¿Cuánto Dinero de Entrada se Necesita para Comprar una casa?

¿Cuánto Dinero de Entrada se Necesita para Comprar una casa?

Es común que todos deseemos adquirir nuestra vivienda; es nuestro sueño o la meta por la cual trabajamos hasta lograrla. Pero de seguro te has preguntado cuánto dinero de entrada (o inicial) se necesita para comprar una casa; si es así, te hablaremos de una serie de aspectos que debes tener en cuenta al momento de comprar tu casa.

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Normalmente, el proceso para comprar una casa es a través de una hipoteca que se solicita ante una entidad bancaria; sin embargo, algunas de estas entidades solo aprueban entre el 80 y el 90% del valor de la tasación de la casa. Es por ello que se necesita contar con una base o ahorros, que puedan cubrir la diferencia aprobada por la hipoteca.

Comprar una casa

¿Qué Criterios Establecen las Entidades Bancarias para Aprobar una Hipoteca?

Como acudimos a las entidades bancarias para solicitar la aprobación de una hipoteca para poder comprar una casa, es necesario que tengamos conocimiento de los criterios que estas entidades toman en cuanta al momento de decidir si nos aprueban la hipoteca o, si por el contrario la denegarán.

Los principales criterios tomados en cuenta son:

  • Que cuentes con documentos de identidad verificables que confirmen tus datos personales.
  • Tener capacidad de endeudamiento para enfrentar la deuda referente a la hipoteca.
  • Historial crediticio completo, que demuestre la responsabilidad asumida ante las deudas y compromisos de pago.
  • Condición laboral estable, que permita contar con ingresos fijos mensuales.
  • Contar con otros bienes que puedan ser dados en garantía.
  • Tener un avalista que pueda responder ante las entidades financieras.
  • Y otros criterios particulares que pueden ser definidos según la entidad bancaria.

Definición del Valor de la Tasación de la Hipoteca

Una vez que ya manejamos los requisitos necesarios para solicitar una hipoteca, debemos conocer cuál es el monto que nos será otorgado y así poder definir cuánto dinero de entrada se necesita para comprar una casa.

Como te mencionamos al principio, las entidades financieras otorgan entre el 80 y el 90% del valor de tasación de la vivienda. Resulta beneficioso que la hipoteca sea otorgada en base al valor de tasación; ya que en algunos casos el monto de la valuación puede ser mayor al monto de venta de la vivienda; por lo que así podremos adquirirla sin tener que realizar otros aportes de dinero; y solamente sería necesario cubrir los monto relacionados con los gastos de compraventa, de los cuales hablaremos más adelante.

También puede suceder que una vez realizada la valoración de la vivienda, tengamos que cubrir una diferencia mínima en relación al monto total de venta de la vivienda; más los gastos de compraventa.

Así mismo, de acuerdo a la entidad bancaria a la que decidas acudir, las condiciones pueden variar con relación a la comisión de apertura y las tasas de interés. Por otro lado, estas condiciones están sujetas a otro factor; el cual es, si la vivienda es la primera o segunda vivienda a adquirir. Cuando es una segunda vivienda, las entidades financieras suelen otorgar entre el 60 y 70% del valor de la hipoteca solicitada.

También puedes utilizar los comparadores disponibles en internet; los cuales te permiten verificar con un simulador crediticio el monto que nos pueden otorgar y así poder elegir el tipo de tasa adecuada; para que no tengamos que disponer de mucho dinero al momento de comprar una casa.

Otros Gastos Necesarios para Comprar una casa

Así que ya hemos acudido a la entidad financiera y hemos realizado la solicitud de hipoteca para comprar una casa, considerando el valor de la tasación; ahora es necesario conocer otros gastos necesarios al momento de comprar una casa. Estos gastos están asociados a impuestos y costes por los trámites realizados por la entidad bancaria.

Este tipo de gastos son totalmente necesarios e indispensables; por lo que te recomiendo que sean una prioridad en el presupuesto que debes disponer al momento de comprar una casa. Existen algunas calculadoras online que puedes utilizar para hacer los cálculos estimados de los gastos de hipoteca y de compraventa.

Gastos de Impuesto

El IVA o Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) es uno de los gastos a cumplir; representa el 10% del valor de escritura de la vivienda; esto aplica para la compra de viviendas nuevas. Si es una vivienda de segunda mano, el ITP corresponde entre el 5 y 10% del precio de escritura.

Los impuestos sobre actos jurídicos documentados (AJD) van a depender del precio de la vivienda y de la comunidad autónoma donde se ubique. Pero en líneas generales, los cálculos se estiman entre el 0,1 y el 1% en relación al valor de la casa.

Otros Gastos

  • Notaría: este tipo de gasto se refiere a los necesarios para escriturar y certificar la compra de una casa ante un notario; por lo que es necesario pagar por sus honorarios. Aunque el monto puede variar en relación al precio de la casa, la extensión de la escritura, entre otros factores, normalmente representan el 0,1% y el 0,5% del precio de la casa.
  • Registro: Estos gastos van desde la hoja que comprueba la titularidad de la casa y si posee cargas, hasta la inscripción de la escritura de compraventa ante el registro.
  • Gestoría: Este tipo de gastos son decididos exclusivamente por las entidades bancarias y no están limitados por ninguna ley; pueden ser de aproximadamente 150 a 300 Estos gastos abarcan los trámites de inscripción de la propiedad, la liquidación de los impuestos, entre otros.

Gastos por Comisión de Apertura

Otro gasto necesario es la comisión de apertura que surge al contratar una hipoteca; esta representa entre el 0,25 y el 1,5% del monto otorgado por la entidad bancaria.

Aunado a eso, debes tener en cuenta si la hipoteca que adquieras incluye seguro de vida o seguros contra incendios u otro tipo de aportaciones.

En resumen, pudiéramos estipular que para poder comprar una casa necesitas disponer de:

  • Un total de gastos entre 10 y 15% del valor de adquisición de la vivienda.
  • Sumar el 20% del valor de la casa; que no es otorgado en la hipoteca.

Eso quiere decir que el total necesario es entre un 30 y 35% del valor de la casa.

Siempre puedes solicitar asesoría; a fin de que manejes adecuadamente tus finanzas y accedas a la mejor hipoteca y así logres cumplir tu sueño de comprar una casa.

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Autor: Priveit Sossa.

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