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Préstamos en efectivo en Madrid

En Madrid es posible acceder a los nuevos préstamos en efectivo, gracias a los negocios que están dedicando sus servicios a clientes que buscan algo más fuera de lo común y con unos requisitos que también suelen ser menores o más diferentes.

¿Dónde buscar financiación en efectivo en Madrid?

préstamos en efectivo madrid

Las casas de empeño en Madrid, están ofreciendo oportunidades que en las empresas financieras, no se pueden obtener. Ya que también se han sumado al negocio de los préstamos rápidos.

Oromaster.es

Un negocio ubicado en Madrid, que está ofreciendo soluciones de dinero urgente. Ya que se han especializado en ese tipo de clientes que desean un servicio y un trato diferente. Disponen de préstamos de hasta 30.000€. También préstamos en efectivo a cambio de joyas como “fianza”.

  • DirecciónLas Rozas, C/ Comunidad de Madrid, 41, CC Burgocentro I, Local 50, 2ª planta.

Servicios que también hay en Oromaster: inversión en lingotes de oro, subastas de antigüedades… Para los cientes que están fuera de Madrid ofrecen servicios a distancia y en Benidorm también disponen de local comercial.

Cash Converters.

Muchas empresas importantes como por ejemplo la empresa de Cash Converters, están creando empresas de financiación urgente, como el caso de Dineo.

No hay que centrarse solo en los típicos servicios que busca todo el mundo en el banco, cuando se trata de pedir préstamos en metálico, ya que esto solo es posible en otro tipo de servicios que son menos comunes y más difíciles de encontrar.

¿Qué necesito para obtenerlo con bajos intereses?

Si deseas obtenerlo con bajos intereses, es mejor buscar soluciones más “normales” y tener una nómina indefinida, en ese caso se pueden conseguir préstamos de por ejemplo el 7%. La financiación destinada a perfiles más “vulnerables” suelen tener unos intereses más grandes, debido a que los prestamistas corren un riesgo mucho más elevado a financiar a personas que no disponen de una situación económica tan favorable.

Diferencias de las soluciones en efectivo a la banca común:

  1. (Ventaja) Se pueden poner avales pequeños como joyas o productos de un precio considerable.
  2. (Ventaja) Se pueden conseguir de inmediato sin tener que realizar tantos papeleos con organismos públicos.
  3. (Desventaja) No se tiene un seguimiento tan avanzado, ya que la banca en la actualidad ofrecer servicios digitales con los que poder controlar las cuotas y demás detalles. Los negocios más “pequeños” de créditos en efectivo, todavía no utilizan una tecnología tan avanzada.

Artículo de la misma temática: préstamos en efectivo urgentes.



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Préstamos para viviendas sobre planos

Los préstamos para viviendas sobre planos son un excelente servicio para conseguir comprar una casa de obra nueva, con todas las ventajas que ello conlleva. Pero antes es necesario saber dónde encontrar estas oportunidades y también las medidas de seguridad que se deben de tomar.

¿Qué bancos tienen hipotecas para viviendas sobre plano?

BBVA es uno de los bancos que más hipotecas realiza para este tipo de compras, gracias a las promociones inmobiliarias que realiza. Además de que también es una de las entidades, que destaca en su variedad de tipos de hipotecas, esto es algo positivo para los que tienen un “perfil” diferente al resto y fuera de lo común, como por ejemplo clientes que buscan hipotecas a interés fijo o con menores intereses.

Además de ser un banco con el que es más sencillo encontrar financiación para viviendas sobre plano, también tienen un gran stock de viviendas de segunda mano, con las que obtener unas condiciones más favorables en el momento de comprarlas mediante una hipoteca.

Enlaces para ver viviendas sobre planos directamente:

Algunos portales inmobiliarios online, disponen de un filtro con el que filtrar viviendas sobre planos, a continuación algunos enlaces para ver viviendas sobre planos directamente.

Idealistahttps://www.idealista.com/buscar/venta-obranueva/casas_y_pisos_sobre_plano/

ServiHabitathttps://www.servihabitat.com/es/viviendasobreplano/

Accionahttps://www.acciona-inmobiliaria.es/es/promociones-viviendas/madrid/

Medidas de seguridad antes de comprar una casa sobre plano.

  • Comprobar la fiabilidad del vendedor: es importante conocer el vendedor, buscar referencias sobre esa empresa promotra o vendedor particular.
  • Titular del solar: se recomienda que el constructor sea titular del solar, para evitar futuros percances.
  • Guardar todos los folletos y planos: esto es importante en el caso de que la construcción final no coincida, de forma que se puedan realizar reclamaciones.
  • Exigir un aval bancario por si el proyecto de la construcción no finaliza.
  • Conocer las calidades de la construcción, como los aislamientos y materiales con los que se realizan las paredes.
  • Tienes que leer todo lo que pone antes de firmar, a pesar de que casi nadie lo haga, aquí es donde más personas caen en engaños o contratos abusivos.

Ventajas de comprar una vivienda sobre plano.

  • Sale más barato: el coste de la vivienda suele ser inferior en el caso de que se compre sobre plano. Este ahorro puede ser incluso del 15%. También es una buena estrategia en el caso de que la vivienda suba año tras año, de forma que se ahorra mucho más dinero, que esperando a que se construyan y pagar más.
  • Conseguir las mejores zonas: al ser de los primeros compradores, se pueden elegir las viviendas con menos ruido de la promoción o con mayor espacio, como por ejemplo los áticos.
  • Personalización: en algunos casos los clientes pueden elegir algunos detalles de la construcción, durante la elaboración de cada vivienda, como por ejemplo elegir la distribución de las habitaciones o los tipos de materiales.
  • Flexibilidad en pagos: algunas promociones permiten pagar en varias partes según se va realizando la construcción de la vivienda. Aunque esto es más común a nivel empresarial.

Desventajas de comprar una vivienda sobre plano.

viviendas sobre plano

Durante la crisis inmobiliaria muchas personas se quedaron sin vivienda, por culpa de los inconvenientes de comprar sobre plano, en los siguientes puntos hablaremos sobre ello:

  • Incumplimientos en la construcción: como tardar más tiempo de lo esperado en terminar la construcción, materiales de menor calidad, que las zonas comunes sean más pequeñas de lo indicado anteriormente o incluso inexistentes.
  • Suspensión de la obra: esto es lo peor que puede pasar a un comprador de vivienda sobre plano. Como por ejemplo por ilegalidades urbanísticas. La quiebra y liquidaciones de sociedades, son una de las causas más frecuentes, que se han visto en la crisis inmobiliaria.

¿Qué hacer en el caso de retraso de la construcción?

Existe la rescisión del contrato, con lo que se puede exigir al promotor que devuelva las cantidades que se han pagado y además un interés legal. Esto solo se puede hacer en el caso de los contratos con “penalización en caso de incumplimiento” por eso es tan importante conocer al 100% el contrato con el que se compra la vivienda de obra nueva.



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Préstamos para Autónomos en 2019

En creditos.ninja estamos un poco pesados, con los productos financieros del “2019”. Ya hemos hecho tarjetas de crédito en 2019 y también las mejores hipotecas del 2019. Somos unos cansinos y ahora queremos hablar sobre la financiación para autónomos en este nuevo año, que seguro que inicia con muy buenas ideas de negocio y nuevos emprendedores que lo van a dar todo, nada más empezar el año. Vas a necesitar lo siguiente:

¿Qué documentación y papeleos necesito?

A diferencia de los trabajadores asalariados que solo tienen que enseñar su nómina, DNI y como mucho el extracto bancario, para los autónomos esto se complica, ya que es necesario tener lo siguiente, de forma impresa:

  • DNI.
  • Declaraciones de IRPF y de IVA, del último año (Si ya se es autónomo)
  • Declaración de IRPF de los últimos tres meses.
  • Algunas veces un plan de empresa, sobretodo cuando se trata de financiación de capital privado y no bancario.
  • Datos contables de ingresos, gastos, beneficios etc…
  • Si el negocio o empresa, ya lleva años activo, es bueno demostrarlo con pruebas, como por ejemplo declaraciones de años anteriores. (Eso aumentará la confianza de la empresa de crédito)

Créditos para negocios de ING.

Financiación para negocios de banco ING

Gracias a la cuenta de “Negocios” del banco ING, se puede acceder a una buena lista de servicios bancarios para autónomos.

Crédito NEGOCIOS 10: se puede pedir desde el móvil o el ordenador, ya que la cuenta de negocios se puede usar de forma digital. En 10 minutos ya sabrás si puedes disfrutar de el crédito.

  • Cantidad de dinero: 3.000€ a 75.000€.
  • Las cuotas: hasta 36 meses para devolverlo.

*Disponen de un simulador: tienen un simulador online, en el que puedes ver de cuanto será cada cuota, los intereses y más detalles.

A los autónomos que quieran cobrar con tarjeta de crédito a sus clientes, se les ofrece la tecnología TPV con muy bajas comisiones.

Financiación para empresas del Banco Santander.

logo de santander

Banco Santander tiene disponible múltiples servicios para empresas y autónomos, en lo que se refiere a la financiación, podemos destacar el siguiente servicio bancario:

Préstamo Profesional 1|2|3: financiación para mejorar negocios o ampliar negocios. Con asistencia telefónica gratuita (Puedes pedir que te llamen) o trato personal en cualquiera de las sucursales de Banco Santander.

  • Cantidad de dinero: de 6.000€ hasta 100.000€.
  • Las cuotas: desde 36 meses (3 años) hasta 84 meses (7 años).

*Otros servicios que ofrecen a clientes autónomos: préstamos para empresas de construcción, leasing de mobiliario, renting de vehículos para empresas y renting de aparatos tecnológicos, como móviles de última generación y ordenadores.

Abrir comparador: herramienta online de comparación de préstamos.

Financiación ICO (Instituto de crédito oficial)

logo oficial gobierno de españa

El Gobierno tiene una línea de crédito, dedicada a emprendedores, comerciantes y rehabilitación de edificios.  Esta línea de crédito se llama ICO.

  • Intereses: son muy bajos, suben cuando se quieren pagar en muchas cuotas. Por ejemplo, 2.3% a devolver en 12 meses y 4.5 a devolver en 10 años.
  • ¿Cuánto dinero se puede pedir? La cantidad máxima es de 12,5 millones de euros.
  • Algunas obligaciones: el dinero que se recibe debe de ser destinado realmente a la idea de negocio o negocio, justificando cada uno de los gastos. Es importante guardar todas las facturas, nóminas etc…

¿Es difícil acceder a una línea de crédito ICO?: Sí, en los últimos años solo un bajo porcentaje de las solicitudes ha conseguir que le aprueben una línea de financiación de estas características.

*Curiosidad: las empresas que no son españolas, también pueden acceder a esta línea de crédito, cuando realicen la actividad empresarial en el territorio de España.

¿En qué bancos me facilitan un préstamo ICO?

  • Bankinter.
  • BBVA.
  • Ibercaja.
  • Santander.
  • Unicaja.

También es muy recomendable, realizar las solicitudes de préstamos ICO, desde asesorías especializadas en este tipo de solicitudes. Existen asesorías de empresas que realizan este tipo de trámite y es posible que puedan hacerlo de una forma más óptima que algunas entidades financieras, la desventaja de recurrir a una asesoría, es que habrá que pagar la gestión.

¿Todavía funciona el crowdfunding? (Lista de plataformas)

El crowdfunding se basa en presentar un proyecto empresarial en una plataforma y que los usuarios la financien, si lo ven un proyecto con futuro. Hace unos años, se puso de moda montar negocios y proyectos con crowdfunding. En la televisión todos hablaban sobre esta técnica, en los medios, en los eventos de negocios etc… Finalmente, no ha ofrecido los resultados que se esperaban en muchos casos, aunque algunos proyectos hayan llegado incluso a convertirse en multinacionales. Plataformas para conseguir inversión para una idea de negocio:

Colecutal: plataforma para conseguir inversión para una empresa de nueva creación o para invertir en otras empresas que están en fase de creación o crecimiento. A diferencia de la mayoría de plataformas, en esta plataforma se pueden publicar negocios normales y no solo negocios basados en los últimos avances de la tecnología.

Indiegogo: en esta plataforma los inversores buscan proyectos basados en la tecnología y la investigación. La desventaja de esta plataforma es que los “típicos negocios” que se montan en España, como por ejem ejemplo montar un restaurante, no tiene éxito en esta plataforma.

MyTripleA Crowdlending: en esta plataforma no se recibe una cantidad de dinero sin riesgo, en esta plataforma se recibe un préstamo por parte de inversores privados, de forma que se debe de devolver esa cantidad con intereses y con todas las obligaciones de cualquier préstamo. Los autónomos o empresas que tienen deudas no pagadas a tiempo con otras empresas, no son compatibles con esta empresa.

Empresas españolas que invierten en ideas de negocio: listado de empresas de capital riesgo más importantes de España.

Ayudas para jóvenes autónomos en 2019.

Capitalizar el paro: si se está cobrando el paro y quedan 3 meses o más para seguir cobrando, se tiene la posibilidad de cobrar todo el paro que queda, en un solo pago. Esta ayuda esta hecha para los que quieran hacerse autónomos, de forma que pueden utilizar ese dinero para los gastos de iniciar la nueva idea de negocio.

Con la bonificación de la tarifa plana, los 12 primeros meses se paga una cuota de 60€, después del mes 12 al 18, es de 141€ y del mes 18 al 24, es de 198€.

Tarifa plana (Pagar menos cuota): acceder a la cuota de 60€ al mes, en vez de pagar 283€. La rebaja es considerable, a pesar de que en la mayoría de países de Europa, no existen cuotas tan excesivas. Este es uno de los principales problemas que tienen los emprendedores a la hora de continuar su negocio. Para disfrutar de este descuento no se puede haber sido autónomo en los dos años anteriores o tres años anteriores si ya se utilizó la bonificación de la tarifa plana.

Subvenciones económicas: las cantidades a recibir, dependen en gran parte de la comunidad autónoma en la que se resida y del sexo del que la solicite, ya que se están aumentando las ayudas para mujeres emprendedoras. Entorno a los 3.000€ – 10.000€, no son fáciles de conseguir y deben de justificarse todos los gastos de ese dinero como gastos del negocio.

Gestorías/asesorías online para ahorrar gastos.

autónomos en el mundo procentaje

Los gastos mensuales a lo largo del año, se convierten un lastre que pueden llevar al cierre a muchas actividades económicas. Por ejemplo, una gestoría física de 300€ al mes son 3600€ al año, si a eso le sumas las cuotas de autónomos, son un gasto de 7.000€ anuales. Gracias a las gestorías online, se pueden llevar todos los papeleos por solo 30€ al mes, aproximadamente. Dependiendo del número de trabajadores y del tamaño e la empresa. Algunas gestorías online que funcionan muy bien y llevan años trabajando:

  • Ayuda-T Pymes (desde 30€ al mes): los autónomos que no tienen trabajadores, solo pagan 30€ al mes, tienen un usuario en la plataforma, en la que deben de subir las facturas y gastos. Además de un software web muy avanzado y fácil de utilizar, también hay herramientas extra, para gestionar una empresa, con por ejemplo gráficos del control de gastos, gráficos de los beneficios que da cada cliente etc..
  • Aseido consulting (desde 17€ al mes): los precios que ofrece el servicio de esta empresa, son muy adaptables, por ejemplo en vez de pagar por un determinado número de trabajadores, se paga por cada trabajador que se tenga en la empresa. Los autónomos que no tengan trabajadores, solo pagan 17€ al mes. Las sociedades pagan 50€ al mes. También ofrecen el servicio de creación de sociedades de forma online.

Ventajas de las gestorías online para autónomos: se pueden utilizar desde el navegador, se suben las facturas y gastos, sin tener que enviar correos electrónicos ni llamar a nadie y ya está. Suponen un ahorro anual de miles de euros, ese dinero puede ser ahorrado para momentos de vacas flacas o para invertirlo en necesidades de la empresa, como publicidad, mano de obra, herramientas etc…

Desventajas de las gestorías online para autónomos: algunas con su plan económico no ofrecen asistencia telefónica, pero suelen responder los correos electrónicos en menos de 24 horas. Cuando te haces autónomo con una gestoría online, tienen que ir a la seguridad social a realizar un trámite relacionado con los certificados digitales.

Abrir comparadorherramienta online de comparación de préstamos.

¿Es realmente difícil financiarse siendo autónomo?

Si se trata de un autónomo con todas sus deudas pagadas a tiempo y con un número de años, siendo autónomo, no debería de tener dificultades para acceder a los servicios de financiación a los que acceden la mayoría de consumidores. Los autónomos que más complicado lo tienen, son los nuevos autónomos o jóvenes emprendedores, en ese caso es necesario intentar montar proyectos que requieran muy poca inversión y acceder a las soluciones de financiación online.

Préstamos para pensionistas con invalidez

La financiación para personas con invalidez no siempre es satisfactoria para los pensionistas de este tipo, ya que en determinadas ocasiones las cantidades que necesitan los pensionistas, son muy diferentes a las que les ofrecen. Gracias a que ahora con la tecnología hay más empresas y también “lenders privados”, es decir inversores en préstamos, los pensionistas ya tienen préstamos de su agrado.

Los pensionistas son muy buscados ahora.

Antes los pensionistas no eran tan admirados en las sucursales bancarias y financieras, ahora son clientes buenos, al tener una estabilidad que pocas personas tienen, en lo que se refiere a ingresos mensuales. Los pensionistas ahora pueden disfrutar de tarjetas de crédito con acceso a cuantías muy “jugosas” y también a préstamos, incluso en los créditos pequeños, algunas veces sin intereses o con intereses muy bajos. Esto es posible gracias a la gran oferta.

Administra bien tu pensión de forma responsable.

Al ser un perfil estable y con ingresos, muchas veces hay familiares que se intentan aprovechar del perfil del consumidor de un pensionista y piden préstamos con el familiar pensionista, en forma de favor. Ten cuidado cuando pidas un préstamo si no es para ti, porque si luego esa persona no lo devuelve y estás como “deudor/avalista” te pueden incluso embargar.

Descansa en casa y hazlo online.

Algunos pensionistas por invalidez no pueden desplazarse mucho, sin embargo tienen todas las facilidades para usar un ordenador o un dispositivo adaptado. Gracias a los nuevos protocolos de seguridad online, ahora los pensionistas con invalidez ya pueden realizar todo el proceso desde casa, sin tener que pedir ayudada a nadie y sin tener que pagar/usar ningún medio de transporte.

relajación solicitando dinero desde casa

Aunque no salgas de casa necesitas:

  • Documento del gobierno, demostrando que se cobra una invalidez o recibo del banco con el que demostrar que se está cobrando una pensión por invalidez.
  • Tu número de DNI o foto de tu DNI, que se puede hacer desde el teléfono móvil.
  • Conocer el número de tu cuenta bancaria, que este aparece en la cuenta de la banca online y en la cartilla del banco.
  • Tener un número de teléfono móvil o fijo.

¿Importa el tipo de invalidez o pensión?

No importa el tipo de invalidez, cuando se trata de solicitar un crédito online, lo que sí importa es que sea una pensión de una cantidad que sea suficiente como para pagar las cuotas y además sobre para pagar los gastos diarios, como son la comida, las facturas, los gastos de vivienda etc… No importa el grado de invalidez o la causa de estar cobrando esta pensión.

Ventajas de tener un certificado de invalidez en España.

Además de poder acceder a financiación por ser un perfil estable, tener un certificado de invalidez también tiene otros beneficios, como puedes observar en la siguiente lista:

  • Instalaciones deportivas del gobierno de forma gratuita.
  • Mayor acceso a viviendas de protección oficial.
  • Deducciones en la declaración de la renta.
  • Programas de vacaciones para personas con discapacidad.

Dependiendo del grado de invalidez también hay más descuentos como por ejemplo algunos de estos:

  • No pagar el impuesto de matriculación.
  • Disponer de plazas reservadas para trabajar en el sector público. En determinados casos se puede seguir cobrando una invalidez mientras se trabaja.
  • Descuentos en medicamentos.
  • Becas para la educación. Estar entretenidos es muy importante, muchas personas que están cobrando una pensión por invalidez, se aburren y no tienen nada que hacer. Estudiar es una opción para estar muy entretenido, lo mejor es que se suele estudiar por hobby y se aprende con mucha más tranquilidad.

Los mejores préstamos online del 2019

Elegir un préstamo online, es una decisión muy seria, sobretodo cuando la cantidad a la que se aspira es grande. Tampoco hay que menospreciar a los créditos pequeños, ya que también es necesario conocer cualquier tipo de servicio financiero al milímetro, sobretodo si este genera una deuda. A continuación queremos hablarte de algunas de las empresas más seguras para pedir un préstamo online en España y que van a estar disponibles en el año 2019:

Creditea (Pequeñas cantidades y también considerables)

logo de creditea

Creditea pertenece a la empresa: International Personal Finance Digital Spain S.A.U, que esta forma parte del grupo Personal Finance PLC. Una empresa que ofrece préstamos personales en varios países del mundo. Con esta empresa se puede adquirir una cantidad de 500€ como mínimo y 5.000€ como máximo. El conjunto de cuotas máximo para devolver es de 36 cuotas, lo que vienen siendo 3 años. 5.000€ a 3 años, se quedaría aproximadamente en 192€ al mes. Una deuda perfecta si por ejemplo se desea comprar un coche barato, como podría ser un vehículo de segunda mano o un km0, pagando una parte.

  • Desventajas: no aceptan a clientes que están incluidos en el registro de Asnef/Morosos.

Abrir comparador: Buscar préstamos.

Vivus (Pequeñas cantidades)

logo de vivus

Es una de las empresas más usadas en España, sobretodo por el público joven. Al no pedir una nómina indefinida y hacer la transferencia de dinero, de inmediato, han conseguido también una clientela fija. Es una de las páginas web donde más rápido se rellena la solicitud y más rápido se conoce si esta finalmente ha sido aprobada. La gran presencia de los anuncios en televisión también han hecho que sea una empresa muy popular, pero cabe destacar que cuando un servicio es tan rápido y sencillo, el boca a boca, se convierte en uno de los factores más importantes para lograr el éxito de esta compañía y sus mejoras.

  • Cantidades que se pueden solicitar: de 50€ a 300€ en nuevos clientes. Hasta 1.000€ clientes que ya solicitaron una vez. Al tratarse de una empresa seria y eficaz, benefician a los clientes que han tenido la responsabilidad de devolver préstamos anteriores, con un acceso a mayores cantidades de dinero.
  • Intereses: sin intereses para nuevos clientes.

Abrir comparador: Buscar préstamos.

La atención al cliente por parte de Vivus es bastante original, ya que por ejemplo puedes comunicarte a través de WhatsApp, cuando se trata por ejemplo de enviar documentos importantes y verificar si finalmente has sido aprobado.

Cetelem (Cantidades considerables)

logo de cetelem

Tienen un servicio bastante avanzado, en lo que se refiere a la tecnología y el soporte. Por ejemplo, tienen una aplicación con la que puedes ir viendo el estado de tu deuda y el porcentaje que te queda para devolverla, todo con un diseño muy sencillo y elegante. Muchas personas que se financian con Cetelem, lo hacen a través de comercios, ya que es una de las empresas que más “acuerdos” tiene con todo tipo de tiendas, para que los clientes puedan financiar sus productos. Esta financiera en realidad es parte de Banco BNP Paribás. No es una empresa cualquiera, en España ya llevan 30 años trabajando y han financiado más de 4.500.000.000€.

  1. Cantidades: hasta 60.000€ en 40 meses. Siendo una de las financieras con reconocimiento, que más dinero ofrecen en comparación a la mayoría.
  2. Otros servicios financieros: También ofrecen tarjetas de crédito con línea de crédito de hasta 3.000€, servicios de empresa aseguradora y de implantación de financiación en negocios online.

Préstamos 123 de Banco Santander.
logo de santander

Para los que no se fían tanto de las financieras, también queremos hablar de este préstamo bancario. En Banco Santander disponen de un simulador de préstamos para comprobar como serían los intereses, las cuotas etc… Además de tener la opción de rellenar un formulario para que te llamen ofreciendo toda la información que necesites. Este préstamo también está disponible para autónomos y usuarios con deudas, que las estén pagando.

  1. Cantidades: hasta 60.000€ en 8 años.
  2. Ventajas: los bancos tienen una mayor capacidad de negociación, cuando existen impagos de cuotas o se quiere amortizar el préstamo (Pagar una parte o su totalidad, antes de tiempo).
  3. Desventajas: el riesgo que tienen a la hora de dar dinero, no es tan grande como algunas empresas que estamos mencionando en este listado.

Abrir comparador: Buscar préstamos.

Préstamos de Cofidis (Hasta 15.000€)

logo de cofidis

Siempre vemos esta empresa en la tele y sigue siendo una de las empresas con más clientes. Tienen dos tipos de préstamos, el “crédito directo” y “crédito proyecto”, el que menos intereses tiene es el “crédito proyecto”. Este sitio web tiene un apartado para clientes, con el que poder gestionar todo lo relacionado con la deuda, sus pagos, la cuantía etc…

  1. Cantidades: de 500€ a 15.000€

¿Malas opiniones sobre Cofidis?

A lo largo de todo este tiempo, hay personas que han criticado a esta empresa y manchado su imagen. Eso es debido a que muchas veces las personas que hacen más ruido son las que están inconformes con un producto o servicio. Esta empresa sigue siendo una de las más serias en España.

Abrir comparador: Buscar préstamos.

¿Qué empresa de las anteriores debo de elegir?

Antes es necesario determinar la cantidad que se desea. Por ejemplo, Vivus es una de las empresas más recomendables si se trata de una cantidad pequeña a devolver en un mes, de lo contrario Cetelem o Banco Santander, son más recomendables en casos de cuantías mucho más grandes, a devolver en años.

Préstamos urgentes aunque estés en ASNEF

Cuando se está en ASNEF, es más difícil pedir préstamos urgentes, sin embargo, aunque estemos en la lista de morosos, también hay empresas a las que no les interesa tanto el historial financiero. En la página de inicio de Creditos.ninja, hay algunas empresas. Antes de todo tienes que saber algunas cosas:

¿Cómo de importante es el historial financiero?

El historial financiero de un consumidor, puede ser comprobado por empresas y organismos, con permiso para acceder a los ficheros correspondientes. Esto no significa que diversas empresas de préstamos rápidos, también den financiación a sus clientes.

Cantidades pequeñas, la realidad del moroso.

prestamos urgentes con asnef

A no ser que tengas un coche con pocos años para avalar o patrimonio, la realidad, es que solo vas a poder pedir créditos de 300€, de 500€ o como mucho, con suerte, de 1.000€. Así sucede en la mayoría de ocasiones. Hay excepciones, como por ejemplo, que estés en ASNEF, por una tontería de un pago pequeño o que estés trabajando para el estado y la financiera, tenga mucha seguridad en su perfil.

*Recuerda que siempre tienes que estar seguro de que tus finanzas son las suficientes, como para hacerse cargo de la deuda. Uno de los pasos más importantes, para tener libertad financiera y no estar presionado por las deudas, es directamente, no tenerlas.

¿Cuánto tiempo se tarda en salir de ASNEF?

Una deuda en ASNEF, tiene un máximo de 6 años en el fichero de morosos. Solo puedes repetir tu presencia en este fichero de morosos, si se tiene otra deuda nueva u otras deudas nuevas, que no han sido devuelto como se deberían o así lo han notificado. Una vez has salido de ASNEF, cuando pidas financiación online o donde sea, ya no tendrás un historial tan negativo y podrás acceder a dinero urgente más fácilmente.

*En el servicio oficial de España, de Atención al Consumidor, se pueden realizar reclamaciones para salir de la lista de ASNEF, quejarse de deudas que no corresponden o intentar desaparecer de la lista de ASNEF.

¿Qué tengo que tener preparado si lo pido online?

Si lo pides a través del móvil o con el ordenador, necesitas tener cerca de ti, las siguientes cosas:

  • Tu DNI: o si te lo sabes de memoria. En algunas empresas online, también piden que esté escaneado por delante y por detrás, muchas veces, con hacer las fotos bien hechas con un móvil de calidad, también puede servir.
  • Tu nómina o demostración de ayuda/pensión: si tienes la suerte de poder demostrar algún ingreso, es necesario que lo aportes, ya que estarás aumentando las probabilidades de recibir el dinero.
  • Tu número de cuenta bancaria / IBAN: la cuenta bancaria suele estar apuntada en la cartilla o se puede acceder a ella desde la banca online. Si no puedes acceder, también podrías llamar al banco para saber el IBAN o ir a la oficina para que te lo den.
  • Mucha gente olvida la contraseña de su correo electrónico: aunque parezca una tontería. Es necesario recordar a algunos usuarios, que verifiquen si saben la contraseña de su correo electrónico, al igual que su usuario. Es muy importante tener el control de la cuenta, sobretodo en las financieras en las que se tiene un usuario y se devuelve el dinero, iniciando sesión y accediendo a los datos del cliente.

¿Me pueden embargar la nómina si estoy en ASNEF?

Sí a la empresa o persona, a la que le debes dinero, realiza el proceso judicial correspondiente y se decide que el deudor sea embargado, sí que es posible que se pueda embargar la nómina o bienes, que se hayan puesto como aval (Si se tratara de un préstamo)

*Una nómina no puede ser embargada si se están cobrando los ingresos mínimos, con los que poder subsistir, ya que de forma legal, en España la ley protege a los morosos en este tipo de casos. Al igual que tampoco puede ser embargada la nómina en su totalidad.

¿Qué características hacen que un moroso sea aprobado?

Algunos morosos tienen unas características determinadas, que le pueden proporcionar tener acceso a crédito online, con más probabilidades de que sean aprobados, que otros usuarios:

  • Tener una pensión: no es una de las mejores características del mundo para cobrar un crédito rápido, sin embargo, sigue siendo un factor bueno, comparado con alguien que trabaja en negro o comparado con gente que no cobra nada de forma mensual.
  • Cobrar el desempleo/paro: al igual que el ejemplo anterior, no es la mejor forma de conseguir un crédito grande, pero para los créditos de 500€ o de 1.000€, estar cobrando el paro, pueden ser motivos suficientes para que la empresa financiera lo acepte.
  • Tener un empleo: mucho mejor que los ejemplos anteriores, sobretodo si este, tiene un tipo de contrato indefinido o también llamado fijo. En el caso de ser un trabajo temporal, tampoco se tendrá acceso a cantidades grandes, en la mayoría de empresas o prestamistas serios. A partir de este punto, ya es más fácil acceder a un listado amplio de soluciones, aunque se esté en ASNEF.
  • Ser trabajador público del estado: este es el perfil más buscado por todos los bancos y por todas las financieras. El perfil más estable en la actualidad. Incluso en algunos lugares, pueden encontrar intereses más bajos de la media.

Si estás interesado en la comparación de préstamos urgentes aunque estés en ASNEF, te recomendamos que accedas al inicio de esta web y allí podrás utilizar la herramienta del comparador, que ya tenemos disponible en estos momentos.

Artículo relacionado:

 

TOP 5 – Préstamos para estudiantes SIN nómina

Cuando un estudiante necesita de un préstamo para pagar su estilo de vida, los costes de la formación o un negocio, tiene la dificultad, de que los estudiantes tienen menos acceso al crédito, sobretodo si no tienen nómina.

¿Qué es necesario para que un estudiante consiga un préstamo?

prestamos para estudiantes

Para que un estudiante tenga acceso a financiación necesita, al menos, uno de los siguientes requisitos:

  1. Que sus padres o alguien, avalen ese préstamo con su nómina o patrimonio.
  2. Que el estudiante tenga un trabajo, con ingresos mensuales mayores a la cuota que va a tener que pagar.
  3. Que esté cobrando algún tipo de ayuda del estado y esta, dure más que las cuotas que tiene que devolver.

Empresas de financiación para estudiantes en España

Cash converters (Dinero sin nómina)

Con Cash converters un estudiante que no tenga nómina puede poner alguna cosa en forma de “empeño” y tener el dinero de inmediato, con la posibilidad, de tener un plazo determinado para recuperar ese objeto, gracias a la venta recuperable.

  • Más información: Dinero en efectivo y sin nómina. Más empresas de este estilo y con información de sus ubicaciones contacto, según la ciudad en la que vivas.

Banco Santander (Con nómina de familiares o propia)

Banco Santander es uno de los bancos más completos en lo que se refiere a financiación para estudiantes. Tienen 5 tipos diferentes de préstamos para estudiantes.

  • Préstamo total de carrera: un préstamo que incluye el pago de la matrícula de la universidad y la estancia. El préstamo puede ser de hasta 80.000€ y con plazos de hasta 10 años.
  • Anticipo Beca: si te han dado una beca, pero todavía no te la han ingresado, tienen el servicio de anticipo beca, con la que poder tenerla antes de tiempo. La comisión de amortización anticipada es del 0%. Eso significa que cuando cobres la beca, puedes devolver el dinero sin pagar penalizaciones. Es necesario ir devolviendo la beca en plazos de hasta 12 meses.
  • Préstamos para doctorados: con una financiación de hasta 60.000€ y 60 meses como máximo para devolver.
  • Financiación para intercambios o Erasmus: hasta 18.000€ y con un plazo máximo de 48 meses, para devolver la cuantía financiada.
  • Financiación destinada a gastos relacionados: como pagar dispositivos digitales o gastos de estancia.
  • Descuentos: los usuarios con menos de 30 años de edad, no tienen que pagar cuotas de mantenimiento de la cuenta bancaria o tarjeta.

Bankia – Con nómina de familiares o propia.

Bankia tiene disponible el crédito joven, con el que se pueden acceder hasta a 30.000€ de préstamo y con un máximo de 60 meses para devolver. No está disponible para estudiantes sin nómina, es por eso, que es necesario que algún familiar, ponga su nómina como aval.

Descuentos: los jóvenes no tienen cuota de mantenimiento de cuenta, hasta los 25 años de edad.

Vivus (Estudiantes con nómina temporal)

Se tratan de pequeños créditos rápidos, para estudiantes o cualquier tipo de público, los primeros préstamos, suelen darlos sin intereses. Es necesario demostrar algún ingreso mensual, aunque estos tienen que devolverse en 30 días. Si algún familiar cobra una nómina, puede avalar el préstamo con sus ingresos. Este tipo de préstamos tan pequeños, están destinados a gastos muy urgentes o caprichos puntuales.

CreditoCajero (Estudiantes con trabajo temporal)

Una financiera de préstamos rápidos de hasta 300€ a devolver en 30 días, en la que los estudiantes que tienen un trabajo temporal, pueden conseguir que les aprueben y disfrutar de ese dinero en un tiempo muy corto.

En las financieras pequeñas y de nueva creación, suele ser más fácil el acceso al crédito para nuevos clientes, aunque las cantidades suelen ser considerablemente mucho más pequeñas.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito si soy estudiante?

No existe una tarjeta en particular, que sea mejor para todos los estudiantes en general, ya que eso depende de las necesidades que tenga el estudiante. A continuación tarjetas de crédito según las necesidades de los jóvenes.

Tarjeta de VIA BUY. (Para estudiantes que viajan con frecuencia)

Es una tarjeta que en eDreams, proporciona descuentos muy grandes, de por ejemplo 40€ menos al comprar un viaje (Dependiendo del viaje puede ser menor o mayor el descuento) Esta tarjeta solo es rentable para los estudiantes que viajan mucho, ya que tiene una cuota anual de 69€.

★★Interesa: Bancos sin comisiones para jóvenes★★

Tarjeta para estudiantes de Erasmus.

  • Tarjeta de Imagin Bank: Una tarjeta sin comisiones para jóvenes y con la que los estudiantes que estudien de forma internacional, puedan sacar dinero de la zona Euro, sin comisiones.
  • Tarjeta de EVO BANCO: Al igual que la tarjeta de crédito anterior, puedes sacar dinero de cajeros de países de Europa, sin comisiones. Las tarjetas de EVO Banco, permiten realizar pagos aplazados, de hasta un año y medio.

¿Hay préstamos para estudiantes sin trabajo?

Como anteriormente hemos dicho, esto solo es posible gracias a los préstamos, basados en los empeños. Estos no se encuentran en los bancos ni tampoco en las financieras y están disponibles en empresas como Cash Converters.

Si un estudiante quiere acceder a una cantidad muy grande, para pagar por ejemplo un año de carrera, es necesario que la familia se encargue de la financiación, siempre y cuando, tengan una nómina con la que respaldar esa deuda y hacer frente a ella.

Trabajar media jornada puede ser una buena idea para muchos estudiantes, pero es muy complicado trabajar y estudiar a la vez, aunque se traten de solo 4 horas al día, ya que también hay que incluir el tiempo de transporte, preparación y desgaste de energía, que puede acabar en un rendimiento menor en los estudios.

¿Cómo consigo una beca si soy estudiante?

Una beca puede ayudar en gran medida, a poder pagar los estudios o tener un nivel vida, superior, al de muchos estudiantes que no consiguen una. Los siguientes factores y consejos, hacen que tengas más posibilidad de conseguir una beca.

  • (Importante) Becas para casos especiales: como por ejemplo, los estudiantes que viven con madres solteras, los estudiantes con discapacidad, estudiantes refugiados etc…
  • Saber las fechas y pedirlas a tiempo: muchos estudiantes se quedan sin beca, por dejarlo todo para el último día, de forma que pasan los plazos de pedirlas y no la obtienen, aunque se tengan todos los requisitos necesarios. (Desde la web del gobierno están disponibles las fechas, además de que la mayoría de centros de formación/universitarios, suelen informarlo a través de las páginas web)
  • Becas de empresas privadas: también hay empresas comprometidas en ayudar económicamente a los estudiantes, como por ejemplo las becas del Banco Santander, becas de La Caixa, becas de Fundación Montemadrid y becas de la Fundación Iberdrola.
  • Tener una buena media: la media del expediente puede influir mucho para recibir una beca, sobretodo en las becas con las que se paga la matrícula.
  • Los ingresos familiares: si eres estudiante y tus padres tienen un nivel adquisitivo medio-alto, es muy posible que no consigas una beca, a no ser que sea una beca por tener unos determinados resultados, de investigación etc…
  • Becas de Erasmus: son de cantidades muy pequeñas, de 300€ a 400€, dependiendo del tipo de país, por lo que pueden ayudar a por ejemplo, pagar el alquiler de la habitación o pagar los gastos relacionados con el destino.
  • Otros tipos de ayudas para estudiantes: los estudiantes también pueden beneficiarse de descuentos para estudiantes, que a largo plazo, pueden acabar en ahorros anuales considerables. Como: descuentos para comprar comida a domicilio, descuentos al comprar productos de Apple, descuentos en viajes etc…
  • Concursos de proyectos de emprendimiento: varios banco y empresas, como por ejemplo BBVA, ayudan de forma económica a los mejores jóvenes que presenten planes de empresa/ ideas de negocios, con ayudas económicas y premios, incluso la posibilidad real de desarrollar determinadas ideas de negocio.

¿Cuáles son los mejores países para estudiar?

Si eres estudiante y a parte de estar interesado en financiar tus estudios, también te interesa de estudiar en el extranjero. A continuación algunos de los mejores países de Europa para estudiar:

  • Alemania: es uno de los países con mejor calificación para estudiar en el extranjero, debido a la gran oferta académica y también a la gran posibilidad, de hacer prácticas remuneradas y encontrar un trabajo estable.
  • Francia: tiene un gran número de escuelas y también es uno de los países con mejores calificaciones para estudiar en el extranjero, además de ofrecer grandes medios a sus alumnos, para aprender Francés. La proximidad a España, también es una gran ventaja que no hay que olvidar. Si quieres trabajar un tiempo en Francia, también puede ser buena idea, ya que le sueldo mínimo es de 1.490€ aproximadamente, muy superior al de España.
  • Holanda: uno de los mejores países donde aprender inglés, mientras se estudia. Hay licenciaturas que se obtienen solo en 3 años. Además de ser un destino que tiene un gran ocio nocturno para los estudiantes que también quieran descansar de estudiar tanto y pasarlo bien, conociendo a estudiantes de todo el mundo.
  • Quizás te interesa: Mejores bancos para financiar una carrera. Más información sobre planes de financiación adaptados al pago de estudios y estancias.

🙂 Como puedes ver, según el alumno, unos países son mejores que otros, sobretodo cuando se trata de querer aprender un idioma o querer destacar en una industria determinada.

¿Qué ciudades son las mejores para estudiantes de prácticas en España?

Si eres de España o quieres hacer las prácticas universitarias en España, a continuación hay algunas ciudades que suelen ser las más recomendables para hacerlas. También dependen mucho de los tipos de estudios que se hayan realizado.

  • Baleares para estudiantes de Turismo: Baleares es una de las comunidades autónomas que más turistas extranjeros recibe. Esto es muy positivo para todos los que desean mejorar idiomas, sobretodo el inglés o el Alemán. Si has estudiando turismo o alguna carrera relacionada con el ámbito internacional/idioma. Baleares ofrece buenas condiciones laborales y también muchas posibilidades de quedarse en la empresa.
  • Madrid y Barcelona, con estudiantes de tecnología/informática: si has estudiado una carrera universitaria relacionada con la tecnología, estas dos ciudades son las que más estudiantes en prácticas necesitan, además de trabajadores. Madrid es una de las ciudades de España, donde mejores sueldos hay de media, también una de las ciudades de España con más futuro en el ámbito de la tecnología.
  • Mejores empresas para hacer las prácticas: algunas de las empresas donde mejor se sienten los trabajadores en España, son: Vodafone, Cisco Systems y Mars.

Formas habituales de ganar dinero siendo estudiante.

Ganar dinero siendo estudiante es algo muy complicado, sobretodo por le tiempo y energía, que no puede ser destinado al estudio y mejorar de los resultados. Las formas más habituales son:

  • Trabajos en restaurantes de comida rápida: en los que suelen buscar estudiantes de media jornada. Lista de restaurantes de comida rápida: Mc Donald’s, Burger King, KFC, StarBucks…
  • Muy importante que el trabajo esté cerca de casa. Es recomendable que el trabajo esté de casa lo más cerca posible, por los siguientes factores: al tener una nómina pequeña, el combustible es un gran gasto, la energía y tiempo, destinado a ir al trabajo.
  • Dar clases de repaso: si eres un estudiante universitario con un determinado nivel en matemáticas o lenguas extranjeras, es muy posible que encuentres padres que quieran un profesor de repaso particular para sus alumnos.
  • Compra/venta de ropa: comprar ropa en tiendas de china y venderla, puede ser una buena idea de ganar dinero extra, siendo estudiante, con el que pagar el transporte, la vida social u otros gastos. Esto también puede aplicarse a otro tipo de productos.
  • Mejores empresas para trabajar: Las mejores empresas para trabajar en España. Según encuestas y medios digitales, en ese enlace, tienes la lista en la que los trabajadores se sienten más satisfechos y adaptados, a su trabajo.
  • Comedores escolares: los estudiantes son un perfil muy demandado en los comedores escolares, sobretodo cuando se tratan de estudiantes de carreras como por ejemplo psicología, educación social, magisterio, educación infantil etc…

Comparte este contenido en las redes sociales y haz que tus compañeros de escuela/universidad también tengan acceso a toda esta información. Gracias por su tiempo y estancia en este sitio web.

10 cosas que pasan si NO devuelves un préstamo

Algunas veces los usuarios de los productos financieros, no son conscientes de las consecuencias que pueden ocasionar el hecho de no devolver un crédito o un préstamo en el tiempo adecuado. Desconociendo las subidas de honorarios, costes de gestión o incluso procedimientos legales.

Listado de consecuencias al no devolver una deuda:

que pasa si no devuelvo prestamo

1 – Aumento del dinero que se debe.

Algunos usuarios de los préstamos personales o crédito al consumo, se piensan que solo aumenta la deuda, según el interés que tienen con el préstamo, sin embargo esto no funciona así. Ya que a esto se le suman gastos de gestión, honorarios mucho más altos y todo tipo de gastos, como consecuencias de no cumplir con el contrato con el que el consumidor, se supone que estaba de acuerdo y comprometido a cumplir. En los contratos de las financieras, se indican muy bien este tipo de costes añadidos, es posible encontrarlo las condiciones del servicio o en en las FAQ, preguntas frecuentes.

2 – Mala imagen en tu empresa – Te pueden llamar al trabajo.

Tener una mala imagen en una empresa, puede generar la desconfianza de tus compañeros de trabajo y también de los altos cargos. Es posible que las empresa a la que debes dinero, tras ignorar sus llamadas o no devolver las cuotas, tengan que intentar contactar de otras formas como por ejemplo llamando al trabajo. La mayoría de veces al pedir un préstamo, se entrega una nómina. Gracias a esa información la empresa de financiación ya tiene el contacto más fácil con tu empresa. Sin embargo, también pueden embargar la nómina, sin saber la empresa en la que trabajas, pero para eso es necesario antes un procedimiento legal.

3 – Te pueden embargar la nómina.

Como anteriormente hemos dicho, te pueden embargar una parte de la nómina. No pueden embargar la nómina en su totalidad, ya que existen leyes que se han hecho para proteger al consumidor. Igualmente, un embargo de nómina sigue siendo algo negativo que perjudica a la economía doméstica o a la economía familiar. También es algo negativo respecto al punto anterior, ya que estás dando una imagen muy mala en la empresa. ¿Quién ascendería a alguien que debe dinero a una financiera de créditos rápidos o a un banco?

Mucha gente que tiene muchas deudas, acaba trabajando en negro. Cosa que puede ser negativa en el caso de multas en inspecciones de trabajo, cotizar menos para la jubilación o sufrir accidentes laborales, que no estén cubiertos por nadie.

4 – Sufrir un embargo de bienes.

Dependiendo del tipo de préstamo que se haya pedido o del procedimiento judicial, también te pueden quitar bienes de alto valor. Un ejemplo sería, al solicitar un préstamo hipotecario. Al solicitar un préstamo hipotecario, se pone el aval de una vivienda. Muchas personas han solicitado préstamos que se creían que eran personales, dando información de las escrituras de sus casas, cuando en realidad estaban solicitando un crédito hipotecario y al no devolver el dinero, han perdido su vivienda. ¿De verdad vale la pena perder una casa por querer comprarse un coche nuevo o una casa con un coste que en realidad no se puede afrontar?

Los padres divorciados que estén muy endeudados y no paguen la pensión de sus hijo, también pueden sufrir un embargo de la nómina o de bienes, con el fin de pagar la manutención familiar.

5 – Gastos de gestión y honorarios.

Que aumentan más la deuda.

6 – Que tú familia sufra por tu culpa.

Si por ejemplo tienes cargas familiares, como por ejemplo hijos y no puedes afrontar los gastos de su cuidado, debido a que tienes una deudas que han incrementando por no pagarlas, es algo que afecta mucho a sus vidas, como por ejemplo a su formación académica o a su estado emocional. Tener deudas también puede ocasionar rupturas de pareja, sobretodo si estas deudas se han hecho por culpa de vicios, fiesta u otros gastos no son importantes y que nadie tiene que soportar por ti. Si tienes una familia y tienes deudas, están creando una mala situación económica y un mal estar en sus vidas. También problemas legales en el caso de no pagar los gastos básicos de los hijos.

7 – No poder acceder a otros servicios financieros o cuotas – Lista de Morosos

Ya que figuras en la lista de morosos al tener una deuda que no ha sido cumplida, es posible que algunos bancos o empresas financieras, no quieran darte un préstamo, sobretodo si es debido a un impago. Cuanto mayor sea la deuda o la cantidad de las cuotas, menores serán las probabilidades de acceder a un préstamo o a una tarjeta de crédito.

  1. No tener una tarjeta de crédito. Algo muy incómodo si ya estás acostumbrado/a.
  2. No tener acceso a algunas promociones de compañías de teléfono y contratos.
  3. No tener acceso a cuotas mensuales como televisión por cable o cualquier servicio mensual que se moleste en verificar la solvencia de sus clientes.
  4. No poder aprovecharse de las financiaciones del 0% de algunos centros comerciales o marcas.

Si se trata de una deuda que no has devuelto cuando se debía y estás en la lista de morosos, también hay compañías no financieras que deniegan servicios, como por ejemplo la televisión con cuotas mensuales o los contratos en las compañías de teléfono. Es muy importante, destacar que todo depende de la cantidad que se deba, de la verdadera causa de estar en morosos y de la capacidad económica del consumidor.

8 – Tener un historial malo en el futuro.

Los bancos tienen acceso al historial crediticio de un consumidor, ya que al solicitar un servicio financiero, firmas formar parte de una base de datos. Si tienes historial negativo, puede ser consecuencia de no poder solicitar una hipoteca en un futuro o disfrutar de las ventajas de tener una tarjeta de crédito. Es poco coherente, no poder pedir una hipoteca para la compra de una vivienda o un gasto más importante, por una deuda de un crédito pequeño o de una tarjeta.

9 – Ir a juicios y gastos legales.

Los gastos legales se ocasionan cuando la empresa a la que le debes dinero, te obliga a ir a un juicio. Ir a un juicio puede ocasionar gastos muy grandes, de incluso miles de euros, como por ejemplo, gastos en abogados, asesorías, costes de juicios etc… Dependiendo de la cantidad que se deba, se acudirá a un tipo de juicio determinado.

¿Qué tipo de juicio se hace por una deuda?

  • Juicio verbal: cuando al deuda es inferior a 6.000€
  • Juicio ordinario: cuando la deuda sea superior a 5.999€

10 – Cobrador del Frac.

No es algo que las empresas financieras hagan de forma habitual, ya que esto roza el límite legal. No hay que descartar que te hagan hacer el ridículo en un evento muy importante, si por ejemplo trabajas en el mundo empresarial o estás en una reunión/evento de trabajo, haciendo nuevos contactos profesionales.

También existen otros peligros mucho más grandes que los anteriores, cuando se tratan de prestamistas que trabajan de forma particular. Algunos prestamistas del mundo del juego, la noche o negocios dudosos, contratan a matones que se encargan de amenazar o incluso agredir a las personas que no cumplen con lo que pactaron. También existen prestamistas usureros, que chantajean a sus clientes, cuando estos tardan mucho y les obligan a devolver deudas podrían considerarse como usura, al incrementarlas tanto y también como extorsión, cuando utilizan la violencia/amenazas como forma de agilizar un cobro.

¿Qué formas hay de evitar una deuda o reducirla legalmente?

Hay algunas formas de evitar deudas, devolverlas de una forma más cómoda y incluso reducirlas. A continuación algunas formas legales que funcionan en España. A continuación algunas:

  • Tener un salario mínimo o reducido: en España hay una Ley que dice que no te pueden embargar una nómina si esta es muy pequeña o solo pueden embargarte la nómina en un determinado porcentaje. Esta ley se ha hecho para proteger a los consumidores de la deudas y que puedan seguir pagando cosas muy básicas como la comida, la electricidad o el alquiler.
  • Denunciar la deuda como usura, gracias a un abogado: en España también existen leyes en contra de la usura. Con un buen abogado y con unas pruebas suficientes, como para calificar una deuda de usura, esta se puede reducir o incluso cancelar. Cancelar deudas gracias a un juicio no suele ser algo muy habitual, sin embargo también se pueden llegar a mejores negociaciones.
  • Unificar la deuda mediante otro préstamo: esto no está al alcance de todos y solo está disponible para los que tienen unas condiciones mucho más favorables en su economía doméstica, como por ejemplo los que disfrutan de un trabajo fijo o un ayuda permanente. Mediante la unificación de deudas, un usuario puede devolver las deudas con un gran préstamo, de forma que estas no aumenten tan considerablemente y además tener la comodidad de tener solo una cuota, en vez de diferentes cuotas y formas de ingresar el dinero en los acreedores.
  • Recomendamos: comparar empresas financieras y sus opiniones.
  • Salir de España: de forma que encuentres un trabajo, ahorres lo suficiente y puedas volver con el dinero para poder devolver la deuda. Es algo que no todo el mundo puede permitirse, solo personas sin cargas o con la mente lo suficiente fría, como para dejarlo todo atrás. Es importante acudir a todos los procesos judiciales que la deuda pudiera generar.

¿Están los bancos obligados a negociar una deuda?

Gracias a la Ley de la Segunda Oportunidad, los deudores tienen la oportunidad de hacer que su deuda sea mucho más cómoda, también gracias a otras normativas que tienen los bancos, cuando se tratan de negociar deudas. Este tipo de leyes no son aplicables a todos los tipos de deudas y se deben de cumplir unas determinadas características y requisitos.

Contratar a un abogado para negociar una deuda.

Al tratarse de alguien con deudas, lo más normal es que no tenga dinero para pagar un abogado. Sin embargo, existen abogados económicos y también casos en los que la deuda sea tan grande, que también sea recomendable. Hay abogados y empresas especializadas en negociar deudas e incluso conseguir, unas negociaciones que quizás sin la ayuda de ellos, no se podrían adquirir.

¿Cuándo es usura un préstamo en España?

En España para calificar a una deuda como usura, es necesario que se cumplan algún punto que indicaremos a continuación y también dependen mucho de la interpretación del juez.

  • Interés medio de los préstamos: cuando en los productos financieros similares, los intereses medios son más bajos y este los duplica, es muy probable que se pueda considerar como usura esa deuda. También al aprovecharse de situaciones desesperadas o problemas mentales/deficiencias del solicitante, como fin de firmar un contrato usurero.
  • La Ley de usura de 1908: es la que se utiliza en la actualidad. Es cierto que se trata de una ley muy antigua y que posiblemente algunos productos financieros no sean compatibles con esta ley, de forma que se interpreten de otra forma.
  • Leer la ley de usura al completoLey de 23 de julio de 1908, de la Usura (Noticias Jurídicas)
  • Aprovecharse del consumidor: también podría considerarse como usura, cuando el prestamista aprovecha para realizar contratos orales que no están indicados en el contrato firmado, como por ejemplo exigiendo mayores cantidades que no figuran de forma legal o fechas que tampoco.

Tan solo con abrir el enlace anterior, ya podemos apreciar como en el primer párrafo indica como una de las características más importantes, la comparación de los intereses, frente a otras entidades financieras o servicios similares.

¿Qué pasa si consigo demostrar que la deuda que debo es usura?

Se puede llegar a anular un préstamo, cuando este sea considerado como usura. De forma que saldría ganando la persona que debe el dinero. No es sencillo de demostrar.

Dato interesante: en algunos países la usura está considerada, como cualquier préstamo que tenga un determinado interés, en Arabia Saudí, sigue siendo así – Desde cuando existe el dinero.

¿Cuándo es necesaria una agrupación de préstamos?

Una agrupación de préstamos o unificación, es necesaria cuando la financiera o prestamista al que le debemos dinero, está haciendo que esa deuda tenga un incremento desmesurado. De forma que una unificación solo pueda añadir unos costes de más a la deuda, que no fueran tan elevados, como el crecimiento de la deuda anterior, según pasa el tiempo y siguen los impagos. Como antes hemos dicho, no todos tienen la suerte de conseguir un unificación, antes es importante conseguir un contrato indefinido, cosa muy difícil en los tiempos actuales, sobretodo en algunas comunidades autónomas donde el desempleo es muy grande.

Cuidado con las agrupaciones de créditos.

Algunas empresas que se anuncian como agrupadores de deudas, en realidad solo son empresas que se dedican a cobrar un estudio de asesoramiento financiero. Esto puede hace que te “saquen” el dinero por un asesoramiento y finalmente no conseguir una agrupación de deudas. Es importante la búsqueda de opiniones y leer bien los servicios que se anuncian.

Hábitos que te hacen devolver un préstamo.

  • Llegar a una negociación en vez de no responder a las llamadas. Hay gente que ignora las llamadas de los cobradores, cuando en realidad, muchas veces lo que buscan es negociar una deuda, de forma que se convierta en un cliente más satisfecho que no ensucie la reputación de la financiera o entidad bancaria.
  • No ignorar las deudas pequeñas. Algunas personas tienen deudas muy pequeñas en financieras como Cofidis o Cetelem. Mientras que siguen con sus vicios, comprando tabaco a diario, alcohol, viajando etc… Algunas veces por deudas de 100€ o 300€ que podrían solventar dejando de fumar o dejando otros vicios y que acaban en situaciones mucho más negativas, pagando honorarios de más y recibiendo notificaciones legales.
  • Hábitos de ahorro en la economía familiar. Como por ejemplo comprar una cesta de la compra económica, una vez a la semana o incluso una vez al mes. Con productos baratos. Es mejor hacer un esfuerzo pequeño en un presente que tener una deuda incrementada en un futuro.
  • Tienes que ver: ¿Cómo ahorrar dinero en poco tiempo? Una lista de alimentos baratos del supermercado con los que vivir de forma sana y forma de ahorrar en combustible.

Conclusión:

No devolver una deuda tiene consecuencias muy graves y en el mejor de los casos, esta puede ser considerada como usura, algo que pocas veces es posible y que puede llevar unos gastos judiciales muy costosos. Cuando se tiene una deuda pendiente, lo más recomendable es devolverla cuanto antes y no retrasarla.