hipotecas

¿Cuánto Dinero de Entrada se Necesita para Comprar una casa?

Es común que todos deseemos adquirir nuestra vivienda; es nuestro sueño o la meta por la cual trabajamos hasta lograrla. Pero de seguro te has preguntado cuánto dinero de entrada (o inicial) se necesita para comprar una casa; si es así, te hablaremos de una serie de aspectos que debes tener en cuenta al momento de comprar tu casa.

Normalmente, el proceso para comprar una casa es a través de una hipoteca que se solicita ante una entidad bancaria; sin embargo, algunas de estas entidades solo aprueban entre el 80 y el 90% del valor de la tasación de la casa. Es por ello que se necesita contar con una base o ahorros, que puedan cubrir la diferencia aprobada por la hipoteca.

Comprar una casa

¿Qué Criterios Establecen las Entidades Bancarias para Aprobar una Hipoteca?

Como acudimos a las entidades bancarias para solicitar la aprobación de una hipoteca para poder comprar una casa, es necesario que tengamos conocimiento de los criterios que estas entidades toman en cuanta al momento de decidir si nos aprueban la hipoteca o, si por el contrario la denegarán.

Los principales criterios tomados en cuenta son:

  • Que cuentes con documentos de identidad verificables que confirmen tus datos personales.
  • Tener capacidad de endeudamiento para enfrentar la deuda referente a la hipoteca.
  • Historial crediticio completo, que demuestre la responsabilidad asumida ante las deudas y compromisos de pago.
  • Condición laboral estable, que permita contar con ingresos fijos mensuales.
  • Contar con otros bienes que puedan ser dados en garantía.
  • Tener un avalista que pueda responder ante las entidades financieras.
  • Y otros criterios particulares que pueden ser definidos según la entidad bancaria.

Definición del Valor de la Tasación de la Hipoteca

Una vez que ya manejamos los requisitos necesarios para solicitar una hipoteca, debemos conocer cuál es el monto que nos será otorgado y así poder definir cuánto dinero de entrada se necesita para comprar una casa.

Como te mencionamos al principio, las entidades financieras otorgan entre el 80 y el 90% del valor de tasación de la vivienda. Resulta beneficioso que la hipoteca sea otorgada en base al valor de tasación; ya que en algunos casos el monto de la valuación puede ser mayor al monto de venta de la vivienda; por lo que así podremos adquirirla sin tener que realizar otros aportes de dinero; y solamente sería necesario cubrir los monto relacionados con los gastos de compraventa, de los cuales hablaremos más adelante.

También puede suceder que una vez realizada la valoración de la vivienda, tengamos que cubrir una diferencia mínima en relación al monto total de venta de la vivienda; más los gastos de compraventa.

Así mismo, de acuerdo a la entidad bancaria a la que decidas acudir, las condiciones pueden variar con relación a la comisión de apertura y las tasas de interés. Por otro lado, estas condiciones están sujetas a otro factor; el cual es, si la vivienda es la primera o segunda vivienda a adquirir. Cuando es una segunda vivienda, las entidades financieras suelen otorgar entre el 60 y 70% del valor de la hipoteca solicitada.

También puedes utilizar los comparadores disponibles en internet; los cuales te permiten verificar con un simulador crediticio el monto que nos pueden otorgar y así poder elegir el tipo de tasa adecuada; para que no tengamos que disponer de mucho dinero al momento de comprar una casa.

Otros Gastos Necesarios para Comprar una casa

Así que ya hemos acudido a la entidad financiera y hemos realizado la solicitud de hipoteca para comprar una casa, considerando el valor de la tasación; ahora es necesario conocer otros gastos necesarios al momento de comprar una casa. Estos gastos están asociados a impuestos y costes por los trámites realizados por la entidad bancaria.

Este tipo de gastos son totalmente necesarios e indispensables; por lo que te recomiendo que sean una prioridad en el presupuesto que debes disponer al momento de comprar una casa. Existen algunas calculadoras online que puedes utilizar para hacer los cálculos estimados de los gastos de hipoteca y de compraventa.

Gastos de Impuesto

El IVA o Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) es uno de los gastos a cumplir; representa el 10% del valor de escritura de la vivienda; esto aplica para la compra de viviendas nuevas. Si es una vivienda de segunda mano, el ITP corresponde entre el 5 y 10% del precio de escritura.

Los impuestos sobre actos jurídicos documentados (AJD) van a depender del precio de la vivienda y de la comunidad autónoma donde se ubique. Pero en líneas generales, los cálculos se estiman entre el 0,1 y el 1% en relación al valor de la casa.

Otros Gastos

  • Notaría: este tipo de gasto se refiere a los necesarios para escriturar y certificar la compra de una casa ante un notario; por lo que es necesario pagar por sus honorarios. Aunque el monto puede variar en relación al precio de la casa, la extensión de la escritura, entre otros factores, normalmente representan el 0,1% y el 0,5% del precio de la casa.
  • Registro: Estos gastos van desde la hoja que comprueba la titularidad de la casa y si posee cargas, hasta la inscripción de la escritura de compraventa ante el registro.
  • Gestoría: Este tipo de gastos son decididos exclusivamente por las entidades bancarias y no están limitados por ninguna ley; pueden ser de aproximadamente 150 a 300 Estos gastos abarcan los trámites de inscripción de la propiedad, la liquidación de los impuestos, entre otros.

Gastos por Comisión de Apertura

Otro gasto necesario es la comisión de apertura que surge al contratar una hipoteca; esta representa entre el 0,25 y el 1,5% del monto otorgado por la entidad bancaria.

Aunado a eso, debes tener en cuenta si la hipoteca que adquieras incluye seguro de vida o seguros contra incendios u otro tipo de aportaciones.

En resumen, pudiéramos estipular que para poder comprar una casa necesitas disponer de:

  • Un total de gastos entre 10 y 15% del valor de adquisición de la vivienda.
  • Sumar el 20% del valor de la casa; que no es otorgado en la hipoteca.

Eso quiere decir que el total necesario es entre un 30 y 35% del valor de la casa.

Siempre puedes solicitar asesoría; a fin de que manejes adecuadamente tus finanzas y accedas a la mejor hipoteca y así logres cumplir tu sueño de comprar una casa.

¿Qué es la Provisión de Fondos de Hipoteca?

La provisión de fondos de hipoteca se refiere a la cantidad de dinero solicitada por la gestoría, a fin de cubrir gastos y honorarios por los trámites administrativos que conlleva solicitar una hipoteca o realizar la compra-venta de una vivienda ante una entidad bancaria.

Este trámite es exigido por los bancos a la hora de conceder un préstamo hipotecario; por ello no podemos negarnos a realizarlo. En algunos casos las entidades bancarias realizan la gestoría de trámites, solicitando una provisión de fondos de hipoteca mayor.  Cuando ya se haya realizado la provisión de fondos de hipoteca, la entidad bancaria tendrá un período de hasta seis meses para calcular la cuantía exacta y devolver el excedente.

Las provisiones de fondos son muy utilizadas también en campos como la abogacía, donde siempre se deberá iniciar un trabajo con una solicitud previa de una provisión de fondos.

Conoce lo que es la Provisión de Fondos de Hipoteca

Gastos Cubiertos por la Provisión de Fondos de Hipoteca

En el caso de que solicites la provisión de fondos de hipoteca para una vivienda, cubre los gastos de registro de la propiedad, los del notario, que están regulados en el artículo 18 de la Ley 36/2003; gastos administrativos, como tramitación de documentos; impuestos por trasmisiones patrimoniales, en el caso de que la vivienda sea de segunda mano; gastos de tasación, para poder determinar el valor de la vivienda; y gastos de gestoría, que abarca la inscripción de la propiedad y liquidación de impuesto.

Si la provisión es solicitada para servicios de abogacía, cubre los gastos referentes a anticipo de los honorarios profesionales brindados; como por ejemplo: notas del registro mercantil o de propiedad, diversos documentos expedidos en nombre del cliente, viáticos, entre comida, hospedaje, kilometraje, en el caso que corresponda.

Como Calcular los Gastos de la Provisión de Fondos de Hipoteca

Lo primero que debes saber, es que al solicitar una hipoteca para la adquisición de una vivienda, existen dos tipos de gastos necesarios en el proceso: los de compraventa y los de constitución del préstamo hipotecario, el cual se denomina hipotecas a secas.

Las hipotecas a secas deben ser asumidas por la entidad que hace el préstamo, esto lo establece el Tribunal Supremo; sin embargo, las entidades financieras o bancarias prestamistas determinan algunos gastos que son exclusivos del que solicita el crédito hipotecario. Este punto es de vital importancia ya que, si el banco o entidad financiera nos ha hecho pagar todos los gastos de la hipoteca, podemos solicitar una devolución de ese dinero.

Podemos detallar aquellos gastos que el Tribunal Supremo, en base a lo estipulado en la Ley, determina que no deben ser responsabilidad de los que solicitan el préstamo:

  • Gastos notariales: Deben ubicarse entre el 0,1% y el 0,5% de la responsabilidad hipotecaria. Podemos recuperar la mitad de esta partida.
  • Gestoría: Podemos solicitar la devolución de aquellos gastos asociados a la gestoría no regulada por ley.
  • Gastos de Registro de la Propiedad: No suele superar el 0,2%; en caso contrario tenemos derecho a recuperar todo lo abonado en costas de inscripción.

Algunos gastos asociados a la tasación del inmueble pueden ser recuperados si ya teníamos una tasación en vigor y válida anticipadamente a la solicitud de la hipoteca, y el banco, pese a ello, nos obligó a solicitar ante otra agencia los servicios para la tasación de la vivienda.

Asimismo, algunos jueces consideran que el cliente nunca debe pagar la tasación, ya que dicho trámite es de mayor interés para las entidades bancarias que otorgan la hipoteca; en ese sentido, podríamos reclamar la devolución de lo abonado por este concepto con ese argumento jurídico.

Liquidación de la Provisión de Fondos de Hipoteca

En el proceso de solicitud de hipoteca, es exigida la provisión de fondos de hipoteca para poder ejecutarla; aunque sea un requisito obligatorio, podemos ver cada detalle de su ejecución para determinar si los gastos asociados a dicha provisión son acordes. A veces suele suceder que las entidades prestamistas solicitan mayor cantidad de dinero por la provisión; es normal, lo importante es que al revisar los cálculos de los gastos ejecutados debe compararse con la cantidad de dinero asignada a la provisión.

En el caso de que sobre dinero, la entidad bancaria debe realizar una devolución, que debe ser depositada en tu cuenta bancaria; esto se verifica cuando se liquida el préstamo hipotecario y puedes tener acceso a revisar los documentos y aceptar que estás de acuerdo con lo expresado en los mismos.

La liquidación de la provisión de gastos ocurre una vez que se ha registrado la vivienda, que se han pagado los impuestos correspondientes, ya han sido abonadas las facturas del notario, etc. La gestoría es quien prepara la liquidación y debe entregar todas las facturas y recibos; con sus respectivos desgloses por las cantidades que se pagaron, para que quien solicita el préstamo pueda revisarlas detenidamente.

Es muy importante que guardes las facturas, recibos, etc., junto a las escrituras de la hipoteca de la vivienda; ya que es tu aval para que puedas realizar cualquier reclamo por cobros excesivos o indebidos asociados a la provisión de fondos de hipoteca.

Devolución de los Gastos de Provisión de Fondos de Hipoteca

Lo principal es solicitar o interponer una reclamación ordinaria ante el banco o denunciar el caso ante un juzgado especializado en cláusulas abusivas (hay uno por provincia). Debes seguir los siguientes pasos para proceder a la solicitud:

  • Reunir todas las facturas de las partidas abonadas tras la formalización del contrato, que la gestoría nos haya entregado luego de la firma del préstamo hipotecario. Con toda esta documentación ya tendremos una base para exigir al banco que nos devuelva una suma de dinero determinada.
  • La reclamación debe ser interpuesta ante el Servicio de Atención al Cliente de la entidad. Estas entidades deberían responder a la reclamación en un lapso de uno o dos meses.
  • Si no nos responden o deniegan la solicitud, podemos elevarla al Banco de España; quien emitirá un dictamen sobre nuestra situación en un máximo de cuatro meses, aunque no será vinculante, podremos emplear para reclamar nuevamente a nuestra entidad que nos devuelva lo que pagamos de más.
  • Si la entidad bancaria no acepta nuestra solicitud, tenemos la alternativa de interponer una demanda ante los juzgados. Sin embargo, analicemos antes los beneficios y desventajas de ir a juicio; ya que la victoria no está garantizada y si ganamos, el banco tendrá que pagar todos los gastos judiciales y devolvernos los gastos que ordene el magistrado; por el contrario, si perdemos, deberemos abonar todas las costas asociadas al proceso.

¿Cómo Evitar el Embargo de una Casa?

La actual economía representa un desafío para todos; por ello, a la hora de planificar nuestras finanzas, son muchos factores que debemos tomar en cuenta. Nuestra vivienda es la mejor inversión que poseemos; por eso es importante que sepas cómo evitar el embargo de una casa; para ello te daremos una guía con sugerencias que de seguro serán muy útiles.

Evitar el Embargo de una Casa

Proceso de Embargo de una Casa

Este proceso requiere  tiempo, ya que no es rápido ni fácil de realizar. Se deben cumplir algunos pasos, los cuales abarcan desde primer impago hasta la declaración del desahucio de la casa; este último paso se conoce como ejecución hipotecaria y se ejecuta a través de una sentencia judicial, la cual debe estar aprobada por un notario.

Fases del Embargo de una Casa

Vamos a describir cada uno de los pasos o fases de un embargo, para que estés al tanto y puedas evitar el embargo de una casa.

Avisos de Impago

Una vez que transcurran 15 días de no haber cancelado tu deuda, te contactará la entidad bancaria correspondiente. Eso corresponde a un aviso, te explican tu situación de morosidad y te instan a cancelar la deuda.

Comunicación Oficial

Al pasar 1 mes del impago, las entidades bancarias proceden a enviarte documentos oficiales, en los cuales advierten la situación delicada que conlleva los impagos.

Entrada en Moratoria

Cuando han transcurrido cinco o seis meses de impagos de deuda continuos, las entidades bancarias pueden incluirte en los ficheros de morosos como ASNEF.

Demanda Judicial

Al persistir la deuda o morosidad más de seis meses, las entidades bancarias inician el proceso de la ejecución hipotecaria; a través de una demanda que se presenta ante los juzgados. Como propietario, recibes una notificación de dicho proceso.

Registro de las Cargas sobre la Propiedad

Una vez se inicie el proceso de la ejecución hipotecaria, la primera información que te solicitarán, es el registro de la propiedad en la cual quede oficialmente identificado las cargas que existen sobre la vivienda o el inmueble, en el caso en que corresponda.

Convocatoria de Subasta

De acuerdo a como transcurra el proceso judicial, se puede convocar una subasta; cuando ya han pasado entre seis meses y un año  de caer en morosidad. La fecha, hora y precio con el cual subastarán, es anunciada en el Tablón de Anuncios del Ayuntamiento, del registro de la propiedad y en los juzgados; incluso se puede anunciar a través de boletines especiales en prensa. Es importante que sepas que las entidades bancarias no están obligadas a notificarte dicha información.

Celebración de la Subasta

Al llegar el día de la subasta, se adjudica la vivienda o el inmueble al mejor postor; este proceso lo realiza el secretario o notario del juzgado, tras analizar las diferentes pujas realizar. Una vez que haya finalizado, automáticamente el propietario pierde la vivienda. Si el precio que se obtuvo en la subasta no es mayor a la deuda que mantiene el deudor con el banco, este seguirá manteniendo una deuda pendiente ante la entidad.

Lanzamiento o Desahucio

Este paso consiste en notificar al propietario que debe abandonar la vivienda; se solicita que sea de manera amistosa, sin recurrir a los trámites del desahucio, en un plazo de tiempo. En el caso de que el propietario se negara a abandonar la vivienda, se inician formalmente los trámites del desahucio.

Consejos para Evitar el Embargo de una Casa

Una vez que has analizado todos los pasos o fases del embargo, ya sabes a qué situaciones puedes enfrentarte. Aunque el tema de los embargos es delicado, hay ciertas recomendaciones que puedes seguir para lograr evitar el embargo de una casa. Ten presente que los posibles casos de embargos son singulares; por ello, son las entidades bancarias, al conocer tu caso particular; que pueden decidir respecto al mismo.

Algunos Aspectos a Tener en Cuenta

  1. Verificar que la hipoteca que posees actualmente con alguna entidad bancaria incluya seguro de protección de pagos o desempleo; ya que estos pueden llegar a cubrir hasta doce mensualidades.
  2. También puedes comunicarte con la entidad bancaria con quien mantienes la hipoteca y plantear la situación que estés pasando; en ese caso, pueden surgir algunas de estas opciones:

Solicitar una Carencia

Esta opción permite al moroso un período de tiempo donde solo tenga que pagar intereses. Esto se traduce en una reducción de aproximadamente un 50%. Existe la posibilidad de solicitar una carencia total, aunque no siempre la conceden; recuerda que cada caso es particular y son las entidades quienes toman la decisión.

Capital Diferido

El deudor puede optar por diferir el pago de una porción de la deuda, hasta la última cuota; disminuyendo así el importe de la mensualidad, debido a que la misma es calculada con la parte restante.

Ampliar el Plazo de Amortización

El plazo de pago del préstamo hipotecario se puede ampliar cinco o diez años más; a fin de que las cuotas disminuyan y puedas cumplir con los pagos puntualmente cada mes.

Solicitar una Dación en Pago

Puedes proponer a la entidad bancaria la vivienda o inmueble como parte del pago de la deuda. Si el caso es que la deuda es mayor al valor del inmueble, puedes hacer entrega de este a la entidad bancaria y obtener una deuda sólo por la diferencia. En este caso cada entidad bancaria puede decidir si aprobar o no, recordemos que las Leyes Hipotecarias Españolas no obligan a las entidades bancarias a otorgar una dación en el pago.

Declararte en Quiebra

Algunos optan por declarase en quiebra familiar recurriendo a un concurso de acreedores de particulares. El plazo para cumplir con esta opción son dos meses, una vez notificado ante la entidad bancaria.

Siempre procura hallar la asesoría y guía de la entidad financiera en la búsqueda de opciones; por ejemplo, se puede vender el inmueble lo más pronto posible; así, la entidad bancaria prima la venta de la vivienda o inmueble, aún con posibles pérdidas, para luego incluir el inmueble a su balance y la provisión por el importe otorgado. También puedes tener como opción la refinanciación de la deuda. Con toda esta información seguro podrás evitar el embargo de una casa.

 

Las Mejores Hipotecas de Capital Privado

Todos anhelamos tener nuestra casa soñada; sin embargo, sabemos que resulta bastante complicado acceder a un financiamiento por parte de una entidad bancaria, debido a la cantidad de requisitos y algunas condiciones exigidas para poder tramitarlo. Por eso, surgen en el mercado las hipotecas de capital privado; estas representan un tipo de concesión económica, cuyos requisitos son más fáciles en relación a las hipotecas tradicionales; y el tiempo para tramitarla es mucho menor.

Dichas hipotecas se canalizan a través de particulares; o también pueden ser tramitadas entre un particular y una entidad que sea diferente a un banco. Se puede solicitar para adquirir un inmueble, una vivienda, un departamento, entre otras cosas. Las solicitudes las pueden realizar particulares, varios profesionales, inversionistas o empresas.

En España, las hipotecas de capital privado son una forma de negocio que tiene gran demanda en ciudades grandes y pequeñas. Por lo que te recomendamos evaluar la posibilidad de solicitarlo en entidades de capital privado y no una entidad bancaria.

Conoce las Hipotecas de Capital Privado

Candidatos para las Hipotecas de Capital Privado

Las hipotecas de capital privado son una gran opción para la gran mayoría de los ciudadanos; son accesibles, ya que no son muchos los requisitos que deben cumplirse. Así mismo, aquellos que posean algún registro de morosos y por ende se le haya negado la hipoteca bancaria, son buenos candidatos; y es que no siempre se tiene en cuenta a la hora de aprobar o no la hipoteca, algunas opiniones o criterios simples, como por ejemplo, aquellas desavenencias con la compañía de teléfono; que contrariamente, son determinantes e influyentes en las entidades bancarias.

Requisitos para las Hipotecas de Capital Privado

Lo primero que se requiere es acreditar la identidad del solicitante, por lo que necesitarás tu DNI; puede ser necesario también el pasaporte o alguna documentación equivalente. Otro requisito es contar con una fuente de ingresos regular; esto indicará si se cuenta con la capacidad de pago de la deuda solicitada. También debes poseer una cuenta bancaria, en la cual se realice el abono correspondiente a la hipoteca.

Se debe acordar el porcentaje y plazo de la hipoteca; también se consideran los gastos de este tipo de préstamo, como tasar la propiedad; esto se calcula en base a los metros cuadrados y el valor de la propiedad; los gastos asociados a la notaria, en el caso de que se haya firmado en una; el coso del registro de la propiedad, las comisiones (bien sea por la aprobación de la hipoteca como de los intermediarios y gestores); también los impuestos implicados en los documentos.

Te sugerimos que te asesores y acudas a una empresa fiable y competitiva, que cumpla con la legalidad y tenga experiencia y buena reputación en el mercado de las hipotecas de capital privado. Puedes buscar información en la Ley 2/2009, del 31 de marzo, la cual regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito.

Encuentra la Hipoteca que Mejor se Adapte a tus Necesidades

A continuación, te presentaremos una lista con las mejores hipotecas de capital privado, para que puedas decidir cuál cumple tus expectativas:

Capital Privado HGI Trade

Esta es una empresa de capital privado que se centra en la gestión de patrimonios para personas, familias, empresas e instituciones financieras de altos ingresos. Te ofrece créditos con una vivienda como garantía, puede ser propia o de un familiar; no debe estar hipotecada más del 20% y debe estar libre de cargas.

HGI Trade ofrece créditos de capital privado de una forma ética. Todos los trámites se realizan de forma segura mediante la garantía de un contrato notarial independiente, que  aporta una seguridad y tranquilidad al adquirir el crédito de capital privado.

Capital Privado Soluciones de Dinero Privado

Con más de 25 años tramitando préstamos de capital privado, ofrece a sus clientes una alternativa a la financiación bancaria. Los préstamos privados apenas tienen requisitos. Ofrece financiación a 15 años, con una tasa de interés del 7,99% e incluso puede mejorar, de acuerdo a la ubicación del inmueble dado como garantía.

El requisito exigido a fin de optar a las hipotecas de capital privado gestionadas por Capital Privado, es que el cliente sea propietario de un inmueble libre de cargas o con muy poca hipoteca pendiente. Es rápida y segura, los préstamos privados se formalizan ante un notario y son debidamente inscritos en el registro de la propiedad.

Capital Privat Prestamistas

Ofrece préstamos de entre 1.500 a 2.000.000€ mediante capital privado, con garantía inmobiliaria. Te garantiza condiciones de transparencia y fiabilidad. Otorga en 72 horas el dinero, con firma notarial.

creditoparticular.com

Brinda un servicio de mediación entre particulares necesitados de dinero e inversores dispuestos a satisfacer dicha demanda, garantizando la transparencia; libre de exclusiones y rápida respuesta.

Tu Mejor Préstamo

Puede autorizar préstamos según el valor de la garantía aportada, con un máximo entre el 25% y el 35% de su valoración actual. Ofrece el crédito de capital privado con un interés fijo del 9,90%, 12,50%, o 14,50% (según perfil y zona). El interés de la operación del crédito dependerá también de la calidad de las garantías aportadas y del riesgo de la operación de préstamo. Sin comisiones de amortización, te ofrece cómodas cuotas para pagar las hipotecas de capital privado.

Wilgest

Creada hace más de una década a fin de intermediar en las demandas de capital que la banca no podía cubrir. Concede préstamos de capital privado de entre un 10% y un 20% del valor de la propiedad. Los intereses varían entre el 8,95% y el 15% anual; puede variar de acuerdo a la categoría de la vivienda y la ubicación, entre otros factores.

Esta empresa es regulada por el Ministerio de Sanidad y Consumo del Gobierno de España. Brinda sus servicios desde cualquier rincón del país, incluyendo las Islas Baleares y Canarias. Nunca solicita dinero por anticipado; el dinero se concede en un tiempo máximo de espera de 72 horas, siempre que la documentación requerida haya sido recibida en tiempo y forma.

Esperamos haberte proporcionado información valiosa en esta búsqueda de las mejores hipotecas de capital privado; y no olvides asesorarte bien antes de tomar una decisión, consultar con expertos en la materia y analizar todas las opciones del mercado.

¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca?

En el proceso final de una hipoteca, está la cancelación de la hipoteca, ya sea pagada a tiempo o antes de tiempo. En este apartado te vamos a indicar: cuanto cuesta cancelar una hipoteca, de diferentes formas.

¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca antes de tiempo?

consultora financiera

Si quieres cancelar una hipoteca antes del tiempo pactado en el contrato, es posible que se tenga que pagar un porcentaje de penalización. Aunque algunas hipotecas no tienen comisiones de cancelación. Esta comisión no suele ser mayor del 0.5%. La mayoría de casos será de 0.25%. Gracias a la posibilidad de liquidar la hipoteca de forma anticipada, se puede acabar antes con la deuda y conseguir tener una mayor independencia financiera.

¿Qué hay que hacer si ya he pagado todas las cuotas?

Gastos notariales y de registro: 130€ aproximadamente (Dependen del valor hipotecario). Los gastos de un gestor (Servicio opcional): dependen del servicio que se utilice. Impuestos: dependen de la comunidad autónoma. Generalmente la suma de todo, no suele superar los 300€.

  1. Se debe de realizar la cancelación registral.
  2. Solicitando un certificado de deuda cero al banco donde solicitaste la hipoteca o a la empresa financiera donde pediste la hipoteca.
  3. Que un notario redacte el documento de la cancelación, gracias al certificado de deuda cero.
  4. Liquidar impuestos. Que depende de la comunidad autónoma.
  5. No hay que pagar comisiones extras al banco o notario.

¿Qué derechos se tienen al cancelar una hipoteca?

  • No es necesario tener que realizar los trámites anteriores desde una gestoría, ya que lo puede hacer el mismo cliente de la hipoteca. Aunque es recomendable hacerlo desde una gestoría.
  • Derecho a elegir el notario. El consumidor no está obligado a elegir a un notario en especial, puede elegir el de la notaría que más le interese.
  • Reclamar gastos abusivos. Hay muchas hipotecas en las que hay gastos abusivos, aunque no se tenga conocimiento sobre ello, existen abogados especializados en temas bancarios que realizan la reclamación de los gastos.
  • Disponer de las facturas de los costes de la gestoría encargada de la gestión y asesoramiento.
  • También existe la posibilidad de no hacer nada. No es lo más recomendable, pero después de 20 años desde la última cuota esto es posible.

Ventajas al cancelar la hipoteca.

Al cancelar una hipoteca también se ganan una serie de ventajas para el propietario de la vivienda, como son las siguientes ventajas:

  • La vivienda gana valor: al certificar que una propiedad está libre de deudas, gana valor.
  • Más acceso a préstamos: al tener menos deudas se tiene más acceso a servicios financieros, como podría ser pedir otra hipoteca o financiar un coche.

Las mejores hipotecas del 2019

Para buscar las mejores hipotecas para el 2019, nos hemos basado en las necesidades que tiene la mayoría de la gente en la actualidad, pensando también en los jóvenes que quieren comprar su primera vivienda. Es por eso que no nos hemos centrado tanto en los intereses, también en otros aspectos, como hipotecas sin entrada, hipotecas con carencia y en las opiniones de los usuarios.

En el siguiente “índice de contenido” puedes seleccionar las hipotecas por sus tipos, como con entrada o sin entrada, también seleccionar más contenido relacionado:

Las mejores hipotecas sin entrada para el año 2019.

Cuando los jóvenes quieren comprarse una casa, uno de los problemas más grandes que tienen es el de tener que pagar una entrada. Por culpa de esto, muchos tienen que pedir dinero a sus padres o familiares, afectando de forma negativa a la gente de su entorno y creando también más deudas. Para solucionar esto, hemos elegido hablar sobre las hipotecas de viviendas del banco, que se pueden pedir sin tener que dar una entrada.

Hipotecas para comprar viviendas del Banco Santander.

logo de santanderBanco Santander es uno de los bancos más solventes y fiables de España, esto ya hace que tengamos una mayor seguridad que en cualquier otro chiringuito financiero. Tienen su propio stock de viviendas, con el que ofrecen:

  • Sin necesidad de dar una entrada. Cuando se trata de una vivienda que pertenece a este banco.
  • Si eres joven, es una opción interesante, ya que puedes pedir cuotas de hasta 40 años, por lo que queda una cuota ridícula al mes y sale mucho más barato que pagar un alquiler.
  • Si tienes una nómina superior a 600€ al mes y es indefinida, ganas muchos puntos para que te aprueben la hipoteca. Esto es una ventaja muy buena para los jóvenes que tienen poca experiencia laboral, que están en sus primeros empleos.

Hipotecas al 100% (Sin entrada) del Banco BBVA.

logo de banco bbva

En este momento están ofreciendo hipotecas al 100%, cuando el valor de tasación sea superior al valor de la compra-venta. Si por ejemplo compras una casa por 200.000€ y en la tasación se dice que está valorada en 240.000€, es posible que se pueda llegar a una negociación con el banco BBVA para adquirir una hipoteca al 100%.

Hipotecas al 100% de IberCREDIT.

Es una financiera que ofrece préstamos hipotecarios al 100%. En este caso no se trata de un banco. No tienen comisión de apertura y requiere de ser vinculada con: domiciliación de la nómina, tarjeta de crédito, seguro de hogar, seguro de vivienda, seguro de vida y plan de pensiones. Si financias el 90% en vez del 100% no son necesarias las vinculaciones anteriores.

Aviso: no conocemos esta empresa y existen pocas opiniones, por lo que no podemos dar nuestra confianza al 100% sobre la fiabilidad de este negocio o sus condiciones.

Hipotecas con entrada – Bancos con las mejores opiniones (Ranking)

Casi todos los bancos ofrecen hipotecas al 80% o menos. Ya que todos ofrecen casi lo mismo, vamos a centrarnos en los bancos que tienen opiniones más positivas y condiciones más favorables para el consumidor.

1# Hipotecas de Banco Sabadell.

Sabadell es uno de los bancos que mayor satisfacción genera en sus clientes. Es decir, el banco con más opiniones positivas. Las cuotas se pueden pedir hasta en 30 años. La hipoteca fija premium, tiene solamente un interés del 1.75% en la fecha actual.

2# Hipotecas de BBVA.

BBVA es el segundo banco mejor valorado por los consumidores españoles. La hipoteca fija de BBVA no tiene comisión de apertura y también tiene un plazo de devolución de hasta 30 años. El interés depende del número de cuotas y está alrededor del 2% anual. Piden hacerse un seguro de hogar y otro de amortización en caso de impago.

Si se hace una hipoteca con BBVA, recomendamos que hables con el trabajador del banco y te informes sobre el periodo de carencia, que trata sobre un periodo que se puede estar “sin pagar la hipoteca” cuando el solicitante no tiene “ni un duro”. Este banco es uno de los mejores, cuando se tratan de negociaciones de este tipo, ya que siguen un código ético y legal. Es una de las razones de estar en el “top” de las mejores experiencias.

3# Hipotecas de CaixaBank.

CaixaBank es un banco que busca clientes para toda la vida. Por eso a la hora de ofrecer servicios a largo plazo, como por ejemplo una hipoteca, han intentado destacar en ser uno de los bancos con los que menos problemas se tienen, llegando a ser uno de los mejores valorados. El interés anual dependerá de los productos vinculados que solicites extra. Nosotros recomendamos un interés mayor a tener muchos seguros/servicios vinculados.

CaixaBank también ofrece descuentos y servicios especiales, para usos familiares, como por ejemplo cartillas de ahorro para hijos, cuentas bancarias para jubilados con descuentos y también servicios financieros con ventajas para empresas familiares. Este tipo de detalles, aunque parezcan de poca importancia, es lo que lo convierten en un banco familiar, que usar desde que somos adolescentes, usar una vez adultos para pedir nuestra primera hipoteca y finalmente, como banco para jubilados.

¿Qué bancos ofrecen hipotecas sin vinculaciones? (Sin seguros, tarjetas…)

Tener que estar pagando varios seguros o un gasto obligatorio en una tarjeta de crédito, es algo que no es cómodo para nadie y tampoco es bueno para la economía de nadie, a no ser que de verdad se necesiten esos seguros y se vayan a tener igualmente. Debido al “abuso” de algunas entidades, hemos buscado hipotecas sin seguros obligatorios ni tampoco otros servicios financieros.

Hipoteca sin vinculaciones de Bankinter.

logo de bankinter

Bankinter es una de las entidades pioneras en ofrecer hipotecas sin vinculaciones en España. Ahora tienen la “Hipoteca SIN“. El perfil que están buscando ahora mismo en Bankinter es del de un trabajador o autónomo con unos ingresos mensuales, muy por encima del salario mínimo, aproximadamente de 2.000€ al mes como mínimo, sin embargo, esto no tiene que ser así siempre, se pueden hacer excepciones o por ejemplo pedir una hipoteca en pareja.

Hipotecas sin vinculaciones de OpenBank.

logo openbank

Esta empresa pertenece a Grupo Santander y están ofreciendo hipotecas sin la obligación de contratar otros servicios. Tienen hipotecas fijas y también variables, aquí ya cada uno tiene que ver el tipo de hipoteca que más le interese. A parte de evitar obligaciones citadas anteriormente, también tienen otras características muy positivas, como no tener comisiones de apertura o de amortización.

Una ventaja que debemos destacar de OpenBank es que es un banco digital, con todas las facilidades que ello conlleva.

¿Cuántos gastos en papeleos tiene comprar una casa?

Tener dinero ahorrado para dar la entrada, cuando hay que hipotecarse, no es el único dinero que  hay que tener ahorrado. Comprar una vivienda, también tiene unos gastos determinados, que no suelen incluirse en la financiación de la hipoteca. Estos gastos suelen ser aproximadamente del 10%-15% del coste de la vivienda, en la mayoría de casos, con el promedio del coste de la vivienda en la actualidad (Existen excepciones en compras de viviendas de lujo o muy baratas)

Ver este tema más detallado: Lista de gastos legales y de impuestos al comprar una vivienda.

Algunos consumidores también recurren a pedir un préstamo personal para pagar los gastos de la compra de una casa, de tal forma, que tienen dos deudas a la vez. Esto es necesario que se hable con el banco donde se solicita la hipoteca y es recomendable que se haga en ese mismo banco, ya que al tener un préstamo pendiente/abierto, se tienen “menos puntos” para recibir una hipoteca aprobada.

Ventajas de la nueva Ley Hipotecaria del 2019:

La nueva ley beneficia al consumidor en varios aspectos, como son los siguientes:

  1. Amortizar la hipoteca tendrá un coste inferior: en la mayoría de casos. Al quinto año de estar pagando las cuotas, la amortización no tendrá comisiones en intereses.
  2. Impuestos jurídicos documentados: los tendrá que pagar la entidad financiera que proporciona la hipoteca. Esto significa que los gastos de hipotecar una vivienda sean inferiores.
  3. Mayor control del Banco de España: es posible que el Banco de España, ponga límites al endeudamiento.

Las MEJORES hipotecas de interés FIJO en 2018

Las hipotecas de interés fijo soy recomendables en los casos de querer pagar una sola cuota y no tener que depender de los intereses relacionados con los cambios del mercado. Desde esta web, defendemos este tipo de hipotecas, en las que el cliente puede dormir tranquilo, sabiendo que siempre va a tener que devolver la misma cuota.

Las hipotecas fijas de Bankinter.

Bankinter tiene más de una hipoteca fija, ya que dependiendo del tiempo que quieras tenerla, se tendrán unas condiciones determinadas. Por ejemplo, tienen una hipoteca de 20 años en la que se pagan unos intereses del 1.90%, entre tantas, también podemos ver una a 10 años del 1.60%. Con estos datos llegamos  una conclusión, que es la de que cuanto más años de hipoteca, mayores son lo intereses, sin embargo, nos parecen unos intereses bajos y muy asequibles para la mayoría de clientes que buscan una hipoteca barata. La comisión de cancelación de bankinter ese del 0.5%.   Es necesario contratar un seguro de vida y un seguro de hogar.

Las hipotecas fijas de 20 años del Banco Sabadell.

Banco Sabadell también tiene una hipoteca fija a 20 años, en la que la comisión de apertura es del 1% y los intereses son del 2.9% . Banco Sabadell es un banco de confianza y sigue siendo una de las entidades que más estabilidad ofrecen en España. Es necesario domiciliar la nómina para disfrutar de esta hipoteca y la cantidad máxima a financiar es del 80% en el caso de que sea una primera vivienda o del 70% para los que quieran una segunda vivienda o especular en el sector inmobiliario, con otra vivienda. Se debe de contratar un seguro de hogar y un seguro de vida con Banco Sabadell.

Las hipotecas fijas de Liberbank.

Liberbank es otro de los bancos que están ofreciendo hipotecas de interés fijo a sus clientes y esta vez lo hace con hipotecas del 1.90% de interés a 20 años y con menos intereses, en el caso de hipotecas de menos tiempo, como por ejemplo en la de 10 años que tiene unos intereses de solo 1.40%. Además de que las hipotecas fijas de liberbank no tienen comisión de cancelación. Es importante domiciliar la nómina para conseguir esta hipoteca y la contratación de diferentes seguros, como el de vida y contratar un plan de pensiones. También una tarjeta de crédito con un mínimo de 1.500€ anuales en gastos, Aunque sea una de las hipotecas de menores intereses, en este listado es la hipotecas que a más cosas obliga contratar.

¿Dónde pedir hipotecas fijas al 100% de financiamiento?

mejores hipotecas interes fijo 2018

Una forma de tener mayor acceso a las hipotecas de interés fijo y con mejores condiciones a las del mercado actual, es comprando una vivienda que pertenezca al banco. En Creditos.ninja hemos hecho un listado de las inmobiliarias en las que puedes ver inmuebles de los bancos.

  • Acceder al listado: Ver las inmobiliarias de los bancos. Gracias a la compra de viviendas de los bancos, es más fácil acceder a intereses más bajos, condiciones más favorables y mayor acceso a hipotecas de interés fijo en 2018.

Los mejores bancos para hipotecar una casa

Hipotecar una casa es una buena forma de adquirir una vivienda o de tener más dinero para un inmueble. Dependiendo de la finalidad, se realizan técnicas diferentes. Se puede hipotecar una casa con el objetivo de comprar una primera vivienda o conseguir liquidez re-hipotecando una vivienda. Debido a que es algo muy solicitado por muchos usuarios, vamos a indicarte los bancos que más se adaptan a este tipo de servicios financieros.

Hipotecar o re-hipotecar una vivienda con el Banco de Santander.

Muchos de los usuarios que re-hipotecan una casa para conseguir más dinero, lo hacen con el Banco de Santander, también los que quieren solicitar una hipoteca para comprarse una vivienda. El banco de Santander es uno de los bancos más flexibles para este tipo de servicios bancarios. Hay clientes de este banco, que re-hipotecan sus viviendas para poder comprar otra vivienda o pagar determinados gastos, como por ejemplo comprarse un coche nuevo o sacar adelante una nueva idea de negocio.

Los servicios del banco de BBVA.

BBVA es uno de los bancos más seguros que hay en España, también uno de los bancos más grandes que hay, eso es debido a que es un banco que ofrecer una amplia lista de servicios bancarios a todo tipo de perfiles, como por ejemplo a asalariados, funcionarios, autónomos, estudiantes etc… Al ser un banco con una lista de servicios tan amplia, también tienen tienen la opción de hipotecar una casa, adaptándose a cada cliente.

  • Información sobre el banco de BBVA: opiniones de las hipotecas de BBVA. Analizamos la hipotecas de BBVA de una forma más detallada y también las opiniones de sus clientes.

La financieras de capital privado.

hipotecar casa

Las financieras de capital privado también ofrecen servicios similares a los de la banca, por eso en esta página, no podemos dejar de hablar sobre los servicios que ofrecen ese tipo de negocios. Actualmente no tienen una fama tan buena, debido a que algunas empresas y prestamistas particulares, han dado una mala fama a estos servicios. Existen financieras muy profesionales y de confianza que tienen oficinas en todas España. Las condiciones de estas empresas suelen ser similares a las de la banca y en algunas ocasiones, requieren de menos requisitos para hipotecar una casa.

Conclusión.

Si quieres hipotecar una vivienda, aquí te indicamos los bancos que mayor capacidad de adaptación a sus clientes tienen, también artículos relacionados sobre el tema. Recuerda que la mayoría de bancos te pedirán una nómina de un contrato indefinido o un aval que ofrezca una seguridad muy grande.