Los 5 Mejores Simuladores de Hipotecas

Los 5 Mejores Simuladores de Hipotecas

Si estás en busca de una hipoteca, de seguro quieres tener un estimado de las cuotas que te corresponderán pagar cada mes; así como también conocer cuáles son las mejores condiciones que una hipoteca te puede ofrecer. Por eso queremos dedicar este post a hablar de los simuladores de hipoteca; te contaremos qué son, cómo utilizarlos y los 5 mejores que tienes a tu disposición.

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Sabemos lo valioso que es tu inversión para ti y tu familia; por eso queremos darte todos los tips necesarios antes de adquirir una hipoteca; solo así tendrás seguridad y confianza en una decisión tan importante, como es adquirir una vivienda.

Simuladores de Hipotecas

¿Qué son los Simuladores de Hipotecas?

Los simuladores de hipoteca son herramientas de tipo financiero online; que se utilizan para estimar o calcular en cifras, lo relacionado a la hipoteca; es decir, la tasa de interés, el tiempo que dispondrán para devolver el dinero; y todos los demás factores que son necesarios conocer.

Las personas recurren a los simuladores de hipoteca para tener la garantía de que están accediendo a la mejor hipoteca; ya que pueden contar con un panorama amplio de las diferentes condiciones, para luego tomar una decisión adaptada a sus necesidades particulares y su capacidad para adquirir una deuda y posteriormente pagarla.

Debido al éxito de estos instrumentos, algunos bancos cuentan en su sitio web con un simulador de hipoteca; así les brindan la oportunidad a sus clientes de acceder a toda la información necesaria; y también para que sepan de primera fuente si son candidatos aptos o si podrán aprobarle su solicitud.

Factores que Analizan los Simuladores de Hipotecas

Como te mencionamos anteriormente, los simuladores de hipoteca estiman en cifras, todo lo que implica la hipoteca que elijas. Para realizar las estimaciones, son analizados los siguientes factores:

Importe Otorgado

Actualmente, las entidades financieras solo aprueban el 80% del valor de tasación de la vivienda; aunque existen excepciones, por lo general ese el monto otorgado. Por lo que debes tener presente que es necesario contar con ciertos ahorros que puedan darte un soporte de financiación.

Los factores que influyen al momento de que la entidad financiera otorgue una hipoteca al 100% son la edad, los ingresos que manejes, y el tipo de empleo con el que cuentes. Por ejemplo, si eres funcionario público; debes saber que cuentas con mejores opciones para acceder a una hipoteca; desde la tasa de interés, el plazo de devolución, tener que adquirir otros productos financieros, etc.

Recuerda que las hipotecas siempre representan un riesgo a las entidades financieras; por lo que, mientras más disminuyas ese riesgo, serás un mejor candidato para la hipoteca.

Plazo de Devolución

Este factor corresponde al tiempo que contarás para hacer la devolución del dinero correspondiente a la hipoteca. Para calcular el plazo de devolución, se toma en cuenta la edad, los ingresos del solicitante, así como otros factores.

En referencia al plazo, es necesario que comprendas que, si bien es cierto que adquirir una hipoteca a largo plazo implica cancelar cuotas más bajas, también quiere decir que a largo plazo, pagarás más intereses.

También debes tener en cuenta si la entidad bancaria que elijas permite realizar pagos parciales para amortizar tu deuda, sin ningún tipo de comisión; es decir, solo el monto neto; si resulta factible elegir una hipoteca a largo plazo, ya que a medida que realices pagos parciales irás disminuyendo significativamente el monto de la hipoteca. Estas hipotecas son flexibles y logran disminuir la cuota que debes cancelar mes a mes.

En el plazo, también puedes tener presente que hay ciertos beneficios de carácter fiscal que puedes obtener; por ejemplo, si la cuota de tu hipoteca se ubica sobre el importe máximo anual, relacionado a las cuotas de préstamo, podrás disminuir el pago de tus impuestos al declarar la renta.

Tipo de Interés

De manera sencilla, esto se refiere al dinero que debes pagar a la entidad financiera, por haber asumido el riesgo de otorgarte un monto significativo correspondiente a la hipoteca. Estos intereses pueden ser:

  • De tipo variable: normalmente las hipotecas son de tipo variable; toman como referencia el euríbor junto a un diferencial. Son variables, ya que de forma regular se analizan los índices de referencia; y de acuerdo al comportamiento de los mismos, también variará el interés de la hipoteca.
  • De tipo fijo: esto quiere decir que durante el plazo que te haya sido otorgada la hipoteca, siempre pagarás el mismo interés; por lo que podrás contar con un mejor manejo de tus finanzas; así como tener un presupuesto definido mensualmente de los gastos que tengas, incluyendo los relacionados a la hipoteca.
  • Y de tipo mixto: como bien lo indica su nombre, la hipoteca será mixta; esto quiere decir que al inicio será establecido un interés fijo; pero solo por un tiempo, y posteriormente será variable.

Adicionalmente, dentro del interés influye el TAE y el TIN. El TAE o tasa anual equivalente se refiere al coste anual, en porcentaje, de un préstamo; en el cual es tomado en cuenta: el interés, plazo, gastos y comisiones relacionados al préstamo.

Por su parte, el TIN o tipo de interés nominal, se refiere al interés o porcentaje que requiere la entidad bancaria, por un tiempo; esto por haber otorgado el capital referente a la hipoteca. A diferencia del TAE, el TIN no toma en cuenta otros factores, como comisiones u otros gastos que se relacionen con el préstamo.

Cuota del Préstamo

Es común que la gran mayoría de las personas den atención especial a este punto; ya que las cuotas pueden definir si realmente tienes capacidad de pago para la hipoteca que quieres solicitar. De acuerdo a tus ingresos, podrás estipular el monto que tienes que dedicar para cubrir la cuota mensual de la hipoteca.

La cuota es la cantidad de dinero mensual que debemos destinar al pago de la hipoteca. Esta cuota se fija de acuerdo a los factores mencionados anteriormente; como son el plazo de devolución con el que cuentes y el tipo de interés; es decir, si la hipoteca es variable, fija o mixta.

Valores Referenciales

Es vital reconocer que los simuladores de hipotecas solo arrojan datos referenciales, los cuales no necesariamente arrojarán la información exacta. Esto se debe a que cada caso es particular; y por ello, las entidades bancarias se encargan de analizar separada y detenidamente cada solicitud; junto con otros requisitos indispensables al momento de solicitar una hipoteca.

Por esto, no debes llevarte solo por los montos obtenidos en el simulador, estos son solo una referencia. Por otra parte, recuerda siempre tener presente los gastos relacionados con la hipoteca; tal como seguros de vida o de hogar, comisiones, gastos de gestoría, otros impuestos de registro y aquellos productos adicionales que te exige adquirir el banco para otorgarte la hipoteca.

En vista de lo anteriormente expresado, solo la entidad bancaria podrá definir las condiciones finales bajo las cuales se apruebe la hipoteca; así que puedes hacer una revisión general, pero la decisión final debes tomarla luego de asistir a la entidad bancaria y exponer tu caso.

Algo que también debes recordar, es que los simuladores de hipotecas no informan sobre el contenido de todas las cláusulas de la hipoteca; esto a veces puede representar un inconveniente, ya que si decides basándote solo en los datos del simulador, no estarás al tanto de algunas condiciones que puedan desfavorecerte. Así que tal y como su nombre lo indica, es un simulador o referencia.

 

Tipos de Simuladores de Hipotecas

Cuando te encuentras en la búsqueda de los montos referenciales para poder decidir en qué entidad bancaria solicitarás la hipoteca, dispondrás de dos tipos de simuladores.

Simulador Básico

Los simuladores básicos te permiten ajustar el plazo de la hipoteca, a fin de disminuir o incrementar la cuota mensual, en base a la capacidad de pago del solicitante. Sin embargo, a este respecto, es importante reconocer que la entidad financiera otorga la hipoteca cuando en líneas generales, la cuota de la hipoteca, los gastos mensuales que tengas y otras deudas, no sean mayores al 30% de los ingresos que percibas.

Simulador Completo

Este tipo de simulador es el que incluye otros aspectos y factores que influyen en las hipotecas; como la amortización, diferencias entre bancos, gráficas, comportamiento y evolución de la hipoteca y sus intereses, etc.

Podemos decidir en base a estos simuladores cuál de ellos nos ofrece la información que necesitamos, antes de decidir qué tipo de hipoteca solicitar y dónde hacerlo.

Bancos que Ofrecen Simuladores de Hipotecas

En la actualidad, la mayoría de las entidades financieras han optado por incluir en su sitio web su propio simulador, tanto de créditos como de hipotecas.

A fin de poder utilizarlos y conocer los datos referenciales que necesitamos, debes primero completar una serie de información necesaria:

  • Quiénes serán los titulares de la hipoteca; en caso de que sean varios titulares.
  • Ingresos mensuales en neto, del o de los titulares; en caso de haber elegido varios.
  • La edad; ya que como te mencionamos antes, esta influye por ejemplo, al momento de decidir el plazo de devolución de la hipoteca, entre otros factores.
  • También debes especificar qué gastos mantienes de forma fija; como pago de tarjeta de crédito u otros gastos o deudas que mantengas al momento de solicitar la hipoteca.
  • Otro aspecto que debes mencionar, es la utilidad que le darás a la vivienda; por ejemplo, si será la vivienda principal o la tendrás como segunda opción de residencia.
  • Debes indicar si la vivienda que quieres adquirir es nueva o usada.
  • Y por último, la cantidad de tiempo en el que quieres realizar el pago de la hipoteca.

Al colocar cada uno de los datos (los cuales varían de acuerdo a cada entidad bancaria), podrás ver un estimado del TIN y el TAE; de los cuales ya hablamos anteriormente. También de acuerdo al tipo de interés que maneje la entidad bancaria, sea fijo, variable o mixto, lo indicarán.

Algunas entidades financieras también incluyen lo referente a los gastos de constitución y formalización de la hipoteca; aunque no de forma amplia ni detallada; sin embargo, esto no quiere decir que dicha información no sea relevante; por el contrario, al momento de formalizar la hipoteca en la entidad financiera, es necesario que manejes toda esa información al detalle.

La Lista con los Mejores 5 Simuladores de Hipoteca

A continuación te proporcionaremos la información de los 5 mejores simuladores de hipotecas.

1-. Rankia

Es un simulador bastante completo. A través de él podrás tener información segura y gratuita, sobre cuál es la hipoteca que realmente te conviene; para ello compara más de 50 hipotecas de diferentes entidades financieras; sumando tu situación particular, por lo que también incluyen información personal y laboral.

Rankia es uno de los simuladores comparadores de hipotecas más utilizados. Su interfaz es muy sencilla, amigable, práctica y fácil de utilizar. Cuenta con un filtro, donde podrás limitar la búsqueda en los factores que desees, como por ejemplo:

  • Tipo de hipoteca, si es fija, variable, mixta.
  • Si deseas que tenga o no vinculación con otros productos financieros especiales.
  • También las características de la vivienda, si es la primera vivienda que adquieres o si es una vivienda de segunda mano u original; y cualquier otra característica que sea relevante para ti.

Adicionalmente cuenta con un blog y un foro; en los cuales tratan temas de gran interés, relacionados con las hipotecas; así te mantendrás informado en la materia y podrás manejar cualquier detalle o disposición que influya sobre las hipotecas.

Puedes registrarte y acceder a través de sus redes sociales o mediante su sitio web, con tan solo colocar algunos datos personales para formalizar el registro.

2-. ING

ING tiene la particularidad de que ofrece algunas condiciones más favorables a los que son clientes existentes del banco. También asume los gastos de formalización de la hipoteca, como son gestoría, tasación, registro y otros; siempre y cuando la hipoteca sea aprobada y se llegue a formalizar.

Este simulador es muy fácil de utilizar y práctico. Ofrece dos tipos de hipoteca: variable y mixta; de esto dependerán los cálculos realizados. Otra ventaja es que con frecuencia realizan algún tipo de promoción, en la que te realizan algunos descuentos; solo debes estar atento a su sitio web para verificar las que estén disponibles.

También puedes visualizar claramente las condiciones con las cuales te ofrecen la aprobación de la hipoteca; esto es sumamente importante, ya que tendrás bien definidas desde un principio las condiciones a las cuales tendrás que someterte.

Incluso cuentas con la opción de trasladar la hipoteca desde otra entidad financiera; y a través del simulador también podrás hacer los cálculos correspondientes. Es uno de los simuladores más completos y a la vez fáciles de utilizar.

3-. BBVA

Este simulador de BBVA te facilita la información necesaria para que conozcas el tipo de hipoteca que puedes pagar y también la cuota mensual que implica, y todos los gastos asociados de compraventa y de formalización de la garantía hipotecaria. Ofrece dos tipos de hipoteca: fija y variable. Tienes atractivas condiciones:

  • Sin suelo.
  • Hasta el 80% del valor de la tasación si es primera vivienda (70% si es para 2ª vivienda), o el valor de compraventa si es inferior.
  • Hasta 40 años de plazo.

Adicionalmente, puedes conocer el importe máximo en función a dos factores:

  • Tus ingresos netos mensuales.
  • De la cuota mensual deseada.

Cuando accedes a su sitio web, de inmediato encontrarás la opción disponible para realizar el simulador de la hipoteca. Es muy fácil de utilizar y muy dinámica, en solo minutos podrás obtener cifras que te permitan analizar tu situación y luego proceder a realizar la solicitud. Para realizar la comparación te solicitarán:

  • Información acerca de la vivienda y el precio.
  • El importe que quieres solicitar.
  • Tiempo en años en que quieres pagar.

Como ves, es muy sencillo; además, contarás con la información desglosada, en lo referente a los gastos; algo de mucho valor, como ya te hemos explicado anteriormente.

4-. Idealista

Este sitio web funciona como un portal inmobiliario; cuenta con una cantidad importantes de visitas diariamente. Es muy utilizado por las personas al momento de buscar y elegir la hipoteca que van a solicitar.

Te permite realizar una comparación entre 15 entidades financieras; a fin de que conozcas las condiciones que ofrece; y como resultado final, la cuota mensual correspondiente. Así podrás determinar cuáles son las condiciones más favorables para ti.

Es un simulador muy fácil de utilizar; y en pocos pasos obtienes la información que deseas. Inicialmente debes indicar la zona donde se encuentra la vivienda y prosigues a realizar los cálculos, en base a las entidades que ofrezcan hipotecas.

Adicionalmente te ofrecen asesoría y vídeos tutoriales, en caso de que requieras alguna ayuda al momento de realizar los cálculos. También, a través de su sitio web, podrás leer diferentes post, relacionados con el mundo de las hipotecas; así contarás con la información de último momento en este campo. También puedes hacer el cálculo o simulación, para realizar una reunificación de deudas y ahorrar más en tu presupuesto.

5-. Banco Santander

El Banco Santander es una de las entidades financieras que han optado por incluir en su sitio web un simulador de hipoteca. A través de él podrás obtener un estimado de las cuotas requeridas, de acuerdo al tipo de hipoteca: si es fija o variable.

En su sitio web encontrarás un cuadro bien identificado, que te lleva a realizar la simulación. La información requerida es similar a la que piden todas las entidades financieras: el tipo de vivienda, si es principal o segunda residencia; si es nueva o usada; tus ingresos fijos, entre otros factores.

La gran ventaja, es que en solo minutos puedes obtener cifras reales. Es un proceso sencillo que cualquier persona puede realizar y así conocer las cifras estimadas. Luego de realizar la simulación, debes formalizar la solicitud de la hipoteca ante la entidad bancaria y cumplir con los requisitos que te soliciten.

 

Tú También Puedes Realizar tu Propio Simulador

Ya que has culminado la lectura de este post, seguro manejas de forma amplia los aspectos que necesitas considerar al momento de adquirir una hipoteca. Por ello te animamos a que tú mismo puedas realizar un simulador de hipoteca. ¿Cómo hacerlo? en primer lugar debes estar totalmente claro de lo que deseas y también de la cantidad de dinero que dispones; tanto ahorrado para aportar inicialmente al momento de la compra, como para designar una cantidad mensual para la cuota.

Posteriormente, elige algunas entidades financieras que desees comparar. En tu ordenador, puedes utilizar las herramientas disponibles; para realizar una tabla en la que puedas comparar lo que ofrece cada entidad y las principales diferencias entre cada una.

Dale especial atención a los factores que más te preocupen; como quizá, el tipo de interés, si será fijo, variable, mixto el tiempo de devolución, etc. La ventaja es que tú podrás decidir lo que quieres comparar y lo harás en base a tu caso particular.

Luego de hacer la comparación, no descartes de plano ninguna entidad; al contrario, solicita una entrevista personal, a fin de que puedas verificar lo que tienen por ofrecerte y las condiciones que te convengan.

Después de haberte entrevistado con las diferentes entidades financieras que elijas, podrás tomar la decisión final y solicitar la hipoteca que te ofrezca las mejores condiciones y que logres cumplir el sueño de tener tu casa.

Consejos Finales

Recuerda que una hipoteca es una decisión de vida; por lo que es importante que antes de realizar tu solicitud en una entidad financiera, estés plenamente seguro de toda la información que implica este proceso. También es importante que definas si deseas adquirir una hipoteca fija o variable.

De igual manera, no olvides realizar a modo personal un presupuesto familiar, en el que incluyas todos los gastos básicos e indispensables que requiera tu familia mensualmente; a eso deberás sumar la cuota de la hipoteca y si tienes otro préstamo o crédito; solo así sabrás si realmente cuentas con la capacidad de pago necesaria para cumplir con la hipoteca.

Recuerda que es vital que mantengas un buen historial crediticio; además, no cumplir con esta deuda adquirida, también tiene sus consecuencias.



Autor: Priveit Sossa.

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