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Tarjetas prepago con IBAN

Hemos realizado un pequeño resumen sobre las mejores tarjetas prepago con IBAN, que proporcionan tener una cuenta bancaria online sin comisiones o cuentas bancarias con menos comisiones de lo normal (Generalmente). Las tarjetas son de total confianza y han sido probadas por multitud de usuarios. Muchos usuarios después de utilizar este tipo de tarjetas/cuentas, han dejado de utilizar la banca tradicional para siempre. Las siguientes cuentas permiten enviar y recibir transferencias bancarias online.

N26 – Uno de los favoritos por los Millenials.

Antes eran tarjetas con cuenta bancaria en Alemania, pero actualmente para los usuarios ya está disponible la opción de tener cuenta bancaria en España con esta tarjeta. Recibir la tarjeta y tenerla es gratis.

tarjeta n26

Características: cada gasto se mete en una categoría, de forma que se pueden ver los gastos mensuales y a qué van destinados cada tipo de gastos, esta característica la hace destacar contra los bancos tradicionales que solo dicen cosas básicas y no suelen estar programadas de forma adecuada. Se le pueden poner límites de gasto mensual y límites de retiro.

Anteriormente esta tarjeta hacía una cuenta bancaria ubicada en Alemania, pero a partir de ahora ya se tratan de cuentas bancarias con IBAN en España.

Servicio premium de N26 Black: se paga el servicio de 9,90€ mensuales, para no tener comisiones al retirar con otra divisa diferente, tener un seguro de viajes y de compras (Allianz)

visitar web oficial
Ventajas: tienen soporte en castellano, además de más idiomas. Tiene App para control de gastos y utilidades, también servicio web. Actualmente las desventajas son tan pocas que solo hemos encontrado una de ellas.

Desventajas: si tienes la cuenta gratuita y vas de vacaciones a otro país con divisa diferente, al retirar tendrás que pagar la comisión de 1.7% por intercambio de divisa.

Sobre N26: empresa fundada por unos visionarios, llamados Valentin Stalf y Maximilian Tayentha, pioneros en ofrecer un servicio de estas características, del que ahora han surgido muchas copias. N26 lanzó sus servicios en 2015 y ya tienen más de tres millones de clientes. Recibieron 215 millones de dólares, para expandirse como empresa y mejorar, entre los inversores estaba Allianz y otras empresas de capital riesgo. Ya tienen más de 200.000 clientes en España, tienen presencia en varios países de Europa pero ya pronto van a lanzar sus servicios también en USA y Brasil.

Bnext – Tarjeta con IBAN en España.

tarjeta bnext

Se trata de una de las tarjetas disponibles en España con menos comisiones, sobretodo en algunos casos en especial. Dentro de las características más importantes, podemos hablar de…

Si estás en España es mejor utilizar este servicio ya que se trata de una empresa Española y ofrece mayores garantías.

Características y ventajas de Bnext: un tarjeta con IBAN sin gastos de mantenimiento, devuelve comisiones al retirar del cajero con un máximo de 3 veces mensuales. Devuelve las comisiones de divisas internacionales, con un límite de 2.000€ mensuales. La tarjeta tarda en llegar a casa de 2 a 3 días aproximadamente.

visitar web oficial

Una de las mejores para viajar: se recarga desde cualquier otra tarjeta que tengamos en una cuenta bancaria y después cuando tengamos que pagar en cualquier comercio de otro país, como por ejemplo de viaje por Tailandia, las comisiones por intercambio las devuelve Bnext, de forma que durante un viaje te puedes ahorrar tranquilamente 40€ en comisiones o incluso mucho más… Ya que algunas entidades financieras en estos temas, son bastante abusivas.

Control de gastos ayuda a ahorrar: cuando gastamos con la tarjeta y solo vemos los gastos, no somos tan conscientes a la hora de gastar. Sin embargo la App de esta tarjeta, te indica los gastos que haces, comparativas mensuales y gráficos. Con esto acabas ahorrando más, ya que eres más consciente y tienes toda esa información en las manos, no de forma tan “opaca” o en listas cutres.

¿Por qué es mejor usar Bnext si eres de España?

españa

Suele ser recomendable utilizar tarjetas con IBAN del propio país en el que se está viviendo, ya que habrá más facilidades a la hora de retirar dinero de los cajeros automáticos nacionales (Menos comisiones) también más facilidades de disfrutar de los descuentos que ofrecen y algo muy importante, en el caso de que exista algún tipo de problema, poder realizar reclamaciones con la protección de las leyes que hay en España. Disfrutar de un soporte en Español, también es una clara ventaja frente a otras empresas de la competencia.

¿Quién está detras de Bnext? Un poco de historia

Una empresa fundada hace solo 3 años, por dos fundadores Juan Antonio Rullán y Guillermo Vicandi en el año 2016. Con tan solo 10 trabajadores ya sacaron la beta de su aplicación en 2017 y 1.000 clientes, muchos de ellos gente conocida del sector en el que ellos trabajan (Start-ups). Ahora mismo ya son 40 trabajadores y han conseguido 1,5 millones de euros con el objetivo de crecer como empresa y mejorar sus servicios. Una de las cosas más interesantes de esta empresa, es que los clientes pueden registrase en un foro de Bnext y aportar sus dudas/críticas constructivas.

La mejor tarjeta para nómadas digitales y trabajadores freelance.

Como antes hemos dicho, los primeros clientes también eran emprendedores digitales. Actualmente Bnext sigue teniendo esa esencia de tarjeta dedicada a emprendedores digitales, nómadas digitales, trabajadores freelance y gente que viaja mucho. La gente que necesita realizar intercambios de divisas en viajes, son los que más ganan con estos servicios.

Aplicaciones mejor programadas y hacerse una cuenta en 5 min.

Captura de la App de n26

Captura de la App de n26

Se nota que son aplicaciones programadas para mejorar la experiencia del usuario, con unas diseños muy buenos y con menos fallos. Notificaciones en tiempo real de lo que estamos gastando y opciones avanzadas de seguridad. A diferencia de algunos bancos que tienen aplicaciones que son aunténticas chapuzas (No todos claro). Esto es debido a que algunos bancos, para ahorrar costes han subcontrado a empresas que trabajan con proyectos, subcontratando a otras, utilizando trabajadores freelance, gente de la india etc… En este caso, la mayoría de aplicaciones de las nuevas empresas online, están desarrolladas por grupos informáticos muy avanzados y han cuidado hasta el último detalle, ya que el principal negocio está en la App.

Gracias al avance de estas aplicaciones, el usuario puede hacerse una cuenta bancaria tan solo en unos minutos, utilizando la cámara del móvil para identificar el DNI y una foto de la cara, para aumentar la seguridad. Todo lo contrario a estar haciendo cola en el banco, firmando papeleos y respondiendo a muchas preguntas que no son necesarias.

¿Cómo ganan dinero los bancos que ofrecen estos servicios?

Mucha gente no se explica cómo ganan dinero estos servicios si casi no piden comisiones, la respuesta a todo eso está en que:

  • Servicios financieros de terceros (Intermediarios): al ofrecer servicios financieros, tienen la gran ventaja de poder anunciar servicios que les proporcionan buenas comisiones por publicidad, como por ejemplo en el caso de acceder a un préstamo desde la tarjeta, acceder a una hipoteca, acceder a un seguro, servicios de intermediarios con plataformas de inversión etc…
  • Servicios premium: también ofrecen servicios premium a sus usuarios con acceso a un soporte más avanzado, acceso a más descuentos, a tarjetas de un mejor material como por ejemplo de metal, a seguros vinculados con la tarjeta, a servicios de criptomonedas etc…
  • Algunos cobran pequeñas comisiones: como por ejemplo al retirar dinero de un cajero automático, aunque son casi insignificantes.

Las altas exigencias de los bancos tradicionales han hecho que estos servicios aumenten.

Siempre estaban exigiendo domiciliar la nómina y aceptar determinadas comisiones, que no gustaban nada al consumidor. Pero ahora después de perder tantos clientes con esta nueva industria de servicios Fintech. Los bancos ya se están poniendo las pilas e intentando solucionar la mala fama que han ganado.

Los bancos más tradicionales de España ya están empezando a ofrecer servicios similares a los de Bnext, con las cuentas totalmente online, sin embargo todavía tienen que avanzar en muchos aspectos (Ver cuentas digitales sin comisiones). La ventaja de las empresas de las que hemos hablado antes, es que se han especializado en estos servicios y han avanzado muy rápido, dejando atrás a grandes entidades financieras que no están tan especilaizadas y están comenzando a perder miles de clientes.

Menos acoso telefónico.

Las tarjetas IBAN también tienen la ventaja de que al ofrecer solo un tipo de servicio, no se dedican a estar llamándote para anunciar préstamos, hipotecas o inversiones. Algo de lo que han abusado algunas entidades financieras, incluso siguen haciendo, enviando SMS cada dos por tres, realizando llamadas en horario de trabajo, a la hora de comer y más publicidad que no es tan amigable para los usuarios.

¿Cómo está siendo el crecimiento de empresas de este tipo? Fintech

Cada vez están más saliendo empresas que ofrecen tarjetas de este estilo y también más servicios relacionados con las finanzas de forma digital. A continuación una infografía en la que se observa el aumento de las inversiones en empresas de este tipo:

Las inversiones en empresas Fintech están alcanzando records cada año y persiguen constantemente el éxito tecnológico, intentando destacar con la creación de miles de start-ups sobre el tema. El fondo de inversión BlackStone es uno de los que más dinero han querido invertir en esta industria, también grandes fondos de inversión ubicados en Reino Unido. Muchos inversores particulares también están arriesgándose y comprando acciones en empresas de este tipo, también participando en ruedas de financiación de pequeñas start-ups. No todo es seguro en estas empresas, ya que existen problemas como por ejemplo de tipo político y disputas internacionales, un ejemplo podría ser el Brexit o el cambio de leyes en diversos países, que dificultan a las empresas trabajar de forma libre a nivel internacional.

Mejores Tarjetas de Crédito Para Viajar en 2019

Los viajes son el encuentro con nosotros mismos, podemos disfrutar de paisajes imponentes y únicos. Además logramos desprendernos de cualquier preocupación y liberamos del estrés que tanto nos agobia; pero para poder lograr que nuestros viajes sean perfectos, necesitamos un respaldo que nos proporcione seguridad y tranquilidad. Por ello te queremos hablar de las mejores tarjetas de crédito para viajar en 2019; así solo elige tu destino y no te pierdas este post.

La seguridad y tranquilidad es primordial a la hora de viajar; por ello es importante saber qué tarjetas de crédito es la más adecuada para el viaje que queremos realizar. Debemos saber sus comisiones, si podemos utilizarla en cualquier destino y si nos da la posibilidad de obtener efectivo. De estos y otros atractivos te hablaremos.

Tarjetas de Crédito Para Viajar

Decide Cuáles son las Mejores Tarjetas de Crédito para Viajar en este 2019

Hay ciertos aspectos que debes tener presente al momento de decidir utilizar una tarjeta de crédito; entre los que están:

  • La tarjeta de crédito que elijas debe ser fácil de obtener y con requisitos que puedas cumplir.
  • Que te permita retirar dinero cuando viajes al extranjero.
  • Verificar las comisiones que ofrece.
  • El coste que requiere por apertura, actualización y mantenimiento.
  • Que cuente con seguros que la respalden.

Tarjetas de Crédito con las que Puedes Viajar este 2019

Te hablaremos de las mejores tarjetas de crédito para que viajes tranquilo y seguro. Elige la que más se adapte a tus necesidades.

Tarjeta Oro WiZink

Puedes solicitarla a través de internet; tiene un TAE de 26,82% y la tasa de interés nominal es de 24%. La anualidad es gratis y no te cobran comisiones si viajas a otro país y retiras efectivo distinto a tu moneda; por lo que es genial para realizar viajes. Constantemente te ofrecen promociones y descuentos; tanto al momento de viajar como al realizar compras en tiendas y otros comercios.

Adicionalmente la tarjeta cuenta con seguro de protección de compras de hasta 8.000€ anuales; seguro por retraso de vuelo y equipaje; seguro por extravío de equipaje; por accidente de viaje y seguro de atención médica.

Tarjeta Coinc

Con esta tarjeta podrás retirar efectivo en cualquier destino del mundo que quieras viajar, sin ninguna comisión. El TAE que ofrece es de 25,34% y el TIN es del 22,80%. Algo interesante de esta tarjeta es que te informa los consumos realizados, a fin de que lleves un control de los gastos. La tarjeta  Coinc brinda seguro de accidente en medios de transporte público; y también te hacen sentir respaldado con su seguro de asistencia gratis durante todo el viaje.

Tarjeta Gold American Express

La Gold de American Express se puede solicitar a través de internet y es ideal si viajas constantemente. Cundo la obtienes, te otorgan un año gratis de comisiones. Podrás acceder a los servicios VIP en los aeropuertos.

También cuenta con seguro de garantía de compras; por retraso de vuelo y por retraso o extravío de equipaje. De igual manera te ofrece seguro por accidente de viaje y seguro de overbooking; para que, en caso de que no haya plaza disponibles en los vuelos, tengas cubiertos tus gastos primordiales.

Un adicional que te ofrece la Gold de American Express, es que cada vez que la utilices vas acumulando puntos que posteriormente puedes utilizarlos para viajar o en otro tipo de regalos que te ofrecen.

Tarjeta SIN de Banco Sabadell

Su principal atractivo es que no tiene cuota anual ni por renovación; por todo el tiempo que decidas utilizarla. Su TAE es de 4,65% y el interés nominal es de 0,38%. Puedes solicitarla por internet. Además cuenta con seguro de accidente de viajes; protección de compras y tiene un servicio gratis de protección de tarjeta.

Tarjeta Bnext

Esta tarjeta de origen español, se posiciona como una de las mejores tarjetas de crédito para viajar en 2019. Utiliza el cambio de moneda como la VISA. No cobran comisiones en pagos realizados por hasta 2.000 euros. Puedes hacer retiros de dinero en cajeros, sin ninguna comisión, hasta 500 euros.

Siempre ofrecen promociones a sus clientes. Como está asociada a Google, puedes revisar en tiempo real las transacciones que realices con ella. Esta tarjeta tiene una app para dispositivos móviles, por lo que puedes solicitarla incluso por este medio.

Tarjeta N26

Con esta tarjeta podrás viajar tranquilamente; cuenta con el tipo de cambio de moneda de la Master Card. No te cobran ningún tipo de comisión al utilizarla en el extranjero, ni tiene un monto límite para gastar. Puedes sacar dinero en cajeros sin comisión en las primeras 5 ocasiones que realices los retiros; en los siguiente serán 2€ por cada retiro en la Unión Europea; y si es para el extranjero, la comisión por retiro en cajeros será de 1,7%

Tarjeta Visa Única Oro de Bankinter

Tiene un TAE de 25,34% y un TIN del 22,80%. La cuota anual es totalmente gratis para los clientes que posean cuenta nómina o que dispongan de otras tarjetas. Te permite realizar retiros de cajeros.

Un atractivo es que te devuelven el 2% de las compras cuando hayas consumido más de 6.000 euros. Además, cuenta con seguro por retraso de equipaje de hasta 600 euros; por retraso de vuelo hasta 300 euros; seguro por extravío de equipaje hasta 1.200 euros y por cancelación de viaje hasta 300 euros. Además cuenta con seguro de asistencia médica, seguro por accidentes y seguro de gastos odontológicos.

Tarjeta N26 Black

Con esta tarjeta podrás hacer retiro de cajero en cualquier lugar donde te encuentres y en cualquier tipo de moneda sin comisiones. Te brinda un sistema de protección por robo de tu móvil y cuenta con seguro de viaje. Adicionalmente puedes realizar pagos en cualquier comercio sin pagar comisiones y en cualquier divisa; por lo que los viajeros la aman.

Recomendaciones Finales

No olvides utilizar responsablemente tus tarjetas de crédito, recuerda que el manejarlas adecuadamente te permitirá poder disfrutarlas más tiempo y además mantener tu historial crediticio sin ningún inconveniente. Lo ideal es que disfrutes viajar y también disfrutes al regresar!!!

Tarjetas de crédito SIN comisiones en 2019

Las tarjetas de crédito son cómodas de utilizar y nos hacen pasar muy buenos momentos, pero algunas veces las comisiones también nos dan sustos y malas experiencias con las entidades bancarias que las proporcionan. Debido a esto, queremos hablarte de las mejores tarjetas de crédito sin comisiones en 2019:

Tarjeta de Carrefour Pass.

tarjeta carrefour pass

Además de ser una de las tarjetas con menos comisiones en España, también es una de las mejores tarjetas para comprar en supermercados, ya que al comprar en Carrefour, hasta te devuelven dinero por comprar. Si por ejemplo gastas 120€ en comida de Carrefour al mes y 40€ al mes en combustible de sus estaciones, te devuelven al año 52.80€ en cheque de ahorro. En la web oficial, ofrecen una calculadora que calcula el ahorro total.

Características de la tarjeta:

  1. Acceso a financiación y dinero anticipado.
  2. Aplicación vinculada a la tarjeta para calcular gastos.
  3. Descuentos en supermercados oficiales de la marca.

Desventajas: en la actualidad hay que pedirla en persona en el stand oficial de servicios financieros o en el hipermercado.

Tarjetas oro de Wizink.
tarjeta wizink oro

Con esta tarjeta tampoco te van a obligan a abrir una cuenta bancaria y a pesar de que no tenga cuota anual, no necesitas domiciliar la nómina. Sí que existen intereses en los pagos aplazados. Su solicitud es muy sencilla, ya que en este caso no hay que salir de casa para recibirla.

Características de la tarjeta:

  1. No tiene cuotas anuales.
  2. Capacidad de aplazar pagos con sus correspondientes intereses.
  3. Es una de las tarjeta con más descuentos del mercado. Ya que tiene muchos negocios vinculados con los que obtener grandes porcentajes de descuento, como por ejemplo del 40% en cruceros o 15% en algunas tiendas de ropa.
  4. Solicitud online.
  5. Acceso a crédito de hasta 6.000€ en su totalidad. Límite muy variable según el cliente.

Desventajas: no se la aprueban a todo el mundo, depende de la situación financiera de cada cliente. Hay que tener cuidado con los pagos aplazados y configurar bien la App, para evitar pagar de forma aplazada cuando en realidad no interesa.

Si quieres informarte sobre las tarjetas accesibles para cualquier tipo de cliente. Visita: Tarjetas de crédito de fácil aprobación.

Tarjeta de crédito Bankinter card.
Tarjeta bankinter card

Mientras que muchos bancos en la actualidad, están dejando de ofrecer tarjetas sin cuotas de mantenimiento. Bankinter sigue ofreciendo este tipo de ventajas a sus clientes y nuevos clientes. Los diseños de las tarjetas de Bankinter son personalizables. Además otra de las grandes ventajas es que no necesitas hacerte una cuenta bancaria con Bankinter, puedes vincular cualquier otra cuenta.

  • Acceso a crédito de hasta 5.000€.
  • Solicitud online.

Descuentos según el tipo de cliente.

Según los gastos habituales del cliente, tienen tarjetas con diferentes descuentos, por ejemplo, si gastas mucho en comida, tarjetas especiales con descuentos en supermercados y si gastas mucho en viajes, tarjetas con descuentos en viajes, lo mismo con el combustible, gastos telefonía, seguros, talleres oficiales de la marca de tu coche…

Desventajas: los pagos aplazados tienen intereses y hay que utilizar ese servicio con conocimiento y de forma responsable.

Tarjeta de débito de Inversis Banco.

tarjeta inversis banco

La tarjeta de débito de Inversis Banco, no tiene comisiones de mantenimiento anual y tampoco tiene comisiones al retirar dinero de cajeros 4B.

Ventajas: más de 300.000 cajeros sin comisiones, control de gastos mediante la página web.

Desventajas: al ser de débito no ofrece el servicio de pagos aplazados o acceso a crédito.

Si eres moroso y no puedes acceder a una tarjeta de crédito. Visita: Tarjetas de crédito con ASNEF.

¿Qué requisitos piden las principales cuentas bancarias para no tener comisiones?

Si también estás buscando cuentas bancarias sin comisiones, los principales requisitos para conseguir una cuenta bancaria sin comisiones de mantenimiento son ser o cumplir alguna de las siguientes cosas: tener una nómina domiciliada en esa entidad, ser autónomo y tener una cuenta de empresa (En algunas entidades solo), ser joven/estudiante sin superar una determinada edad, que suelen ser los 25 años y en algunas cuentas los 30 años.

Alternativa principal (Las cuentas online): existen cuentas bancarias 100% online que no tienen comisiones, pero se pierde la oportunidad de tener un trato personal. El ahorro en personal hace que puedan ofrecer cuentas sin comisiones de mantenimiento.

Lista de cuentas bancarias 100% digitales sin comisiones en 2019:

Las siguientes cuentas bancarias no ofrecen un trato al cliente de forma física.

#1 BBVA online GO: nada de comisiones, se controla todo desde una App, acceso a cajeros de la entidad sin comisiones. No es necesario domiciliar la nómina.

#2 Cuenta SMART de Santander: con tarjeta de débito gratis, ventajas para servicios como renting o préstamos online. No requiere de la domiciliación de una nómina.

3# Cuenta ON de Bankia: tampoco tiene comisiones. Tarjeta gratis. Todo el funcionamiento es online.

Cuentas bancarias sin comisiones en 2019.

Las siguientes cuentas bancarias ofrecen trato personal, a diferencia de las 100% digitales, de las que hemos hablado en el apartado anterior.

#1 Bankinter: con la nómina domiciliada, se tiene una cuenta bancaria sin cuota de mantenimiento. Además tampoco piden una permanencia. La tarjeta tampoco tiene comisiones.

#2 Bankia: con la nómina domiciliada tampoco tiene comisiones. Además ofrecen descuentos del 3% en combustible y 50€ de regalo al domiciliarse con la cuenta.

#3 Cuenta nómina de ING: ventajas por cada amigo que traigas, no tiene comisiones.

¿Cualquiera puede acceder a una tarjeta de crédito?

No, los consumidores que están en la lista de morosos, suelen ser rechazados a la hora de solicitar una tarjeta con acceso a crédito o con pagos aplazados. Sin embargo, pueden disfrutar de los servicios de una tarjeta de débito o una tarjeta de prepago.

¿Qué alternativas online hay a las tarjetas de crédito?

En 2019 estamos viendo como cada vez existen más servicios de pagos online y también servicios bancarios online. Algunos de los más utilizados y con más experiencia son los siguientes:

  • PayPal: casi todas las tiendas online y servicios de pago online, aceptan esta forma de pago, es una especie de banco digital, que pude vincularse a otra cuenta bancaria o tarjeta de crédito. Por desgracia en España, no cuentan con tarjeta, por lo que solo se puede utilizar para realizar compras online.
  • MoneyToPay: es parecido a PayPal, en este caso tienen una tarjeta recargable, que puede utilizarse en cualquier establecimiento que acepte tarjetas de Visa.

Tarjetas de crédito de Fácil Aprobación

Las tarjetas de crédito de fácil aprobación están destinadas a clientes que por diversos motivos, no pueden acceder a una tarjeta de crédito en los bancos y empresas, donde lo intentaron. Esto suele ser debido a un historial negativo provocado por deudas anteriores.

Tener acceso a crédito

tarjetas de fácil aprobación

Si lo que estás buscando una tarjeta de crédito para adquirir algo o pagar algo, con una suma de dinero que todavía no tienes en la cuenta bancaria o tampoco tienes dinero en efectivo, los créditos rápidos para morosos, también pueden tener la función que te interesa. Si quieres encontrar financiación para morosos, es recomendable buscar empresas de préstamos rápidos, en los que las cantidades sean bastante pequeñas, como por ejemplo de 600€. Es muy posible que algunas financieras tampoco te lo quieran dar si estás en alguna lista de malos pagadores, pero probando en diferentes financieras de créditos pequeños, puedes encontrar fácilmente, servicios y promociones, disponibles para todo tipo de clientes que buscan nuevos servicios financieros.

Tarjetas con IBAN y con aceptación sencilla (Con cuenta bancaria online)

Gracias a la tecnología y su combinación con las finanzas (Fintech) han surgido tarjetas que se solicitan online y cuentan con una cuenta bancaria, que permiten que estas puedan ser recargadas mediante transferencia y también son capaces de enviar dinero.

  1. Se pueden utilizar para cobrar nóminas.
  2. Tienen bajas comisiones en general y en países extranjeros.

Listado de tarjetas que se pueden pedir online fácilmente y también incluyen IBAN:

tarjeta n26

Tarjeta N26: un banco móvil con el que todo se hace mediante la tarjeta. Con tres tarjetas diferentes según el tipo de cliente, si por ejemplo la quieres con usos básicos, con descuentos en intercambio de divisas o para negocios/con funciones premium como tener un seguro que cubre viajes cancelados, viajes retrasados, si te roban dinero en efectivo, los equipajes desviados/retrasados… Dispone de una App con la que controlar y ordenar gastos. Todas las retiradas de dinero son gratuitas, a diferencia de muchas empresas similares, que cobran comisiones por retirar el dinero o piden que te hagas premium. La versión premium tiene un servicio de atención al cliente más inmediato y exclusivo que la versión básica o media.

Web oficial: https://n26.com/es-es/

tarjeta bnext

Tarjeta Bnext: una tarjeta y App, que dispone de cuenta bancaria. La aprobación es super sencilla, es decir, aceptan a todo el mundo que introduzca sus datos reales. Dispone de control de gastos, acceso a préstamos, seguros y demás… Tiene sistema de recompensa con puntos canjeables por dinero real.

Web oficial: https://bnext.es/

tarjeta monese y app

Monese: los únicos requisitos que se necesitan son un número de teléfono móvil, instalar la App y dar datos del DNI. Con esto ya puedes ser cliente de Monese y disponer de tarjeta+IBAN internacional. La App dispone de gráficos relacioandos con los tipos de gastos, hábitos de consumo y más detalles, con el objetivo de conseguir ahorrar más o tener un mayor control de gastos.

Web oficial: https://monese.com/eu/es/

Más información sobre este tipo de tarjetas: Lista de las mejores tarjetas de crédito con IBAN.

Tarjetas de débito con aprobación sencilla

En el párrafo anterior hemos hablado sobre los consumidores que desean acceder a dinero anticipado. Si lo que de verdad buscas, es solo una tarjeta con la que comprar por internet o comprar en el supermercado, también puedes solicitar una tarjeta de débito o prepago. En este tipo de tarjetas, no es obligatorio tener una nómina y también se pueden tener, aunque el usuario tengo un historial de deudas negativo.

  • Tarjeta de prepago de la oficina de correos: es una tarjeta que puedes solicitar en todas las oficinas de correos. No te van a pedir una cuenta bancaria y tampoco te van a pedir una nómina. Con esta tarjeta solo puedes comprar con el dinero que recargues en ella. Es necesario que acudas con el DNI para poder solicitarla y también cumplir con la mayoría de edad. Ver más: Tarjeta de Correos. (Es una tarjeta que utiliza Mastercard)
  • Tarjeta prepago de NAGA: una tarjeta que se recarga y se puede pedir a través de internet. La empresa de origen es Alemana, pero es válida en toda España, ya que se trata de una tarjeta mastercard. Con esta tarjeta también se puede invertir en criptomonedas y en bolsa. Ver más: Tarjeta y opiniones de NAGA Coin.
  • Tarjeta para Netflix y otros servicios premium: si vas a pagar algún servicio de forma mensual, es recomendable que lo hagas con una tarjeta que no sea de crédito ni de débito. Ya que estas suelen estar vinculadas a cuentas bancarias y en algunos casos hay confusiones cuando se quiere dejar de pagar alguna cuota. Nosotros recomendamos utilizar tarjetas que se deban de recargar, como las tarjetas anteriores, además de también haber otras empresas como: PaysafeCard o Neteller, que también ofrecen servicios de esas características, con los que poder utilizar tarjetas para comprar por internet. Algunas tarjetas prepago, están siendo canceladas en NetFlix debido al abuso de la gente, ya que las utilizaban para conseguir pruebas de un mes gratis.

La aprobación de las empresas anteriores, es muy sencilla, ya que solo se trata de confirmar el documento de identidad y los datos de contacto, del cliente que la está solicitando. De forma que se convierte en una solicitud inmediata. La tarjeta prepago de la oficina de Correos, también se puede solicitar online, mediante el uso de un formulario muy sencillo, además de poder personalizarla.

Interesante: nuevas formas de pago con tarjeta.

Estamos acostumbrados a realizar pagos en los comercios, mediante una tarjeta en formato físico. La típica tarjeta plana, con un chip o banda magnética. Ahora han surgido nuevas formas más cómodas y originales, de pagar en los negocios. Como son las siguientes:

  • Las pulseras contactless: son compatibles con el tipo de pago de tarjeta de crédito o de débito. Según la configuración de su cuenta. Si llevas esta pulsera puesta, solo debes de pasar tu mano por el lector de tarjeta del establecimiento, de forma que el dinero se realiza automáticamente.
  • Acercando el móvil: con diversas aplicaciones del móvil, ya sean app’s del banco en el que seas cliente o aplicaciones intermediarias, vinculadas a la tarjeta; ya se pueden comprar en comercios, solo acercando el móvil al lector de tarjetas de crédito. Android Pay se una de las mejores aplicaciones para realizar este tipo de pagos.
  • Con prendas de ropa: todavía se trata de una forma muy desconocida, pero al igual que hay pulseras que utilizan el contactless, también se puede aplicar esta tecnología a otro tipo objetos, como por ejemplo lo podrían ser unas gafas de sol.

Desventajas del contactless (Con pulsera u objeto): suelen estar configuradas para realizar pagos muy pequeños, la mayoría de veces de 20€ o menores. En el caso de realizar pagos mayores, se requiere de un paso más de seguridad, como podría ser la identificación mediante PIN, con el resultado final de tener una fácil aprobación del pago y también un pago seguro.

¿Hay tarjetas con acceso a crédito y para morosos?

Lo más común es que una financiera no ofrezca una tarjeta de crédito a un cliente que es moroso, pero sí que se pueden descubrir empresas financieras que dan tarjetas con acceso a dinero anticipado, aunque sus clientes figuren en listas de morosos o no tengan un perfil determinado.

En el caso de que tengas algo con lo que solventar esa deuda en una situación de impago, también es mucho más probable que alguna financiera te proporcione el servicio de una tarjeta de crédito. Mediante el uso de avales. Ya que no todo el mundo dispone de una vivienda con la que avalar sus deudas, en algunas financieras aceptan vehículos como aval. Nosotros no recomendamos el uso de tarjetas de crédito a gente que ya tiene deudas. Es mucho mejor la búsqueda de otros servicios menos arriesgados.

Tarjetas de crédito fáciles de conseguir (Lista según dificultad)

Hay tarjetas de crédito que son más fáciles de conseguir, respecto a otras. Hemos hecho un listado en orden, según la dificultad de conseguir determinadas tarjetas.

  1. Las tarjetas prepago. Dificultad muy bajaEste tipo de tarjetas son muy fáciles de conseguir, la mayoría no requieren de una nómina e incluso algunas empresas, cuando se tratan de cantidades a recargar muy pequeñas, tampoco piden el DNI, aunque esto no es nada común. Algunas también pueden ser utilizadas para conseguir descuentos. No es necesario tenerlas en formato físico, algunas empresas las ofrecen escritas en un papel, en un correo electrónico o en un cartón, sin llegar a ser un plástico. Aunque de forma general están en plástico, como cualquier otra. Son muy recomendables para viajar. Hay que tener en cuenta que algunas de estas tarjetas prepago no sirven para darse de alta en servicios como Netflix o HBO debido al abuso que ha hecho la gente utilizando una nueva cada mes, para disfrutar de esos servicios de forma gratuita.
  2. Las tarjetas de débito. Dificultad baja. Son más fáciles de conseguir que las tarjetas de crédito. Se requiere de una cuenta bancaria, para tenerlas vinculadas y poder utilizar el dinero de esas cuentas. Son recomendables para los jóvenes y para tener una economía sencilla, sin sobresaltos. Nosotros recomendamos esta modalidad de tarjetas. Cada vez hay más bancos que cobran comisiones por tener una cuenta corriente con una tarjeta de débito, es por eso que es necesario buscar bancos sin comisiones.
  3. Las tarjetas de crédito básicas. Dificultad media. Se requiere en muchos casos de nómina/ingresos o en la mayoría de casos, se requiere que el usuario no figure en ficheros de morosos. Recomendables para la gente que gasta mucho en compras diarias, en cuotas de varios servicios y que tienen la seguridad de que van a cobrar un sueldo el mes siguiente.
  4. Las tarjetas de crédito platinium: Dificultad media-alta. Se necesita llegar a un determinado nivel de ingresos mensuales o anuales. Estos ingresos no suelen ser muy elevados, respecto a otro tipo de tarjetas, que verás a continuación.
  5. Las tarjetas de crédito gold.  Dificultad alta. Es necesario llegar a unos ingresos mínimos en la mayoría de veces, que suelen ser algo más elevados de la media de los clientes del banco o empresa financiera. Con estas tarjetas ya se pueden acceder a algunos servicios exclusivos, como por ejemplo con American Express Gold,se puede acceder al área VIP de determinados aeropuertos.
  6. Las tarjetas de crédito “negras” y exclusivas. Dificultad muy alta. Son ofrecidas mayormente a millonarios y personas muy influyentes. Estas tarjetas se ven con muy poca frecuencia y tienen servicios extras. Se conoce poco sobre ellas, sin embargo se conoce de su existencia y algunos servicios relacionados con ellas, como por ejemplo el acceso a atención personal, para contratar servicios de lujo, como podría ser por ejemplo alquilar un barco, un avión etc… También existen rumores, de que en algunas de estas tarjetas también se puede participar en determinados “clubs privados” en los que se organizan, fiestas, reuniones y eventos, de carácter privado. Una de estas tarjetas es la: centurion card. Ganar como mínimo un millón de dólares al año, es uno de los requisitos de los que se habla en la revista de Forbes.

¿Qué factores complican la solicitud de una tarjeta?

Algunas de nuestras visitas acuden a este tipo de contenidos, debido a que encuentran muy complicado conseguir que les aprueben una tarjeta. A continuación vamos a hablar sobre las razones que puede que provoquen esto y posibles soluciones.

  • No tener una nómina: en este caso la opción más sencilla es utilizar una de débito y si se requiere de dinero anticipado, pedir un anticipo de sueldo en la empresa en la que se trabaja o pedir un crédito rápido sin nómina. En España, solicitar un anticipo de sueldo en el trabajo, es uno de los derechos con los que se cuenta en el estatuto del trabajador. Algo que muchos empleados desconocen y por falta de información, acaban solicitando dinero a empresas abusivas o servicios menos convenientes. Si estás cobrando el paro o ayuda, es posible acceder a tarjetas con línea de crédito, en algunos bancos y empresas. Los estudiantes sí que pueden acceder más fácilmente a una cuenta corriente que tenga una tarjeta de débito, gracias a que hay cuentas especiales para jóvenes estudiantes.
  • No vivir en España: algunos consumidores que habitan en países, con gobiernos que intervienen mucho en el uso de servicios financieros, hacen que no se puedan acceder a determinadas tarjetas o servicios online, como por ejemplo en el caso de Venezuela o Cuba.
  • Figurar en listas de deudores: una de las causas principales que complican la aprobación de nuevas solicitudes. La solución está en devolver esas deudas o solucionarlas en el caso de error.

¿Las tarjetas pueden ser peligrosas?

Las tarjeta de crédito pueden llegar a ser muy peligrosas para la economía doméstica del cliente que hace uso de ellas. Sobretodo, si desconoce los intereses y detalles del contrato. Algunas desventajas de utilizar tarjetas:

  • Comisiones de mantenimiento desmesuradas: algunas de las tarjetas que se anuncian por internet y que anuncian muchos comerciales, tienen comisiones de 50€ anuales o incluso más. Lo común en muchas entidades bancarias, son 25€ anuales aproximadamente. Si se tiene nómina o se es joven, también se puede acceder a tarjetas sin comisiones.
  • Ver: tarjetas de crédito sin comisiones y bancos sin comisiones para jóvenes.
  • Deudas de tarjetas muy grandes y que van creciendo: hay muchas quejas de consumidores que no conocían los altos intereses de sus tarjetas, de forma que con el desconocimiento, han tenido que devolver o tienen deudas, mayores al doble de lo que compraron, que incrementan año tras año.
  • Gastos y penalizaciones: varios bancos y financieras, cobran una penalización en el caso de intentar cobrar un gasto de la tarjeta o una deuda de la tarjeta, cuando no se dispone de la liquidez suficiente. Esta penalización podría ser por ejemplo de 30€ y ser muy negativa para muchos de los clientes.
  • No todos son peligros: existen tarjetas con descuentos muy grandes a la hora de ir de viaje o solicitar determinados servicios, con descuentos de hasta el 40%.

También hay factores que facilitan las solicitudes.

Cada vez es más común el uso de formularios online, con los que finalmente se recibe una tarjeta, en el buzón de casa. Además de que cada vez hay más empresas financieras que compiten en la búsqueda de nuevos clientes. Eso hace que en determinados momentos, los requisitos bajen y sea más sencillo acceder a una tarjeta.

  • Ver empresas de tarjetas: comparar empresas de tarjetas online(Las tarjetas que están listadas en el contenido al que se accede con el enlace anterior, tienen la posibilidad de ser solicitadas, desde un formulario en línea)

Conclusión:

Hay algunas características del consumidor que dificultan tener el acceso a tarjetas y al crédito. Es recomendable, que se le dedique tiempo a la solución de deudas anteriores o conseguir un empleo, si lo que de verdad se busca es acceder a los servicios financieros más competitivos del mercado.