Los mejores préstamos para empresas pequeñas (Pymes)

Los mejores préstamos para empresas pequeñas (Pymes)

Las empresas pequeñas necesitan financiación si desean ser más grandes o si desean aguantar en un ambiente tan competitivo y con tantas dificultades para poner en marcha un negocio. Son muchos los gastos que conlleva una empresa, en la actualidad las empresas tienen una presión fiscal muy grande y se están complicando también las contrataciones de nuevos trabajadores, con subidas de la seguridad social y salarios.

botón para comparar préstamos personales

¿Cómo financiar una pyme?

Una empresa nueva o una pyme se puede financiar principalmente de dos formas. En teoría habría tres formas, contando crowdfunding, inversores y demás, pero vamos a dejarnos de tonterías y vamos a hablar de las dos formas más realistas que existen en la actualidad:

Financiación privada/bancaria: la financiación bancaria es de las más complicadas de conseguir en España, si la empresa que se quiere financiar tiene unos cuantos años y un buen historial, podría acceder a financiación bancaria. También si la persona que pide el préstamo trabaja también en otro lugar con un contrato indefinido y tiene el negocio como una actividad “extra”, lo tiene más sencillo. Si estos requisitos anteriores no se cumplen, se puede acceder a la financiación de capital privado por parte de financieras más pequeñas y también a comparar financiación online.

Financiación del gobierno: el gobierno saca subvenciones para emprendedores, sobretodo para jóvenes, para emprendedores de ámbito rural y para mujeres emprendedoras. También existen créditos ico, en el que se presenta un proyecto y puede que el gobierno pueda financiarlo con un préstamo a intereses muy bajos y de larga duración. Los ayudas para mujeres emprendedoras por parte del gobierno, son de hasta 25.000€ y están dedicadas solo a mujeres, debido a la inversión en contra de la desigualdad de la mujer.

Los mejores préstamos para Pymes.

A la hora de buscar una empresa para financiar una pequeña empresa, podemos elegir entra muchas financieras, pero las que de verdad destacan son:

Cetelem – Una de las financieras más serias.

logo de cetelem

Cetelem es una de las financieras más completas que podemos encontrar. Uno de sus servicios más llamativos es el de una tarjeta de crédito que ofrece pagar en cuotas hasta 3.000€.  La financiación que ofrecen es de hasta 60.000€ y se tienen hasta 96 meses para su devolución.

Entre los servicios más solicitados de los clientes de Cetelem, están los préstamos para comprar coches y también las reunificaciones de deudas. Son muchos autónomos, dueños de Pymes los que requieren de una reunificación de deudas, para poder acceder a mejores proyectos de financiación o tener un mayor orden sobre sus cuentas.

captura de cetelem

Algunas empresas como ciertos bancos, obligan a sus clientes a domiciliar las nóminas con ellos o a solicitar servicios financieros que no necsitan y que conllevan unos gastos en el futuro. Cetelem no obliga a sus clientes a cambiar de cuenta bancaria, ni tampoco obliga a cambiar las domiciliaciones de los consumidores que acceden a sus servicios. Si tienes una pyme, también puede intererse mucho esta empresa, en lo que se refiere a que tus clientes también financien sus compras contigo, ya que tienen un programa de financiación especial para comercios.

Bravo Capital – Financiación de capital privado para empresas.

logo de bravo capital

Bravo Capital es una empresa española que se dedica a dar soluciones a medianas y grandes empresas, para acceder a préstamos y también para ofrecer otros servicios relacionados como: cobrar facturas antes de tiempo,  leasing de maquinaria para empresas y financiación para grandes proyectos.

Una de las mayores ventajas de esta empresa, es que ofrecen trato al cliente en persona y atienden en locales comerciales. Están ubicados en diferentes partes de España: Madrid, Valencia, Barcelona, Murcia, Alicante, La Coruña, Las Palmas, Málaga y Gijón.

Préstamos para Pymes desde Bravo Capital: disponen de un nuevo servicio de financiación para pequeñas empresas, en el que se puede acceder a préstamos a devolver hasta en 5 años. Uno de los requisitos es que las empresas que soliciten este préstamo, tengan menos de 500 empleados. Esta financiación procede del: Fondo de Garantía Pyme InnovFin con presupuestos para el año 2020.

¿Quien forma el equipo de Bravo Capital? Tienen como socios a fondos de capital privado como Alpinvest y JZ Capital Partners. El director General es José Luis Villafranca, con más de 25 años de experiencia en la branca privada y banca comercial. Licenciado en Ciencias económicas y sociología. En el equipo directivo también está Benedicto Jiménez, antiguo trabajador de Gedesco, con más de 10 años de experiencia en el sector financiero y también está José Luis Riera, Doctor en economía y con experiencia en HSBC.

Gedesco РPr̩stamos para pymes y servicios financieros.

Gedesco logo

Gedesco es una de las empresas más serias en la actualidad en lo que se refiere a financiación no bancaria, además de ser una de las alternativas a la banca, que más años llevan trabajando y presentes en internet. Ya han financiado a empresas con un total de más de 9.000 millones de euros.

Servicios que ofrece Gedesco: préstamos para pymes, présamos para grandes empresas, renting de activos, factoring, descuento de pagarés, avales técnicos, financiación ajena, certificaciones de obra… Son pocas las empresas que dominan en España el servicio de descuento de pagarés y Gedesco está entre las principales, junto por ejemplo a la empresa mencionada anterioremnte (Bravo Capital).

¿Qué Pymes funcionan mejor en España?

Si miramos a nuestro alrededor, las pymes relacionadas con la alimentación y la restauración son las que más podemos ver funcionando y abiertas durante mucho tiempo, pero también hay otros negocios que hacen que muchas pymes sigan abiertas y se puedan conseguir buenas rentabilidades, como son las siguientes:

  • Pymes relacionadas con la salud: la industria de la salud sigue siendo una de las más rentables del mundo y en España así se cumple. Por ejemplo las empresas relacionadas con la higiene bucal y cuidado personal, pueden llegar a ofrecer grandes beneficios.
  • Pymes relacionadas con la contabilidad y finanzas: es uno de los tipos de pymes que mayores márgenes ofrecen, en cuanto a inversión. Además de que pueden llegar a ser muy estables. Las gestoras de patrimonios también pueden ser pymes que den mucho dinero.
  • Pymes relacionadas con el mundo inmobiliario: en España el ladrillo es la invesión favorita del consumidor medio, además de que la entrada de turistas y extranjeros también beneficia mucho a este sector.
  • Pymes de servicios legales: son pymes que dan buenos resultados, no solo hablamos de abogados, también de notarios, agentes, funcionarios… Las leyes también pueden estar relacionadas con la contabilidad.
  • Pymes relacionadas con el cuidado de personas: España es un lugar con una gran esperanza de vida y con una población cada vez más envejecida. Los negocios relacionados con el cuidado de personas y personas mayores, si están bien montados y tienen una buena base, pueden llegar a ser muy estables.

Las ideas anteriores se pueden llevar a cabo con empresas pequeñas, sin la necesidad de hacer inversiones tan grandes, pero siendo necesarias inversiones arriesgadas y considerables para la mayoría de emprendedores. Por eso siempre repetimos, que un plan de empresa antes de empezar, es muy importante.

Elegir el tipo de pyme que montar, depende también del lugar geográfico en el que vamos a emprender.
  • Montar una pequeña empresa en la España rural: en este caso una buena idea de negocio son los negocios relacinados con las personas mayores, debido al envejecimeinto de las zonas rurales. Como por ejemplo el cuidado de personas, el confort, los negocios relacionados con la salud de ancianos etc…
  • Montar una empresa en zonas turísticas: en este caso depende mucho del tipo de turismo, pero generalmente negocios relacionados con la venta de alcohol, pequeños souvenirs, negocios náuticos y negocio inmobiliario.
  • Montar una empresa en una de las príncipales ciudades: aquí destacan las empresas relacionadas con el alquiler de viviendas, marketing para empresas, tiendas de dulces en calles transitadas, formación para estudiantes etc…

¿Cuál es la mejor forma de hacer publicidad para una pequeña empresa?

Las pequeñas empresas no cuentan con una gran inversión en publicidad, incluso en muchas ocasiones ni invierten en anuncios. A continuación vamos a decir algunas de las formas más efectivas para hacer publicidad a pymes:

  • Hacer una lista de posibles clientes: gracias a los directorios y búsqueda manual, hacer una lista y recoger datos sobre empresas o clientes, que puedan estar interesados en los servicios de tu pyme.
  • Crear alianzas con negocios similares: con otras empresas, para conseguir publicidad más barata o un mayor alcance.
  • Eventos donde estén presentes tus clientes: si tienes un tipo de cliente determinado, saber llegarle mediante la creación de eventos y ferias, por ejemplo, un gimnasio se anunciaría en eventos deportivos.
  • Tarjetas de presentación: llevar siempre tarjetas de presentación a mano y también dar a amigos/familiares, que puedan ayudar en la búsqueda de clientes. Estamos en España y los contactos siguen siendo muy importantes.
  • Publicidad en negocios cercanos: hacer publicidad en un área cercana al negocio, también es una forma batante efeciva. Por ejemplo en tiendas del mismo barrio.
  • Red social más adaptada al tipo de cliente: antes de anunciarse en redes socailes, saber que red social es la preferida para tu tipo de cliente, por ejemplo, para una gestora, Linkedin sería una buena opción y para un restaurante de gente jóven, instagram sería una mejor forma de anunciarse.
  • Google Adwords: la publicidad de Google puede segmentar muy bien a los posible clientes y también pagar para cuando alguien busca algo, que salga tu empresa en primer lugar.

¿Qué subvenciones hay para pequeñas empresas?

Las siguientes ayudas no son las únicas existentes, pero son las que más hemos querido destacar. Muchas pymes tienen la suerte de disfrutar de las siguientes subvenciones:

  • Ayudas para sectores en especial: algunos sectores como la pesca, la agricultura o la tecnología, tienen ayudas en concreto, dependiendo de la comunidad autónoma. Por ejemplo, en la agricultura cuando hay mal clima, también hay ayudas para los agricultores.
  • Ayudas al comercio: hay subvenciones para mejorar la imagen del local, para mejorar la seguridad y también ayudas para la eficiencia energética. Con las ayudas para mejorar la imagen del establecimiento, se consigue tener un local más atractivo para los clientes y con las de eficiencia energética, mejorar el local para pagar menos factura de luz.
  • Microcréditos del gobierno: son préstamos del gobierno que pueden llegar a ser de 40.000€ en los que no se necesita un aval, como piden en financieras del sector privado. Es necesario que se presente un proyecto de emprendimiento de alta calidad y que la idea guste.
  • Bonificaciones de contrataciones: existen descuentos en la contratación de los empleados, cuando estos cuentan con algunas características especiales, como pueden ser las siguientes: trabajadores con discapacidad, trabajadores jóvenes que estan en paro, personas en situaciones de emergencia social, víctimas de la violencia de género, víctimas de terroristas y familiares de hasta segundo grado de consanguinidad.
Algunas veces lo más importante para financiar una pequeña empresa, es tener el mejor plan de negocio.

¿Es rentable trabajar con una franquicia? (Ventajas y desventajas)

Montar una pequeña empresa o pequeña pyme con una franquicia, puede tener sus ventajas y desventajas, eso es lo que vamos a comentar en los siguientes puntos:

  • Ventajas de montar un negocio con una franquicia: montar un negocio que ya ha funcionado en otros lugares, publicidad y estrategias de marketing que vienen desde la franquicia, tener una marca ya consolidada, tener una zona con exclusividad, recibir formación gratuita y utilizar software especial que la franquicia añade.
  • Desventajas de montar un negocio con una franquicia: tener que pagar derechos de entrada y royalties, no ser el dueño de la marca, algunas decisiones importantes las hace el franquiciador, la red de franqucias pueden afectar de forma positiva pero también negativa.

La mayor desventaja que puede tener montar una franquicia es la gran invesión al comienzo, que se necesita muchas veces, mientras que la mayor ventaja es que ya tienes un negocio que funciona con una marca ya consolidada.

Algunas de las franquicias más rentables son: las relacionadas con la belleza y la estética, como por ejemplo las peluquerías; las heladerías en zonas turísticas de turismo de sol y playa; las relacionadas con las mascotas, las relacionadas con los restaurantes y tapas; las relacionanas con el negocio inmobiliario.

¿Qué gastos puede desgravar un negocio pequeño?

  • Combustible: si el coche es exclusivo de la empresa, se puede deducir en su totalidad, de lo contrario legalmente solo se puede reducir el 50% del gasto del combustible. Es recomendable poner el coche a nombre de la empresa y poder deducir todo, incluso las reparaciones. También se puede estudiar si deducir la plaza del aparacamiento.
  • Teléfono móvil: las facturas del teléfono móvil también se pueden desgravar, además de que siendo una tarjeta para autónomos o empresas, las empresas de telomunicaciones también hacen descuentos especiales para autónomos.
  • Servicios web y publicidad: si tu empresa necesida gastar dinero en servidores, diseño web, publicidad y demás, también son gastos que se pueden deducir.
  • La gestora: el precio de la gestora o consultora, se puede deducir también, pero de esto hablaremos más tarde, ya que hay una forma de gastar mucho menos en gestoras y papeleos.
  • Materiales de trabajo: ya sean cosas de oficina o máquinas.
  • Las cuotas de la seguridad social: las cuotas de la seguridad social son un gasto y como tan son deducibles.
  • Pedir factura en restaurantes: los restaurantes están obligados a dar una factura si esta se les pide. Es recomendable que la comida en este restaurante sea en horario laboral y que no genere sospechas de que no es una comida fuera del ámbito laboral, aunque esto es muy difícil de demostrar. Ya que por ejemplo podría tratarse de una cena de empresa, que esto encajaría más por ejemplo si se tratan de fechas navideñas.
  • Si trabajas desde casa o tienes oficina en casa: se pueden deducir los gastos en la parte proporcional de la casa, como por ejemplo en la factura de la luz, en seguros del hogar etc… Siempre de forma proporcional.

¿Cómo ahorrar dinero en la asesoría/contable de forma mensual?

En algunas ciudades o localidades, las gestoras/consultoras son demasiado caras, suponiendo gastos mensuales de por ejemplo 200€ o incluso 600€, dependiendo del tamaño de la empresa. Pero para esto hay un truco, que es el de las nuevas plataformas online. Existen plataformas digitales, en las que tu subes las facturas de los gastos y las facturas que cobras, de forma que automáticamente la gestora online se encarga de hacer todo tipo de papeleos. Lo mejor de todo es que estas plataforams digitales solo cuestan 30€ al mes aproximadamente.

Ayuda T-Pymes – Desde 30€ al mes.

logo de ayuda t pymes

Se trata de una de las gestoras online para autónomos y empresas, de mayor número de clientes en España. Los precios de esta gestora son muy bajos y además tienen muchos años de experiencia, por lo que el software web que se utiliza, está bien optimizado:

  • Asesoría para autónomos: cuesta solo 30€ al mes y dan servicio de todas las obligaciones fiscales que necesita un autónomo.
  • Asesoría de empresas: cuesta 60€ al mes e incluye gastos de papeleos de los trabajadores, gestiones fiscales relacionadas con las sociedades, cuentas laborales, contables, legales etc…

Dan servicio en toda España y tienen oficinas por todo el territorio español. Además de que están implantando nuevo software que utiliza inteligencia artificial, para resolver dudas relacionadas con temas contables.

Txerpa – Asesoría online de bajo coste.

logo txerpa empresa

Se trata de una plataforma, en la que desde la web puedes subir facturas que cobras y facturas de gastos, que permite a los dueños de pequeñas empresas, realizar todo tipo de trámites fiscales a los que está obligado, como por ejemplo las declaraciones trimestrales y obligaciones contables. Además de que permiten enviar facturas a clientes con opciones diferentes, como la de la domicilaciones online y pagos con tarjeta de crédito. Además de que si eres nuevo, también te dan de alta como autónomo gratis.

¿Qué formas hay de financiar una pequeña empresa? (Alternativas)

Para financiar una empresa también tenemos otras alternativas a las que hemos dicho antes, algunas tan lógicas que no hace falta ni hablar de ellas, pero las vamos a decir igualmente para los que se hayan olvidado:

  • Préstamos: algo que ya sabemos todos y que puedes comparar en: comparador de préstamos.
  • Financiar una empresa ahorrando: esta es la forma más éxitosa y la que ayuda a los emprendedores a no fracasar. Es mejor esperarse un año ahorrando o varios años, a tirarse a la aventura y fracar económicamente de por vida. Hay que saber cuando entrar en un negocio. Mejor sin deudas.
  • Financiar una empresa con proveedores: algunos proveedores dan suministros y dejan pagar más tarde, si se trata de un suministro rentable, puede ser de gran utilidad. Algunos utilizan pagarés.
  • Con la tarjeta de crédito: muchas tarjetas dejan comprar a plazos por ejemplo cosas de 3.000€, pero esto no lo recomendamos tanto, ya que los intereses son demasiado elevados.
  • Socios inversores: en este tipo de financiación o ayuda económica, tenemos la desventaja de que ya no seremos los únicos jefes de la empresa o no tendremos el poder total. Pero si igualmente buscas un socio inversor, es necesario que hagas un buen plan de empresa y lo compartas con gente interesada en negocios y con empresas de capital riesgo.
  • Ayuda de familiares: no todos los emprendedores tienen esa suerte, pero un pequeño empujón al comenzar un negocio puede ser muy decisivo para el futuro, respecto a la competencia y también en el caso de que los familiares puedan conseguir contactos.

Los requisitos de préstamos para pymes más comunes.

Las personas particulares no son las únicas a las que se les exigen mil cosas, a la hora de conseguir dinero prestado. A los emprendedores y empresas, también se les exigen cosas que muchas veces son complicadas de cumplir.

  • Empresa con varios años de actividad: cuantos más años lleve trabajando la empresa sin cerrar, más puntos se consiguen para acceder a financiación, ya sea bancaria o de capital privado.
  • Declaración trimestral: el algo que suelen pedir a todos los autónomos, cuando por ejemplo piden cualquier tipo de préstamo, ya que no se tiene una nómina.
  • Declaración anual: con esto ven como fueron los beneficios de la empresa y también que se trata de una empresa que cumple con sus obligaciones. Algunas veces piden declaraciones de varios años.
  • Alternativa cuando no se cumplen los requisitos: existe financiación del gobierno para nuevas empresas, además de que los préstamos personales tambien se pueden utilizar para cualquier uso, en el caso de que la empresa también sea nueva o se haya comenzado a emprender.

¿Qué empresas no deben de pedir un préstamo?

No siempre es buena idea pedir un préstamo, algunas veces las empresas pueden generar una deuda muy grande y perseguir de por vida a los empresarios o autónomos. Si una empresa no tiene un plan de empresa con el que seguir un recorrido, mejor no pedir financiación hasta tener un plan de empresa. Si se trata de un negocio de mucho riesgo, que lleva un largo tiempo estancado, puede que tampoco sea rentable y haya que cerrar la empresa o venderla. Algunas veces es recomendable no tener vinculaciones sentimentales con los negocios.

También es recomendable que no se financien ideas que solo sean de negocios oportunistas a corto plazo, la mayoría de negocios que se abren en España, cierran antes de los dos años. Es por eso que es recomendable que si se financia una idea de negocio, sea una idea de negocio a largo plazo.

¿De cuánto es la morosidad de las empresas en España?

Datos de morosidad en España: la morosidad de insolvencias en el ámbito empresarial ha subido un 14%, con más de 3800 empresas en concurso de acreedores.

insolvencias empresariales
Gráfico de insolvencias empresariales en España – Fuente: https://www.elconfidencial.com/economia/2019-11-24/empresas-sienten-crisis-insolencias-crecen-espana_2348736/

Los préstamos para pymes van a ser más exigentes en el año 2020, para evitar que la morosidad de las empresas siga creciendo. Esto también estará aplicado a las grandes empresas y particulares. Una gran parte de las empresas españolas tienen miedo de acabar en listas de morosidad, debido a los pagos prolongados. En algunas comunidades autónomas como Valencia, Andalucia, tienen miedo de que aumente la morosidad, pero donde peor están es en Aragón y Galicia. Es por eso que las empresas tienen que preparase para protegerse contra los impagos.

¿Existen préstamos para empresas sin intereses?

Para financiar una empresa en lo que se refiere a financiar un proyecto mediano o grande, no existen los préstamos sin intereses. Lo que existen son préstamos sin intereses para pagar pequeños gastos, como por ejemplo que haya que realizar una pequeña reparación de forma puntual o pagar a un proveedor de forma puntual, los préstamo sin intereses como máximo suelen ser de 1.000€ y en la mayoría de casos las ofertas que se promocionan son de pequeños créditos de 300€.

Sí que es verdad que el gobierno da préstamos a empresas, con intereses muy bajos como por ejemplo del 2.5% pero no son fáciles de conseguir, por lo que es necesario que se trabaje junto a una consultora acostumbrada a esos procesos.

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Autor: Priveit Sossa.

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