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Tarjetas de crédito SIN comisiones en 2019

Las tarjetas de crédito son cómodas de utilizar y nos hacen pasar muy buenos momentos, pero algunas veces las comisiones también nos dan sustos y malas experiencias con las entidades bancarias que las proporcionan. Debido a esto, queremos hablarte de las mejores tarjetas de crédito sin comisiones en 2019:

Tarjeta de Carrefour Pass.

tarjeta carrefour pass

Además de ser una de las tarjetas con menos comisiones en España, también es una de las mejores tarjetas para comprar en supermercados, ya que al comprar en Carrefour, hasta te devuelven dinero por comprar. Si por ejemplo gastas 120€ en comida de Carrefour al mes y 40€ al mes en combustible de sus estaciones, te devuelven al año 52.80€ en cheque de ahorro. En la web oficial, ofrecen una calculadora que calcula el ahorro total.

Características de la tarjeta:

  1. Acceso a financiación y dinero anticipado.
  2. Aplicación vinculada a la tarjeta para calcular gastos.
  3. Descuentos en supermercados oficiales de la marca.

Desventajas: en la actualidad hay que pedirla en persona en el stand oficial de servicios financieros o en el hipermercado.

Tarjetas oro de Wizink.
tarjeta wizink oro

Con esta tarjeta tampoco te van a obligan a abrir una cuenta bancaria y a pesar de que no tenga cuota anual, no necesitas domiciliar la nómina. Sí que existen intereses en los pagos aplazados. Su solicitud es muy sencilla, ya que en este caso no hay que salir de casa para recibirla.

Características de la tarjeta:

  1. No tiene cuotas anuales.
  2. Capacidad de aplazar pagos con sus correspondientes intereses.
  3. Es una de las tarjeta con más descuentos del mercado. Ya que tiene muchos negocios vinculados con los que obtener grandes porcentajes de descuento, como por ejemplo del 40% en cruceros o 15% en algunas tiendas de ropa.
  4. Solicitud online.
  5. Acceso a crédito de hasta 6.000€ en su totalidad. Límite muy variable según el cliente.

Desventajas: no se la aprueban a todo el mundo, depende de la situación financiera de cada cliente. Hay que tener cuidado con los pagos aplazados y configurar bien la App, para evitar pagar de forma aplazada cuando en realidad no interesa.

Si quieres informarte sobre las tarjetas accesibles para cualquier tipo de cliente. Visita: Tarjetas de crédito de fácil aprobación.

Tarjeta de crédito Bankinter card.
Tarjeta bankinter card

Mientras que muchos bancos en la actualidad, están dejando de ofrecer tarjetas sin cuotas de mantenimiento. Bankinter sigue ofreciendo este tipo de ventajas a sus clientes y nuevos clientes. Los diseños de las tarjetas de Bankinter son personalizables. Además otra de las grandes ventajas es que no necesitas hacerte una cuenta bancaria con Bankinter, puedes vincular cualquier otra cuenta.

  • Acceso a crédito de hasta 5.000€.
  • Solicitud online.

Descuentos según el tipo de cliente.

Según los gastos habituales del cliente, tienen tarjetas con diferentes descuentos, por ejemplo, si gastas mucho en comida, tarjetas especiales con descuentos en supermercados y si gastas mucho en viajes, tarjetas con descuentos en viajes, lo mismo con el combustible, gastos telefonía, seguros, talleres oficiales de la marca de tu coche…

Desventajas: los pagos aplazados tienen intereses y hay que utilizar ese servicio con conocimiento y de forma responsable.

Tarjeta de débito de Inversis Banco.

tarjeta inversis banco

La tarjeta de débito de Inversis Banco, no tiene comisiones de mantenimiento anual y tampoco tiene comisiones al retirar dinero de cajeros 4B.

Ventajas: más de 300.000 cajeros sin comisiones, control de gastos mediante la página web.

Desventajas: al ser de débito no ofrece el servicio de pagos aplazados o acceso a crédito.

Si eres moroso y no puedes acceder a una tarjeta de crédito. Visita: Tarjetas de crédito con ASNEF.

¿Qué requisitos piden las principales cuentas bancarias para no tener comisiones?

Si también estás buscando cuentas bancarias sin comisiones, los principales requisitos para conseguir una cuenta bancaria sin comisiones de mantenimiento son ser o cumplir alguna de las siguientes cosas: tener una nómina domiciliada en esa entidad, ser autónomo y tener una cuenta de empresa (En algunas entidades solo), ser joven/estudiante sin superar una determinada edad, que suelen ser los 25 años y en algunas cuentas los 30 años.

Alternativa principal (Las cuentas online): existen cuentas bancarias 100% online que no tienen comisiones, pero se pierde la oportunidad de tener un trato personal. El ahorro en personal hace que puedan ofrecer cuentas sin comisiones de mantenimiento.

Lista de cuentas bancarias 100% digitales sin comisiones en 2019:

Las siguientes cuentas bancarias no ofrecen un trato al cliente de forma física.

#1 BBVA online GO: nada de comisiones, se controla todo desde una App, acceso a cajeros de la entidad sin comisiones. No es necesario domiciliar la nómina.

#2 Cuenta SMART de Santander: con tarjeta de débito gratis, ventajas para servicios como renting o préstamos online. No requiere de la domiciliación de una nómina.

3# Cuenta ON de Bankia: tampoco tiene comisiones. Tarjeta gratis. Todo el funcionamiento es online.

Cuentas bancarias sin comisiones en 2019.

Las siguientes cuentas bancarias ofrecen trato personal, a diferencia de las 100% digitales, de las que hemos hablado en el apartado anterior.

#1 Bankinter: con la nómina domiciliada, se tiene una cuenta bancaria sin cuota de mantenimiento. Además tampoco piden una permanencia. La tarjeta tampoco tiene comisiones.

#2 Bankia: con la nómina domiciliada tampoco tiene comisiones. Además ofrecen descuentos del 3% en combustible y 50€ de regalo al domiciliarse con la cuenta.

#3 Cuenta nómina de ING: ventajas por cada amigo que traigas, no tiene comisiones.

¿Cualquiera puede acceder a una tarjeta de crédito?

No, los consumidores que están en la lista de morosos, suelen ser rechazados a la hora de solicitar una tarjeta con acceso a crédito o con pagos aplazados. Sin embargo, pueden disfrutar de los servicios de una tarjeta de débito o una tarjeta de prepago.

¿Qué alternativas online hay a las tarjetas de crédito?

En 2019 estamos viendo como cada vez existen más servicios de pagos online y también servicios bancarios online. Algunos de los más utilizados y con más experiencia son los siguientes:

  • PayPal: casi todas las tiendas online y servicios de pago online, aceptan esta forma de pago, es una especie de banco digital, que pude vincularse a otra cuenta bancaria o tarjeta de crédito. Por desgracia en España, no cuentan con tarjeta, por lo que solo se puede utilizar para realizar compras online.
  • MoneyToPay: es parecido a PayPal, en este caso tienen una tarjeta recargable, que puede utilizarse en cualquier establecimiento que acepte tarjetas de Visa.


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Tarjetas de crédito de Fácil Aprobación

Las tarjetas de crédito de fácil aprobación están destinadas a clientes que por diversos motivos, no pueden acceder a una tarjeta de crédito en los bancos y empresas, donde lo intentaron. Esto suele ser debido a un historial negativo provocado por deudas anteriores.

Tener acceso a crédito

tarjetas de fácil aprobación

Si lo que estás buscando una tarjeta de crédito para adquirir algo o pagar algo, con una suma de dinero que todavía no tienes en la cuenta bancaria o tampoco tienes dinero en efectivo, los créditos rápidos para morosos, también pueden tener la función que te interesa. Si quieres encontrar financiación para morosos, es recomendable buscar empresas de préstamos rápidos, en los que las cantidades sean bastante pequeñas, como por ejemplo de 600€. Es muy posible que algunas financieras tampoco te lo quieran dar si estás en alguna lista de malos pagadores, pero probando en diferentes financieras de créditos pequeños, puedes encontrar fácilmente, servicios y promociones, disponibles para todo tipo de clientes que buscan nuevos servicios financieros.

Tarjetas de débito con aprobación sencilla

En el párrafo anterior hemos hablado sobre los consumidores que desean acceder a dinero anticipado. Si lo que de verdad buscas, es solo una tarjeta con la que comprar por internet o comprar en el supermercado, también puedes solicitar una tarjeta de débito o prepago. En este tipo de tarjetas, no es obligatorio tener una nómina y también se pueden tener, aunque el usuario tengo un historial de deudas negativo.

  • Tarjeta de prepago de la oficina de correos: es una tarjeta que puedes solicitar en todas las oficinas de correos. No te van a pedir una cuenta bancaria y tampoco te van a pedir una nómina. Con esta tarjeta solo puedes comprar con el dinero que recargues en ella. Es necesario que acudas con el DNI para poder solicitarla y también cumplir con la mayoría de edad. Ver más: Tarjeta de Correos. (Es una tarjeta que utiliza Mastercard)
  • Tarjeta prepago de NAGA: una tarjeta que se recarga y se puede pedir a través de internet. La empresa de origen es Alemana, pero es válida en toda España, ya que se trata de una tarjeta mastercard. Con esta tarjeta también se puede invertir en criptomonedas y en bolsa. Ver más: Tarjeta y opiniones de NAGA Coin.
  • Tarjeta para Netflix y otros servicios premium: si vas a pagar algún servicio de forma mensual, es recomendable que lo hagas con una tarjeta que no sea de crédito ni de débito. Ya que estas suelen estar vinculadas a cuentas bancarias y en algunos casos hay confusiones cuando se quiere dejar de pagar alguna cuota. Nosotros recomendamos utilizar tarjetas que se deban de recargar, como las tarjetas anteriores, además de también haber otras empresas como: PaysafeCard o Neteller, que también ofrecen servicios de esas características, con los que poder utilizar tarjetas para comprar por internet.

La aprobación de las empresas anteriores, es muy sencilla, ya que solo se trata de confirmar el documento de identidad y los datos de contacto, del cliente que la está solicitando. De forma que se convierte en una solicitud inmediata. La tarjeta prepago de la oficina de Correos, también se puede solicitar online, mediante el uso de un formulario muy sencillo, además de poder personalizarla.

Interesante: nuevas formas de pago con tarjeta.

Estamos acostumbrados a realizar pagos en los comercios, mediante una tarjeta en formato físico. La típica tarjeta plana, con un chip o banda magnética. Ahora han surgido nuevas formas más cómodas y originales, de pagar en los negocios. Como son las siguientes:

  • Las pulseras contactless: son compatibles con el tipo de pago de tarjeta de crédito o de débito. Según la configuración de su cuenta. Si llevas esta pulsera puesta, solo debes de pasar tu mano por el lector de tarjeta del establecimiento, de forma que el dinero se realiza automáticamente.
  • Acercando el móvil: con diversas aplicaciones del móvil, ya sean app’s del banco en el que seas cliente o aplicaciones intermediarias, vinculadas a la tarjeta; ya se pueden comprar en comercios, solo acercando el móvil al lector de tarjetas de crédito. Android Pay se una de las mejores aplicaciones para realizar este tipo de pagos.
  • Con prendas de ropa: todavía se trata de una forma muy desconocida, pero al igual que hay pulseras que utilizan el contactless, también se puede aplicar esta tecnología a otro tipo objetos, como por ejemplo lo podrían ser unas gafas de sol.

Desventajas del contactless (Con pulsera u objeto): suelen estar configuradas para realizar pagos muy pequeños, la mayoría de veces de 20€ o menores. En el caso de realizar pagos mayores, se requiere de un paso más de seguridad, como podría ser la identificación mediante PIN, con el resultado final de tener una fácil aprobación del pago y también un pago seguro.

¿Hay tarjetas con acceso a crédito y para morosos?

Lo más común es que una financiera no ofrezca una tarjeta de crédito a un cliente que es moroso, pero sí que se pueden descubrir empresas financieras que dan tarjetas con acceso a dinero anticipado, aunque sus clientes figuren en listas de morosos o no tengan un perfil determinado.

En el caso de que tengas algo con lo que solventar esa deuda en una situación de impago, también es mucho más probable que alguna financiera te proporcione el servicio de una tarjeta de crédito. Mediante el uso de avales. Ya que no todo el mundo dispone de una vivienda con la que avalar sus deudas, en algunas financieras aceptan vehículos como aval. Nosotros no recomendamos el uso de tarjetas de crédito a gente que ya tiene deudas. Es mucho mejor la búsqueda de otros servicios menos arriesgados.

Tarjetas de crédito fáciles de conseguir (Lista según dificultad)

Hay tarjetas de crédito que son más fáciles de conseguir, respecto a otras. Hemos hecho un listado en orden, según la dificultad de conseguir determinadas tarjetas.

  1. Las tarjetas prepago. Dificultad muy bajaEste tipo de tarjetas son muy fáciles de conseguir, la mayoría no requieren de una nómina e incluso algunas empresas, cuando se tratan de cantidades a recargar muy pequeñas, tampoco piden el DNI, aunque esto no es nada común. Algunas también pueden ser utilizadas para conseguir descuentos. No es necesario tenerlas en formato físico, algunas empresas las ofrecen escritas en un papel, en un correo electrónico o en un cartón, sin llegar a ser un plástico. Aunque de forma general están en plástico, como cualquier otra. Son muy recomendables para viajar. Hay que tener en cuenta que algunas de estas tarjetas prepago no sirven para darse de alta en servicios como Netflix o HBO debido al abuso que ha hecho la gente utilizando una nueva cada mes, para disfrutar de esos servicios de forma gratuita.
  2. Las tarjetas de débito. Dificultad baja. Son más fáciles de conseguir que las tarjetas de crédito. Se requiere de una cuenta bancaria, para tenerlas vinculadas y poder utilizar el dinero de esas cuentas. Son recomendables para los jóvenes y para tener una economía sencilla, sin sobresaltos. Nosotros recomendamos esta modalidad de tarjetas. Cada vez hay más bancos que cobran comisiones por tener una cuenta corriente con una tarjeta de débito, es por eso que es necesario buscar bancos sin comisiones.
  3. Las tarjetas de crédito básicas. Dificultad media. Se requiere en muchos casos de nómina/ingresos o en la mayoría de casos, se requiere que el usuario no figure en ficheros de morosos. Recomendables para la gente que gasta mucho en compras diarias, en cuotas de varios servicios y que tienen la seguridad de que van a cobrar un sueldo el mes siguiente.
  4. Las tarjetas de crédito platinium: Dificultad media-alta. Se necesita llegar a un determinado nivel de ingresos mensuales o anuales. Estos ingresos no suelen ser muy elevados, respecto a otro tipo de tarjetas, que verás a continuación.
  5. Las tarjetas de crédito gold.  Dificultad alta. Es necesario llegar a unos ingresos mínimos en la mayoría de veces, que suelen ser algo más elevados de la media de los clientes del banco o empresa financiera. Con estas tarjetas ya se pueden acceder a algunos servicios exclusivos, como por ejemplo con American Express Gold,se puede acceder al área VIP de determinados aeropuertos.
  6. Las tarjetas de crédito “negras” y exclusivas. Dificultad muy alta. Son ofrecidas mayormente a millonarios y personas muy influyentes. Estas tarjetas se ven con muy poca frecuencia y tienen servicios extras. Se conoce poco sobre ellas, sin embargo se conoce de su existencia y algunos servicios relacionados con ellas, como por ejemplo el acceso a atención personal, para contratar servicios de lujo, como podría ser por ejemplo alquilar un barco, un avión etc… También existen rumores, de que en algunas de estas tarjetas también se puede participar en determinados “clubs privados” en los que se organizan, fiestas, reuniones y eventos, de carácter privado. Una de estas tarjetas es la: centurion card. Ganar como mínimo un millón de dólares al año, es uno de los requisitos de los que se habla en la revista de Forbes.

¿Qué factores complican la solicitud de una tarjeta?

Algunas de nuestras visitas acuden a este tipo de contenidos, debido a que encuentran muy complicado conseguir que les aprueben una tarjeta. A continuación vamos a hablar sobre las razones que puede que provoquen esto y posibles soluciones.

  • No tener una nómina: en este caso la opción más sencilla es utilizar una de débito y si se requiere de dinero anticipado, pedir un anticipo de sueldo en la empresa en la que se trabaja o pedir un crédito rápido sin nómina. En España, solicitar un anticipo de sueldo en el trabajo, es uno de los derechos con los que se cuenta en el estatuto del trabajador. Algo que muchos empleados desconocen y por falta de información, acaban solicitando dinero a empresas abusivas o servicios menos convenientes. Si estás cobrando el paro o ayuda, es posible acceder a tarjetas con línea de crédito, en algunos bancos y empresas. Los estudiantes sí que pueden acceder más fácilmente a una cuenta corriente que tenga una tarjeta de débito, gracias a que hay cuentas especiales para jóvenes estudiantes.
  • No vivir en España: algunos consumidores que habitan en países, con gobiernos que intervienen mucho en el uso de servicios financieros, hacen que no se puedan acceder a determinadas tarjetas o servicios online, como por ejemplo en el caso de Venezuela o Cuba.
  • Figurar en listas de deudores: una de las causas principales que complican la aprobación de nuevas solicitudes. La solución está en devolver esas deudas o solucionarlas en el caso de error.

Las tarjetas pueden ser peligrosas.

Las tarjeta de crédito pueden llegar a ser muy peligrosas para la economía doméstica del cliente que hace uso de ellas. Sobretodo, si desconoce los intereses y detalles del contrato. Algunas desventajas de utilizar tarjetas:

  • Comisiones de mantenimiento desmesuradas: algunas de las tarjetas que se anuncian por internet y que anuncian muchos comerciales, tienen comisiones de 50€ anuales o incluso más. Lo común en muchas entidades bancarias, son 25€ anuales aproximadamente. Si se tiene nómina o se es joven, también se puede acceder a tarjetas sin comisiones.
  • Ver: tarjetas de crédito sin comisiones y bancos sin comisiones para jóvenes.
  • Deudas de tarjetas muy grandes y que van creciendo: hay muchas quejas de consumidores que no conocían los altos intereses de sus tarjetas, de forma que con el desconocimiento, han tenido que devolver o tienen deudas, mayores al doble de lo que compraron, que incrementan año tras año.
  • Gastos y penalizaciones: varios bancos y financieras, cobran una penalización en el caso de intentar cobrar un gasto de la tarjeta o una deuda de la tarjeta, cuando no se dispone de la liquidez suficiente. Esta penalización podría ser por ejemplo de 30€ y ser muy negativa para muchos de los clientes.
  • No todos son peligros: existen tarjetas con descuentos muy grandes a la hora de ir de viaje o solicitar determinados servicios, con descuentos de hasta el 40%.

También hay factores que facilitan las solicitudes.

Cada vez es más común el uso de formularios online, con los que finalmente se recibe una tarjeta, en el buzón de casa. Además de que cada vez hay más empresas financieras que compiten en la búsqueda de nuevos clientes. Eso hace que en determinados momentos, los requisitos bajen y sea más sencillo acceder a una tarjeta.

  • Ver empresas de tarjetas: comparar empresas de tarjetas online(Las tarjetas que están listadas en el contenido al que se accede con el enlace anterior, tienen la posibilidad de ser solicitadas, desde un formulario en línea)

Conclusión:

Hay algunas características del consumidor que dificultan tener el acceso a tarjetas y al crédito. Es recomendable, que se le dedique tiempo a la solución de deudas anteriores o conseguir un empleo, si lo que de verdad se busca es acceder a los servicios financieros más competitivos del mercado.



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