Los créditos rápidos pueden ser de utilidad en momentos puntuales, sobretodo en casos de urgencias económicas. Ya que son famosos por su rapidez. La mayoría de cuentas bancarias reciben el dinero en 15 minutos – 1 día hábil, aunque ese factor es variable según el banco del consumidor. Algunas veces se puede recibir el dinero sin nómina y sin aval. Lo que sí es seguro, es que las tramitaciones se realizan 100% online. Hemos desarrollado una herramienta comparadora para adaptar los resultados a los usuarios.

¿Qué ventajas ofrecen los créditos rápidos?

Las que más destacamos en este año 2019 son las siguientes virtudes.

  • Soluciones realistas: cantidades realistas con los usuarios que las piden, cantidades pequeñas sin aval y cantidades más grandes para los usuarios con nóminas indefinidas.
  • Rapidez: tan sencillo como rellenar una solicitud y a los 10 min saber si estás aprobado o no. Incluso algunas veces menos tiempo.
  • Seguros: la mayoria de servicios financieros implantan tecnología de seguridad SSL y cumplen con las normativas.
  • Ventajas frente a las tarjetas: algunas tarjetas que tienen la capacidad de aplazar pagos o acceder a líneas de crédito, tienen unos intereses mayores o no informan acerca de todas las comisiones por impago que utilizan. Son muchos los clientes de tarjetas que no están conformes con los servicios adquiridos y que han terminado pagando más de lo que creían.

Las ventajas anteriores resumen que estas soluciones deben de estar destinadas a usos de emergencia y de forma puntual. Sin abusar y que abusar genera deudas peligrosas para la economía doméstica.

Créditos rápidos

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Algunos perfiles especiales que también pueden solicitar estos servicios (Sin necesidad de una nómina)

  • Los estudiantes que cobran una beca de investigación: si se tratan de ingresos que con facilidad pueden afrontar la deuda, también pueden utilizar crédito de este tipo.
  • Gente que cobra una subveción mensual o subsidio: si se perciben de forma mensual y pueden afrontar la deuda sin problemas, aunque es posible que se deba de intentar en financieras diferentes.
  • Jubilados menores de 72 años.
  • Pensionistas: son muy aptos para la mayoría de requisitos que se piden.

¿Cuál es el mejor momento para solicitar préstamos rápidos?

Cada usuario es un “mundo”. Algunos de los mejores momentos en los que una persona responable puede pedir dinero con coherencia, son los siguientes:

  • Reformas y averías en el hogar: ya que de lo contrario la calidad de vida o el entorno familiar podría verse perjudicado.
  • Multas de tráfico: en determinados modelos de multa, pagar una multa antes de un tiempo determinado, hace que la cantidad a desembolsar sea menor.
  • Imprevistos: cualquier tipo de imprevisto que sea totalmente necesario y no por capricho.
  • Urgencias relacionadas con la salud: como por ejemplo problemas relacionados con la salud dental y la necesidad de ir a un dentista (Los seguros dentales son bastante baratos, es recomendable contar con uno). Una urgencia de salud de una mascota, también podría ser motivo de solicitar uno y poder solventar un problema lo más rápido posible.

¿Qué requisitos suelen exigir las financieras de mini préstamos?

No todas las empresas exigen el mismo tipo de requisitos, pero hay algunos requisitos que se suelen complir de una forma más “general”, que son los siguientes:

  • Tener una edad de 21-72 años: generalmente los menores de 21 años suelen tener un perfil de mayor riesgo y menor estabilidad económica. Hay empresas que también dan sus servicios a menores de 21 años, pero siempre a mayores de 18 años por ley.
  • Residir en el país al que la financiera anuncia sus servicios: algunas veces hay personas no residentes en España, que buscan solicitar servicios de financieras online en España y no pueden hacerlo. Si se trata de una solicitud online, es posible que se pueda realizar en una financiera online del país en el que se reside, aunque se esté en ese momento en otro.
  • Disponer de una cuenta bancaria: recomendable saber las claves de acceso para entrar online y consultar desde casa/móvil que el dinero ha llegado de forma correcta. Además de que es necesario ser títular o estar entre los titulares, de esa cuenta bancaria.
  • Disponer de un teléfono móvil con aplicacion de correo electrónico instalada y WhatsApp: es necesario tener un correo electrónico para completas algunas gestiones, algunos casos también WhatsApp para realizar consultas o enviar documentos.
  • Tener tarjeta en algunos casos: algunas financieras online prefieren o dan la alternativa, de poder devolver el préstamo rápido, pagando con una tarjeta de crédito.

¿Cómo son los créditos rápidos sin intereses o gratis?

Desde hace unos años ya existen empresas que el primer crédito lo dan sin intereses y sin gastos de apertura. Si por ejemplo solicitas financiación de 200€, se deben de devolver 200€.

Lógicamente esto solo está disponible para cantidades menores a 1.000€, generalmente 300€. Actualmente los bancos no están ofreciendo tanto este tipo de servicios, pero las empresas financieras que quieren captar nuevos usuarios y también hacer más atractivo este servicio, lo hacen de esta forma, para generar confianza con el usuario y la próxima vez que lo hagan, ya comenzar a pedir intereses.

Algunas empresas que suelen ofrecer este tipo de ofertas:

Vivus: es una empresa que ofrece sus servicios de forma internacional, incluso se anuncian en la TV. Se trata de una empresa con su sede central en Letonia. También es una de las empresas con mejores opiniones.

Solcredito: algunas veces también ofrecen créditos sin intereses, sin embargo también ofrecen soluciones a solicitantes que requiren de otras cantidades mucho mayores y más mensualidades para deolverlo.

Ccloan: tienen oficina en España y actualmente dan 300€ sin intereses y hata 1.000€ con intereses, para clientes que ya demostraron ser buenos pagadores. Además de que también ofrecen sus servicio en otro países como: Ucrania, Georgia y Kazajistán.

Si el cliente recibe un servicio rápido, adaptado a sus necesidades y se da cuenta de que es de confianza, seguramente repita. De forma que le renta mucho a este tipo de empresas, realizar promociones de este tipo, aunque a mucha gente les parezcan absurdas o que están regalando dinero. Ya que el cliente vuelve y acaba pagando intereses/comisiones.

Una vez se ha devuelto un crédito, se consigue disponer de un historial crediticio superior, ya que se ha demostrado ser una persona responsable con la deudas. De forma que en un futuro cuando se quiera acceder a una cantidad superior o a otro servicio financiero con requisitos más exigentes, haber pedido un crédito pequeño, puede que haya sido una buena decisión del pasado. Todo lo contrario en caso de haberlo impagado.

A continuación una infografía con la que ver los países menos responsables a la hora de devolver deudas:

¿Qué documentación necesito para pedir un crédito rápido?

La documentación y cosas que suelen pedir son:

  • Documento Nacional de Identidad, NIE o pasaporte (Con uno de estos tres, ya basta). Si tienes un móvil de alta resolución también sirve una foto bien hecha. Mejor que no se vea el fondo, de cerca.
  • Un extracto bancario donde se puedan ver los ingresos habituales y tipos de gastos.
  • Recibo: como por ejemplo un recibo de la luz o telefonía, demostrando que eres el verdadero titular de esa cuenta bancaria.
Algunas veces no es necesario tener que enviar la documentación de identifiación y recibo, ya que existe otra forma llamada “Instantor” que accediendo a tu cuenta bancaria online, ya puedes corfirmar de que eres tú realmente quien está solicitando el servicio.

¿Qué otros documentos pueden pedir?

Los documentos anteriores no siempre son suficientes, para poder recibir el dinero. En algunas ocasiones son necesarios más documentos, como por ejemplo la última nómina impresa o en el caso de autónomos, diferentes tipos de declaraciones trimestrales/anuales.

Los autónomos suelen tener más problemas para acceder algunas veces a servicios de esta modalidad, pero mientras tengan ingresos y un buen historial crediticio, son totalmente compatibles con los requisitos básicos.

¿Cómo devolver un préstamo rápido?

La mayoría se devuelven con transferencia bancaria, se pueden hacer las transferencias online o desde la oficina del banco.

Importante: poner el DNI en los detalles de la transferencia y también el código de identificación del préstamo. Un código que viene reflejado en el contrato final, de cuando finalmente se pide el préstamo.

ADVERTENCIA: algunas transferencias tardan 2 días en llegar, por lo que es importante devolverlo 2 días antes de la fecha final.

Recomendado: muchas financieras online, sobretodo las más populares, ofrecen la forma de devolver pagando con la tarjeta de crédito, desde la misma plataforma. Esta forma suele ser inmediata y mejor.

¿Por qué es importante leer el contrato?

Leer el contrato es cualquier tipo de servicio financiero, es esencial. En este caso las partes más importantes a tener en cuenta son:

  1. Conocer los intereses de demora en caso de impago y saber lo que puede pasar en caso de impago.
  2. Conocer la fecha máxima en la que se debe de hacer la devolución.
  3. Saber la identificación del préstamo y las instrucciones para devolverlo.

Algunos consumidores de forma imprudente, no leen los contratos por comodidad, luego se quejan de que tienen muchos intereses de demora por no saber realmente cuando tenían que devolverlos o desconocen la forma de devolverlos en el último día.

Desventajas de incumplir un contrato: una de las primeras cosas que pasan al incumplir el contrato es que el cliente comienza a formar parte de la lista de famosos más popular de España y más utilizada por las entidades financieras, que es la lista de ASNEF. Una lista a la que tienen acceso los bancos, financieras, organismos públicos y otras empresas que cobran con domiciliaciones.

Más tarde también se pueden sufrir las graves consecuencias de no haberlo devuelto. Tenemos una lista completa sobre todas las consecuencias: Lista cosas que pasan si no devuelves un préstamo a tiempo. Si no estás seguro de poder devolverlo, seguramente la lista anterior te quite al 100% las ganas de acceder a uno.

¿Son abusivos los intereses de los créditos rápidos?

La sociedad actual está acostumbrada a medir los intereses de un préstamo según los “inteses anuales” ya que como es normal, los préstamos personales de toda la vida se han devuelto en varios años.

La principal diferencia de los créditos rápidos es que la mayoría se devuelven en 30 días, en algunos casos más raros en 60 o 90 días. Al calcular los intereses anuales como si fueran de 365 días, parece que tienen intereses con “burradas” de cifras y super abusivos, pero si los miras a 30 días en realidad son intereses bastante bajos. A continuación un ejemplo:

  1. Se solicita un préstamo de: 100€
  2. La cantidad a devolver queda en: 138€. (A los 30 días)
  3. Quedando un TAE de: 4.933,4%

La empresa financiera apenas ha ganado dinero, Ya que solo cobra a su cliente 38€ de los cuales tiene que descontar los gastos de la gestión, los gastos de infraestructura online, los gastos en publicidad etc… Sin embargo el TAE parece de una cifra gigante y abusiva, todo lo contrario a la realidad.

Las opiniones que se pueden encontra en muchos foros son positivas: buscando en páginas como en Forocoches o Mediavida, se pueden ver comentarios de gente que los usa de forma habitual y no han tenido percances, ni malos entendidos. También es verdad que se pueden encontrar malas opiniones de gente que solicitó dinero y finalmente no pudo afrontar las deudas, sin saber que luego iban a tener que pagar dinero de más por retrasos de impagos.

¿De verdad son seguras todas soluciones de internet?

Internet sigue teniendo riesgos, aunque ya no sean tan elevados como hace unos años. No todas las financieras online son seguras, algunas obligan a sus clientes a pagar dinero antes como “estudio de préstamo” para luego no conseguir nada, otras se dedican solo a realizar bases de datos con datos personales para diferentes usos. ¿Cómo saber que es una empresa/web segura?

  1. Buscando opiniones en Google Business y en otras webs como foros.
  2. Mirando el aviso legal que suele estar en la parte inferior de la web.
  3. Preguntar a alguien que tenga más conocimientos sobre la industria financiera.

Ventajas internacionales

Si por ejemplo estás de vacaciones en otro país, puedes pedir un crédito desde el móvil en muchas financieras online en Españolas, siempre y cuando tengas la residencia en España, una cuenta bancaria en España y también tener una tarjeta vinculada a esa cuenta, para poder retirar el dinero desde un cajero o pagar desde la misma tarjeta. Ahora mismo puede que esta ventaja no la necesites, pero quizás en un futuro, cuando estés de vacaciones puede que tengas un imprevisto y puedas optar por este tipo de soluciones. En el caso de haber algún problema también tienen soporte telefónico para explicarles la situación especial.

Incluso también podría ser una solución para los españoles que están trabajando fuera de España de forma temporal y que también requieren de dinero para solventar algún imprevisto.

Recuerda que se trata de un servicio financiero con riesgos y que requieren de un uso responsable.

Bibliografía utilizada para la redacción:

https://es.wikipedia.org/wiki/Crédito_al_consumo

blog.uclm.es/cesco/files/2016/10/Intereses-remuneratorios-tarjetas-de-credito.pdf
https://www.camarazaragoza.com/faq/me-pueden-meter-en-un-fichero-de-morosos/

http://biblioteca.cunef.edu/gestion/catalogo/doc_num.php?explnum_id=2542