Las mejores hipotecas del 2019

Las mejores hipotecas del 2019

Para buscar las mejores hipotecas para el 2019, nos hemos basado en las necesidades que tiene la mayoría de la gente en la actualidad, pensando también en los jóvenes que quieren comprar su primera vivienda. Es por eso que no nos hemos centrado tanto en los intereses, también en otros aspectos, como hipotecas sin entrada, hipotecas con carencia y en las opiniones de los usuarios.

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En el siguiente “índice de contenido” puedes seleccionar las hipotecas por sus tipos, como con entrada o sin entrada, también seleccionar más contenido relacionado:

Las mejores hipotecas sin entrada para el año 2019.

Cuando los jóvenes quieren comprarse una casa, uno de los problemas más grandes que tienen es el de tener que pagar una entrada. Por culpa de esto, muchos tienen que pedir dinero a sus padres o familiares, afectando de forma negativa a la gente de su entorno y creando también más deudas. Para solucionar esto, hemos elegido hablar sobre las hipotecas de viviendas del banco, que se pueden pedir sin tener que dar una entrada.

Hipotecas para comprar viviendas del Banco Santander.

logo de santanderBanco Santander es uno de los bancos más solventes y fiables de España, esto ya hace que tengamos una mayor seguridad que en cualquier otro chiringuito financiero. Tienen su propio stock de viviendas, con el que ofrecen:

  • Sin necesidad de dar una entrada. Cuando se trata de una vivienda que pertenece a este banco.
  • Si eres joven, es una opción interesante, ya que puedes pedir cuotas de hasta 40 años, por lo que queda una cuota ridícula al mes y sale mucho más barato que pagar un alquiler.
  • Si tienes una nómina superior a 600€ al mes y es indefinida, ganas muchos puntos para que te aprueben la hipoteca. Esto es una ventaja muy buena para los jóvenes que tienen poca experiencia laboral, que están en sus primeros empleos.

Hipotecas al 100% (Sin entrada) del Banco BBVA.

logo de banco bbva

En este momento están ofreciendo hipotecas al 100%, cuando el valor de tasación sea superior al valor de la compra-venta. Si por ejemplo compras una casa por 200.000€ y en la tasación se dice que está valorada en 240.000€, es posible que se pueda llegar a una negociación con el banco BBVA para adquirir una hipoteca al 100%.

Hipotecas al 100% de IberCREDIT.

Es una financiera que ofrece préstamos hipotecarios al 100%. En este caso no se trata de un banco. No tienen comisión de apertura y requiere de ser vinculada con: domiciliación de la nómina, tarjeta de crédito, seguro de hogar, seguro de vivienda, seguro de vida y plan de pensiones. Si financias el 90% en vez del 100% no son necesarias las vinculaciones anteriores.

Aviso: no conocemos esta empresa y existen pocas opiniones, por lo que no podemos dar nuestra confianza al 100% sobre la fiabilidad de este negocio o sus condiciones.

Hipotecas con entrada – Bancos con las mejores opiniones (Ranking)

Casi todos los bancos ofrecen hipotecas al 80% o menos. Ya que todos ofrecen casi lo mismo, vamos a centrarnos en los bancos que tienen opiniones más positivas y condiciones más favorables para el consumidor.

1# Hipotecas de Banco Sabadell.

Sabadell es uno de los bancos que mayor satisfacción genera en sus clientes. Es decir, el banco con más opiniones positivas. Las cuotas se pueden pedir hasta en 30 años. La hipoteca fija premium, tiene solamente un interés del 1.75% en la fecha actual.

2# Hipotecas de BBVA.

BBVA es el segundo banco mejor valorado por los consumidores españoles. La hipoteca fija de BBVA no tiene comisión de apertura y también tiene un plazo de devolución de hasta 30 años. El interés depende del número de cuotas y está alrededor del 2% anual. Piden hacerse un seguro de hogar y otro de amortización en caso de impago.

Si se hace una hipoteca con BBVA, recomendamos que hables con el trabajador del banco y te informes sobre el periodo de carencia, que trata sobre un periodo que se puede estar “sin pagar la hipoteca” cuando el solicitante no tiene “ni un duro”. Este banco es uno de los mejores, cuando se tratan de negociaciones de este tipo, ya que siguen un código ético y legal. Es una de las razones de estar en el “top” de las mejores experiencias.

3# Hipotecas de CaixaBank.

CaixaBank es un banco que busca clientes para toda la vida. Por eso a la hora de ofrecer servicios a largo plazo, como por ejemplo una hipoteca, han intentado destacar en ser uno de los bancos con los que menos problemas se tienen, llegando a ser uno de los mejores valorados. El interés anual dependerá de los productos vinculados que solicites extra. Nosotros recomendamos un interés mayor a tener muchos seguros/servicios vinculados.

CaixaBank también ofrece descuentos y servicios especiales, para usos familiares, como por ejemplo cartillas de ahorro para hijos, cuentas bancarias para jubilados con descuentos y también servicios financieros con ventajas para empresas familiares. Este tipo de detalles, aunque parezcan de poca importancia, es lo que lo convierten en un banco familiar, que usar desde que somos adolescentes, usar una vez adultos para pedir nuestra primera hipoteca y finalmente, como banco para jubilados.

¿Qué bancos ofrecen hipotecas sin vinculaciones? (Sin seguros, tarjetas…)

Tener que estar pagando varios seguros o un gasto obligatorio en una tarjeta de crédito, es algo que no es cómodo para nadie y tampoco es bueno para la economía de nadie, a no ser que de verdad se necesiten esos seguros y se vayan a tener igualmente. Debido al “abuso” de algunas entidades, hemos buscado hipotecas sin seguros obligatorios ni tampoco otros servicios financieros.

Hipoteca sin vinculaciones de Bankinter.

logo de bankinter

Bankinter es una de las entidades pioneras en ofrecer hipotecas sin vinculaciones en España. Ahora tienen la “Hipoteca SIN“. El perfil que están buscando ahora mismo en Bankinter es del de un trabajador o autónomo con unos ingresos mensuales, muy por encima del salario mínimo, aproximadamente de 2.000€ al mes como mínimo, sin embargo, esto no tiene que ser así siempre, se pueden hacer excepciones o por ejemplo pedir una hipoteca en pareja.

Hipotecas sin vinculaciones de OpenBank.

logo openbank

Esta empresa pertenece a Grupo Santander y están ofreciendo hipotecas sin la obligación de contratar otros servicios. Tienen hipotecas fijas y también variables, aquí ya cada uno tiene que ver el tipo de hipoteca que más le interese. A parte de evitar obligaciones citadas anteriormente, también tienen otras características muy positivas, como no tener comisiones de apertura o de amortización.

Una ventaja que debemos destacar de OpenBank es que es un banco digital, con todas las facilidades que ello conlleva.

¿Cuántos gastos en papeleos tiene comprar una casa?

Tener dinero ahorrado para dar la entrada, cuando hay que hipotecarse, no es el único dinero que  hay que tener ahorrado. Comprar una vivienda, también tiene unos gastos determinados, que no suelen incluirse en la financiación de la hipoteca. Estos gastos suelen ser aproximadamente del 10%-15% del coste de la vivienda, en la mayoría de casos, con el promedio del coste de la vivienda en la actualidad (Existen excepciones en compras de viviendas de lujo o muy baratas)

Ver este tema más detallado: Lista de gastos legales y de impuestos al comprar una vivienda.

Algunos consumidores también recurren a pedir un préstamo personal para pagar los gastos de la compra de una casa, de tal forma, que tienen dos deudas a la vez. Esto es necesario que se hable con el banco donde se solicita la hipoteca y es recomendable que se haga en ese mismo banco, ya que al tener un préstamo pendiente/abierto, se tienen “menos puntos” para recibir una hipoteca aprobada.

Ventajas de la nueva Ley Hipotecaria del 2019:

La nueva ley beneficia al consumidor en varios aspectos, como son los siguientes:

  1. Amortizar la hipoteca tendrá un coste inferior: en la mayoría de casos. Al quinto año de estar pagando las cuotas, la amortización no tendrá comisiones en intereses.
  2. Impuestos jurídicos documentados: los tendrá que pagar la entidad financiera que proporciona la hipoteca. Esto significa que los gastos de hipotecar una vivienda sean inferiores.
  3. Mayor control del Banco de España: es posible que el Banco de España, ponga límites al endeudamiento.
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Las mejores hipotecas para el 2019
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Autor: Priveit Sossa.

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