Préstamos para Autónomos en 2019 (emprendedores)

En creditos.ninja estamos un poco pesados, con los productos financieros del “2019”. Ya hemos hecho tarjetas de crédito en 2019 y también las mejores hipotecas del 2019. Somos unos cansinos y ahora queremos hablar sobre la financiación para autónomos en este nuevo año, que seguro que inicia con muy buenas ideas de negocio y nuevos emprendedores que lo van a dar todo, nada más empezar el año. Vas a necesitar lo siguiente:

¿Qué documentación y papeleos necesito?

A diferencia de los trabajadores asalariados que solo tienen que enseñar su nómina, DNI y como mucho el extracto bancario, para los autónomos esto se complica, ya que es necesario tener lo siguiente, de forma impresa:

  • DNI.
  • Declaraciones de IRPF y de IVA, del último año (Si ya se es autónomo)
  • Declaración de IRPF de los últimos tres meses.
  • Algunas veces un plan de empresa, sobretodo cuando se trata de financiación de capital privado y no bancario.
  • Datos contables de ingresos, gastos, beneficios etc…
  • Si el negocio o empresa, ya lleva años activo, es bueno demostrarlo con pruebas, como por ejemplo declaraciones de años anteriores. (Eso aumentará la confianza de la empresa de crédito)

Créditos para negocios de ING.

Financiación para negocios de banco ING

Gracias a la cuenta de “Negocios” del banco ING, se puede acceder a una buena lista de servicios bancarios para autónomos.

Crédito NEGOCIOS 10: se puede pedir desde el móvil o el ordenador, ya que la cuenta de negocios se puede usar de forma digital. En 10 minutos ya sabrás si puedes disfrutar de el crédito.

  • Cantidad de dinero: 3.000€ a 75.000€.
  • Las cuotas: hasta 36 meses para devolverlo.

*Disponen de un simulador: tienen un simulador online, en el que puedes ver de cuanto será cada cuota, los intereses y más detalles.

A los autónomos que quieran cobrar con tarjeta de crédito a sus clientes, se les ofrece la tecnología TPV con muy bajas comisiones.

Financiación para empresas del Banco Santander.

logo de santander

Banco Santander tiene disponible múltiples servicios para empresas y autónomos, en lo que se refiere a la financiación, podemos destacar el siguiente servicio bancario:

Préstamo Profesional 1|2|3: financiación para mejorar negocios o ampliar negocios. Con asistencia telefónica gratuita (Puedes pedir que te llamen) o trato personal en cualquiera de las sucursales de Banco Santander.

  • Cantidad de dinero: de 6.000€ hasta 100.000€.
  • Las cuotas: desde 36 meses (3 años) hasta 84 meses (7 años).

*Otros servicios que ofrecen a clientes autónomos: préstamos para empresas de construcción, leasing de mobiliario, renting de vehículos para empresas y renting de aparatos tecnológicos, como móviles de última generación y ordenadores.

Abrir comparador: herramienta online de comparación de préstamos.

Financiación ICO (Instituto de crédito oficial)

logo oficial gobierno de españa

El Gobierno tiene una línea de crédito, dedicada a emprendedores, comerciantes y rehabilitación de edificios.  Esta línea de crédito se llama ICO.

  • Intereses: son muy bajos, suben cuando se quieren pagar en muchas cuotas. Por ejemplo, 2.3% a devolver en 12 meses y 4.5 a devolver en 10 años.
  • ¿Cuánto dinero se puede pedir? La cantidad máxima es de 12,5 millones de euros.
  • Algunas obligaciones: el dinero que se recibe debe de ser destinado realmente a la idea de negocio o negocio, justificando cada uno de los gastos. Es importante guardar todas las facturas, nóminas etc…

¿Es difícil acceder a una línea de crédito ICO?: Sí, en los últimos años solo un bajo porcentaje de las solicitudes ha conseguir que le aprueben una línea de financiación de estas características.

*Curiosidad: las empresas que no son españolas, también pueden acceder a esta línea de crédito, cuando realicen la actividad empresarial en el territorio de España.

¿En qué bancos me facilitan un préstamo ICO?

  • Bankinter.
  • BBVA.
  • Ibercaja.
  • Santander.
  • Unicaja.

También es muy recomendable, realizar las solicitudes de préstamos ICO, desde asesorías especializadas en este tipo de solicitudes. Existen asesorías de empresas que realizan este tipo de trámite y es posible que puedan hacerlo de una forma más óptima que algunas entidades financieras, la desventaja de recurrir a una asesoría, es que habrá que pagar la gestión.

¿Todavía funciona el crowdfunding? (Lista de plataformas)

El crowdfunding se basa en presentar un proyecto empresarial en una plataforma y que los usuarios la financien, si lo ven un proyecto con futuro. Hace unos años, se puso de moda montar negocios y proyectos con crowdfunding. En la televisión todos hablaban sobre esta técnica, en los medios, en los eventos de negocios etc… Finalmente, no ha ofrecido los resultados que se esperaban en muchos casos, aunque algunos proyectos hayan llegado incluso a convertirse en multinacionales. Plataformas para conseguir inversión para una idea de negocio:

Colecutal: plataforma para conseguir inversión para una empresa de nueva creación o para invertir en otras empresas que están en fase de creación o crecimiento. A diferencia de la mayoría de plataformas, en esta plataforma se pueden publicar negocios normales y no solo negocios basados en los últimos avances de la tecnología.

Indiegogo: en esta plataforma los inversores buscan proyectos basados en la tecnología y la investigación. La desventaja de esta plataforma es que los “típicos negocios” que se montan en España, como por ejem ejemplo montar un restaurante, no tiene éxito en esta plataforma.

MyTripleA Crowdlending: en esta plataforma no se recibe una cantidad de dinero sin riesgo, en esta plataforma se recibe un préstamo por parte de inversores privados, de forma que se debe de devolver esa cantidad con intereses y con todas las obligaciones de cualquier préstamo. Los autónomos o empresas que tienen deudas no pagadas a tiempo con otras empresas, no son compatibles con esta empresa.

Empresas españolas que invierten en ideas de negocio: listado de empresas de capital riesgo más importantes de España.

Ayudas para jóvenes autónomos en 2019.

Capitalizar el paro: si se está cobrando el paro y quedan 3 meses o más para seguir cobrando, se tiene la posibilidad de cobrar todo el paro que queda, en un solo pago. Esta ayuda esta hecha para los que quieran hacerse autónomos, de forma que pueden utilizar ese dinero para los gastos de iniciar la nueva idea de negocio.

Con la bonificación de la tarifa plana, los 12 primeros meses se paga una cuota de 60€, después del mes 12 al 18, es de 141€ y del mes 18 al 24, es de 198€.

Tarifa plana (Pagar menos cuota): acceder a la cuota de 60€ al mes, en vez de pagar 283€. La rebaja es considerable, a pesar de que en la mayoría de países de Europa, no existen cuotas tan excesivas. Este es uno de los principales problemas que tienen los emprendedores a la hora de continuar su negocio. Para disfrutar de este descuento no se puede haber sido autónomo en los dos años anteriores o tres años anteriores si ya se utilizó la bonificación de la tarifa plana.

Subvenciones económicas: las cantidades a recibir, dependen en gran parte de la comunidad autónoma en la que se resida y del sexo del que la solicite, ya que se están aumentando las ayudas para mujeres emprendedoras. Entorno a los 3.000€ – 10.000€, no son fáciles de conseguir y deben de justificarse todos los gastos de ese dinero como gastos del negocio.

Gestorías/asesorías online para ahorrar gastos.

autónomos en el mundo procentaje

Los gastos mensuales a lo largo del año, se convierten un lastre que pueden llevar al cierre a muchas actividades económicas. Por ejemplo, una gestoría física de 300€ al mes son 3600€ al año, si a eso le sumas las cuotas de autónomos, son un gasto de 7.000€ anuales. Gracias a las gestorías online, se pueden llevar todos los papeleos por solo 30€ al mes, aproximadamente. Dependiendo del número de trabajadores y del tamaño e la empresa. Algunas gestorías online que funcionan muy bien y llevan años trabajando:

  • Ayuda-T Pymes (desde 30€ al mes): los autónomos que no tienen trabajadores, solo pagan 30€ al mes, tienen un usuario en la plataforma, en la que deben de subir las facturas y gastos. Además de un software web muy avanzado y fácil de utilizar, también hay herramientas extra, para gestionar una empresa, con por ejemplo gráficos del control de gastos, gráficos de los beneficios que da cada cliente etc..
  • Aseido consulting (desde 17€ al mes): los precios que ofrece el servicio de esta empresa, son muy adaptables, por ejemplo en vez de pagar por un determinado número de trabajadores, se paga por cada trabajador que se tenga en la empresa. Los autónomos que no tengan trabajadores, solo pagan 17€ al mes. Las sociedades pagan 50€ al mes. También ofrecen el servicio de creación de sociedades de forma online.

Ventajas de las gestorías online para autónomos: se pueden utilizar desde el navegador, se suben las facturas y gastos, sin tener que enviar correos electrónicos ni llamar a nadie y ya está. Suponen un ahorro anual de miles de euros, ese dinero puede ser ahorrado para momentos de vacas flacas o para invertirlo en necesidades de la empresa, como publicidad, mano de obra, herramientas etc…

Desventajas de las gestorías online para autónomos: algunas con su plan económico no ofrecen asistencia telefónica, pero suelen responder los correos electrónicos en menos de 24 horas. Cuando te haces autónomo con una gestoría online, tienen que ir a la seguridad social a realizar un trámite relacionado con los certificados digitales.

Abrir comparadorherramienta online de comparación de préstamos.

¿Es realmente difícil financiarse siendo autónomo?

Si se trata de un autónomo con todas sus deudas pagadas a tiempo y con un número de años, siendo autónomo, no debería de tener dificultades para acceder a los servicios de financiación a los que acceden la mayoría de consumidores. Los autónomos que más complicado lo tienen, son los nuevos autónomos o jóvenes emprendedores, en ese caso es necesario intentar montar proyectos que requieran muy poca inversión y acceder a las soluciones de financiación online.

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Préstamos para Autónomos en 2019
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Préstamos para Autónomos en 2019
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¿Cuál es el ranking de los mejores préstamos para autónomos en 2019? En este apartado tienes una lista de las mejores empresas actuales que destinan financiación para empresas y también un conjunto de ayudas para emprendedores, junto a soluciones para ahorrar miles de euros al año.
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