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Las mejores hipotecas del 2019

Para buscar las mejores hipotecas para el 2019, nos hemos basado en las necesidades que tiene la mayoría de la gente en la actualidad, pensando también en los jóvenes que quieren comprar su primera vivienda. Es por eso que no nos hemos centrado tanto en los intereses, también en otros aspectos, como hipotecas sin entrada, hipotecas con carencia y en las opiniones de los usuarios.

En el siguiente “índice de contenido” puedes seleccionar las hipotecas por sus tipos, como con entrada o sin entrada, también seleccionar más contenido relacionado:

Las mejores hipotecas sin entrada para el año 2019.

Cuando los jóvenes quieren comprarse una casa, uno de los problemas más grandes que tienen es el de tener que pagar una entrada. Por culpa de esto, muchos tienen que pedir dinero a sus padres o familiares, afectando de forma negativa a la gente de su entorno y creando también más deudas. Para solucionar esto, hemos elegido hablar sobre las hipotecas de viviendas del banco, que se pueden pedir sin tener que dar una entrada.

Hipotecas para comprar viviendas del Banco Santander.

logo de santanderBanco Santander es uno de los bancos más solventes y fiables de España, esto ya hace que tengamos una mayor seguridad que en cualquier otro chiringuito financiero. Tienen su propio stock de viviendas, con el que ofrecen:

  • Sin necesidad de dar una entrada. Cuando se trata de una vivienda que pertenece a este banco.
  • Si eres joven, es una opción interesante, ya que puedes pedir cuotas de hasta 40 años, por lo que queda una cuota ridícula al mes y sale mucho más barato que pagar un alquiler.
  • Si tienes una nómina superior a 600€ al mes y es indefinida, ganas muchos puntos para que te aprueben la hipoteca. Esto es una ventaja muy buena para los jóvenes que tienen poca experiencia laboral, que están en sus primeros empleos.

Hipotecas al 100% (Sin entrada) del Banco BBVA.

logo de banco bbva

En este momento están ofreciendo hipotecas al 100%, cuando el valor de tasación sea superior al valor de la compra-venta. Si por ejemplo compras una casa por 200.000€ y en la tasación se dice que está valorada en 240.000€, es posible que se pueda llegar a una negociación con el banco BBVA para adquirir una hipoteca al 100%.

Hipotecas al 100% de IberCREDIT.

Es una financiera que ofrece préstamos hipotecarios al 100%. En este caso no se trata de un banco. No tienen comisión de apertura y requiere de ser vinculada con: domiciliación de la nómina, tarjeta de crédito, seguro de hogar, seguro de vivienda, seguro de vida y plan de pensiones. Si financias el 90% en vez del 100% no son necesarias las vinculaciones anteriores.

Aviso: no conocemos esta empresa y existen pocas opiniones, por lo que no podemos dar nuestra confianza al 100% sobre la fiabilidad de este negocio o sus condiciones.

Hipotecas con entrada – Bancos con las mejores opiniones (Ranking)

Casi todos los bancos ofrecen hipotecas al 80% o menos. Ya que todos ofrecen casi lo mismo, vamos a centrarnos en los bancos que tienen opiniones más positivas y condiciones más favorables para el consumidor.

1# Hipotecas de Banco Sabadell.

Sabadell es uno de los bancos que mayor satisfacción genera en sus clientes. Es decir, el banco con más opiniones positivas. Las cuotas se pueden pedir hasta en 30 años. La hipoteca fija premium, tiene solamente un interés del 1.75% en la fecha actual.

2# Hipotecas de BBVA.

BBVA es el segundo banco mejor valorado por los consumidores españoles. La hipoteca fija de BBVA no tiene comisión de apertura y también tiene un plazo de devolución de hasta 30 años. El interés depende del número de cuotas y está alrededor del 2% anual. Piden hacerse un seguro de hogar y otro de amortización en caso de impago.

Si se hace una hipoteca con BBVA, recomendamos que hables con el trabajador del banco y te informes sobre el periodo de carencia, que trata sobre un periodo que se puede estar “sin pagar la hipoteca” cuando el solicitante no tiene “ni un duro”. Este banco es uno de los mejores, cuando se tratan de negociaciones de este tipo, ya que siguen un código ético y legal. Es una de las razones de estar en el “top” de las mejores experiencias.

3# Hipotecas de CaixaBank.

CaixaBank es un banco que busca clientes para toda la vida. Por eso a la hora de ofrecer servicios a largo plazo, como por ejemplo una hipoteca, han intentado destacar en ser uno de los bancos con los que menos problemas se tienen, llegando a ser uno de los mejores valorados. El interés anual dependerá de los productos vinculados que solicites extra. Nosotros recomendamos un interés mayor a tener muchos seguros/servicios vinculados.

CaixaBank también ofrece descuentos y servicios especiales, para usos familiares, como por ejemplo cartillas de ahorro para hijos, cuentas bancarias para jubilados con descuentos y también servicios financieros con ventajas para empresas familiares. Este tipo de detalles, aunque parezcan de poca importancia, es lo que lo convierten en un banco familiar, que usar desde que somos adolescentes, usar una vez adultos para pedir nuestra primera hipoteca y finalmente, como banco para jubilados.

¿Qué bancos ofrecen hipotecas sin vinculaciones? (Sin seguros, tarjetas…)

Tener que estar pagando varios seguros o un gasto obligatorio en una tarjeta de crédito, es algo que no es cómodo para nadie y tampoco es bueno para la economía de nadie, a no ser que de verdad se necesiten esos seguros y se vayan a tener igualmente. Debido al “abuso” de algunas entidades, hemos buscado hipotecas sin seguros obligatorios ni tampoco otros servicios financieros.

Hipoteca sin vinculaciones de Bankinter.

logo de bankinter

Bankinter es una de las entidades pioneras en ofrecer hipotecas sin vinculaciones en España. Ahora tienen la “Hipoteca SIN“. El perfil que están buscando ahora mismo en Bankinter es del de un trabajador o autónomo con unos ingresos mensuales, muy por encima del salario mínimo, aproximadamente de 2.000€ al mes como mínimo, sin embargo, esto no tiene que ser así siempre, se pueden hacer excepciones o por ejemplo pedir una hipoteca en pareja.

Hipotecas sin vinculaciones de OpenBank.

logo openbank

Esta empresa pertenece a Grupo Santander y están ofreciendo hipotecas sin la obligación de contratar otros servicios. Tienen hipotecas fijas y también variables, aquí ya cada uno tiene que ver el tipo de hipoteca que más le interese. A parte de evitar obligaciones citadas anteriormente, también tienen otras características muy positivas, como no tener comisiones de apertura o de amortización.

Una ventaja que debemos destacar de OpenBank es que es un banco digital, con todas las facilidades que ello conlleva.

¿Cuántos gastos en papeleos tiene comprar una casa?

Tener dinero ahorrado para dar la entrada, cuando hay que hipotecarse, no es el único dinero que  hay que tener ahorrado. Comprar una vivienda, también tiene unos gastos determinados, que no suelen incluirse en la financiación de la hipoteca. Estos gastos suelen ser aproximadamente del 10%-15% del coste de la vivienda, en la mayoría de casos, con el promedio del coste de la vivienda en la actualidad (Existen excepciones en compras de viviendas de lujo o muy baratas)

Ver este tema más detallado: Lista de gastos legales y de impuestos al comprar una vivienda.

Algunos consumidores también recurren a pedir un préstamo personal para pagar los gastos de la compra de una casa, de tal forma, que tienen dos deudas a la vez. Esto es necesario que se hable con el banco donde se solicita la hipoteca y es recomendable que se haga en ese mismo banco, ya que al tener un préstamo pendiente/abierto, se tienen “menos puntos” para recibir una hipoteca aprobada.

Ventajas de la nueva Ley Hipotecaria del 2019:

La nueva ley beneficia al consumidor en varios aspectos, como son los siguientes:

  1. Amortizar la hipoteca tendrá un coste inferior: en la mayoría de casos. Al quinto año de estar pagando las cuotas, la amortización no tendrá comisiones en intereses.
  2. Impuestos jurídicos documentados: los tendrá que pagar la entidad financiera que proporciona la hipoteca. Esto significa que los gastos de hipotecar una vivienda sean inferiores.
  3. Mayor control del Banco de España: es posible que el Banco de España, ponga límites al endeudamiento.


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Las MEJORES hipotecas de interés FIJO en 2018

Las hipotecas de interés fijo soy recomendables en los casos de querer pagar una sola cuota y no tener que depender de los intereses relacionados con los cambios del mercado. Desde esta web, defendemos este tipo de hipotecas, en las que el cliente puede dormir tranquilo, sabiendo que siempre va a tener que devolver la misma cuota.

Las hipotecas fijas de Bankinter.

Bankinter tiene más de una hipoteca fija, ya que dependiendo del tiempo que quieras tenerla, se tendrán unas condiciones determinadas. Por ejemplo, tienen una hipoteca de 20 años en la que se pagan unos intereses del 1.90%, entre tantas, también podemos ver una a 10 años del 1.60%. Con estos datos llegamos  una conclusión, que es la de que cuanto más años de hipoteca, mayores son lo intereses, sin embargo, nos parecen unos intereses bajos y muy asequibles para la mayoría de clientes que buscan una hipoteca barata. La comisión de cancelación de bankinter ese del 0.5%.   Es necesario contratar un seguro de vida y un seguro de hogar.

Las hipotecas fijas de 20 años del Banco Sabadell.

Banco Sabadell también tiene una hipoteca fija a 20 años, en la que la comisión de apertura es del 1% y los intereses son del 2.9% . Banco Sabadell es un banco de confianza y sigue siendo una de las entidades que más estabilidad ofrecen en España. Es necesario domiciliar la nómina para disfrutar de esta hipoteca y la cantidad máxima a financiar es del 80% en el caso de que sea una primera vivienda o del 70% para los que quieran una segunda vivienda o especular en el sector inmobiliario, con otra vivienda. Se debe de contratar un seguro de hogar y un seguro de vida con Banco Sabadell.

Las hipotecas fijas de Liberbank.

Liberbank es otro de los bancos que están ofreciendo hipotecas de interés fijo a sus clientes y esta vez lo hace con hipotecas del 1.90% de interés a 20 años y con menos intereses, en el caso de hipotecas de menos tiempo, como por ejemplo en la de 10 años que tiene unos intereses de solo 1.40%. Además de que las hipotecas fijas de liberbank no tienen comisión de cancelación. Es importante domiciliar la nómina para conseguir esta hipoteca y la contratación de diferentes seguros, como el de vida y contratar un plan de pensiones. También una tarjeta de crédito con un mínimo de 1.500€ anuales en gastos, Aunque sea una de las hipotecas de menores intereses, en este listado es la hipotecas que a más cosas obliga contratar.

¿Dónde pedir hipotecas fijas al 100% de financiamiento?

mejores hipotecas interes fijo 2018

Una forma de tener mayor acceso a las hipotecas de interés fijo y con mejores condiciones a las del mercado actual, es comprando una vivienda que pertenezca al banco. En Creditos.ninja hemos hecho un listado de las inmobiliarias en las que puedes ver inmuebles de los bancos.

  • Acceder al listado: Ver las inmobiliarias de los bancos. Gracias a la compra de viviendas de los bancos, es más fácil acceder a intereses más bajos, condiciones más favorables y mayor acceso a hipotecas de interés fijo en 2018.


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Los mejores bancos para hipotecar una casa

Hipotecar una casa es una buena forma de adquirir una vivienda o de tener más dinero para un inmueble. Dependiendo de la finalidad, se realizan técnicas diferentes. Se puede hipotecar una casa con el objetivo de comprar una primera vivienda o conseguir liquidez re-hipotecando una vivienda. Debido a que es algo muy solicitado por muchos usuarios, vamos a indicarte los bancos que más se adaptan a este tipo de servicios financieros.

Hipotecar o re-hipotecar una vivienda con el Banco de Santander.

Muchos de los usuarios que re-hipotecan una casa para conseguir más dinero, lo hacen con el Banco de Santander, también los que quieren solicitar una hipoteca para comprarse una vivienda. El banco de Santander es uno de los bancos más flexibles para este tipo de servicios bancarios. Hay clientes de este banco, que re-hipotecan sus viviendas para poder comprar otra vivienda o pagar determinados gastos, como por ejemplo comprarse un coche nuevo o sacar adelante una nueva idea de negocio.

Los servicios del banco de BBVA.

BBVA es uno de los bancos más seguros que hay en España, también uno de los bancos más grandes que hay, eso es debido a que es un banco que ofrecer una amplia lista de servicios bancarios a todo tipo de perfiles, como por ejemplo a asalariados, funcionarios, autónomos, estudiantes etc… Al ser un banco con una lista de servicios tan amplia, también tienen tienen la opción de hipotecar una casa, adaptándose a cada cliente.

  • Información sobre el banco de BBVA: opiniones de las hipotecas de BBVA. Analizamos la hipotecas de BBVA de una forma más detallada y también las opiniones de sus clientes.

La financieras de capital privado.

hipotecar casa

Las financieras de capital privado también ofrecen servicios similares a los de la banca, por eso en esta página, no podemos dejar de hablar sobre los servicios que ofrecen ese tipo de negocios. Actualmente no tienen una fama tan buena, debido a que algunas empresas y prestamistas particulares, han dado una mala fama a estos servicios. Existen financieras muy profesionales y de confianza que tienen oficinas en todas España. Las condiciones de estas empresas suelen ser similares a las de la banca y en algunas ocasiones, requieren de menos requisitos para hipotecar una casa.

Conclusión.

Si quieres hipotecar una vivienda, aquí te indicamos los bancos que mayor capacidad de adaptación a sus clientes tienen, también artículos relacionados sobre el tema. Recuerda que la mayoría de bancos te pedirán una nómina de un contrato indefinido o un aval que ofrezca una seguridad muy grande.

¿Cómo hipotecar un piso ya pagado?

Aquí te vamos a indicar todos los detalles necesarios acerca de hipotecar un piso ya pagado, los tipos de préstamos hipotecarios que hay y los documentos necesarios que hay que entregar, dependiendo del tipo de cliente.

Hipotecar un piso que ya se ha pagado y comprar otra vivienda.

Se re-hipoteca la vivienda o se pide un préstamo hipotecario, en el que se utiliza el piso como aval.

Los requisitos del banco para hacerlo.

Al tener ya una vivienda, los requisitos no suelen ser tan elevados que en otro tipo de usos. Ya que se puede utilizar la vivienda como aval. Si se trata de un asalariado, se tendrán que demostrar unos ingresos que ofrezcan la suficiente seguridad, como para pagar las cuotas.

Los requisitos siendo autónomo.

Si eres autónomo, tendrás que demostrar los ingresos de otras formas, diferentes a las de un empleado. Habrá que entregar las declaraciones que se hacen cada tres meses, las declaraciones anuales y cualquier otro documento que pueda aportar seguridad a la financiera o banco que se encargue de ofrecer la hipoteca puente.

¿Y si todavía no he pagado la vivienda actual?

hipotecar piso pagado

Se utiliza el servicio de las hipotecas puente, cuando todavía no se ha pagado o ya queda poco. Gracias a este tipo de hipotecas puente, son muchos los usuarios que consiguen tener varias viviendas, especular con las viviendas u obtener beneficios mediante el alquiler de las viviendas.

No siempre es obligatorio, que se realice este tipo de servicio financiero, con el objetivo de comprar otra vivienda, pueden utilizarse una hipoteca puente, para otro tipo de usos, como por ejemplo la financiación de un terreno o de un local comercial.

Al realizar una hipoteca puente, no es necesario ni obligatorio, utilizar el mismo banco que el anterior, aunque puede llegar a ser más recomendable, en el caso de que sea un servicio con el que se está satisfecho.

Si todavía no se ha realizado el pago por completo de la hipoteca anterior, también se puede utilizar una ampliación de la hipoteca, de forma que aumentan el número de cuotas y la cantidad de dinero que se debe al banco o financiera que ha proporcionado ese préstamo hipotecario.

Bancos con los que rehipotecar una vivienda

Si estás buscando los mejores bancos con los que rehipotecar una vivienda, aquí te diremos algunos de los bancos que tienen este servicio disponible.

Rehipotecar con el banco de BBVA.

BBVA es uno de los bancos que mayor importancia y relevancia tienen en España. Al tratarse de uno de los bancos más importantes, tienen una lista de servicios financieros mucho más amplia que la mayoría de bancos del territorio español. Uno de esos servicios es el de hipotecar una vivienda. Otra de las ventajas del banco del BBVA, son el gran número de diferentes tarjetas de crédito, adaptadas al tipo de consumidor.

Rehipotecar una vivienda con el Banco Santander.

Banco Santander tienen disponible el servicio de ampliar la hipoteca de sus clientes, de forma que consiguen unas cuotas más pequeñas o consiguen un préstamo gracias a la vivienda, de forma que pueden utilizar el dinero en gastos personales o realizar cualquier tipo de inversión.

Alternativas a rehipotecar con el banco.

Otra alternativa existente en la actualidad, es acudir a una empresa de capital privado o a una financiera privada, con el objetivo de solicitar un crédito hipotecario. Con este tipo de créditos, se pueden reunificar deudas, comprar otra vivienda, invertir el dinero o cualquier otro tipo de gasto. Es necesario saber, que con los préstamos hipotecarios, se avala la vivienda.

¿Cuáles son las causas más frecuentes de rehipotecar?

rehipotecar inmueble

Una de las mayores causas más frecuentes es la de comprar algo que tiene un coste muy elevado, como podría ser la compra de otra vivienda o la compra de un vehículo. También se utilizan las negociaciones en las hipotecas, cuando el cliente del banco no puede afrontar las cuotas que tiene en la actualidad y amplia el número de cuotas. Un servicio similar, es el de la hipoteca puente, con el que se realiza un cambio de residencia.

Conclusión.

Si tienes una hipoteca, es recomendable que lo consultes en el banco donde tienes domiciliada la nómina o tienes la hipoteca. En el caso de haber finalizado el pago de la hipoteca, es recomendable comparar entre diferentes bancos y buscar opiniones.

¿Cuál es el mejor banco para pedir una hipoteca?

Cuando se solicita una hipoteca, es recomendable que se acuda a un banco que sea solvente, que tenga buenas opiniones y que tenga una gran lista de hipotecas a solicitar.

¿Cuáles son los bancos más solventes de España?

Los bancos más solventes de España o los bancos más importantes son BBVA, Sabadell y Bankinter. Estos bancos tienen una gran presencia de forma nacional e internacional. A la hora de realizar negociaciones, las entidades importantes suelen ofrecer más facilidades. Como por ejemplo en el caso de un impago, no es lo mismo no pagar una cuota con un prestamista particular que con un gran banco, con el que se suelen llegar a negociaciones más adaptadas al consumidor.

¿Qué ventajas tienen los bancos con varias hipotecas?

Lo normal es que cuanto más grande sea un banco, más hipotecas y servicios, tengan a disponibilidad de sus clientes. Como por ejemplo las hipotecas para usuarios con bajos ingresos, la hipotecas de interés fijo, las hipotecas al 100%, las hipotecas para funcionarios… Cuantos más tipos de hipotecas tenga un banco, más oportunidades se tienen de elegir una hipoteca más personalizada.

Otros factores a tener en cuenta.

mejores bancos hipotecas

La solvencia o importancia del banco no es el único factor a tener en cuenta, hay que tener en cuenta otros factores, como por ejemplo ver los bancos que también tienen viviendas a la venta, ya que al tener la urgencia de vender esas viviendas, ofrecen hipotecas más baratas, hipotecas con mejores condiciones y una bajada del coste de la vivienda.

Conclusión.

Cuando se elige entre el mejor banco para pedir una hipoteca, cada banco tiene sus ventajas y desventajas, sin embargo, de forma general, los bancos más importantes, suelen tener un número mayor de productos financieros.

¿Dónde solicitar hipotecas sin entrada?

Las hipotecas sin entradas o las hipotecas al 100% financiamiento, son una solución para aquellas personas que viven de alquiler y no consiguen ahorrar el 20% del coste de la vivienda o hipotecas para jóvenes que no han tenido tiempo para ahorrar.

¿Qué bancos tienen hipotecas sin entrada?

Casi todos los bancos españoles están ofreciendo hipotecas al 100%, con la inmobiliaria de Aliseda, se pueden conseguir hipotecas de este tipo, también en el banco BBVA y en LiberBank.

Los requisitos siguen siendo exigentes, al igual que con las hipotecas más comunes.

¿Qué desventajas tienen las hipotecas sin entrada?

Las comisiones de estas hipotecas suelen ser mayores y suelen ser más largas, ya que al no pagar una vivienda al completo, el dinero a financiar es mayor, por lo que o se tienen más cuotas o se pagan unas cuotas más elevadas.

Se sigue exigiendo que la persona que lo solicita, tenga un contrato laboral indefinido, en la mayoría de casos. Al igual que con otros tipos de hipotecas, los bancos algunas veces también exigen que se soliciten otros servicios, como seguros o tarjetas de crédito.

¿Qué ventajas tienen las hipotecas al 100%?

Gracias a las hipotecas al 100%, muchos clientes que nunca hubieran tenido la oportunidad de solicitar una hipoteca con entrada, tienen la oportunidad de comprar una vivienda.

Siguen habiendo gastos al comprar una vivienda.

Aunque se realice la compra de una vivienda, mediante una hipoteca que no requiera de una entrada, sí que se necesitan pagar otros gastos relacionados con la adquisición de la vivienda. Como los gastos de Notaría, impuestos, registro de la vivienda etc… Estos gastos, son muy variables, dependiendo de si es una vivienda de obra nueva o no, también de los impuestos de cada comunidad autónoma, en la que se realice la adquisición de la vivienda.

  • Saber más: ¿Qué gastos tiene comprar una casa? – Se habla de una forma mucho más específica y detallada, de los gastos aproximados, de comprar una vivienda, aunque no se tenga que pagar una entrada por la hipoteca.

¿Dónde encontrar viviendas baratas?

hipotecas sin entrada

Hay una gran parte de las hipotecas al 100% que son destinadas a la compra de viviendas de los bancos, como por ejemplo viviendas embargadas o viviendas que no han encontrado un comprador. Los bancos para deshacerse de ese stock, ofrecen precios muy baratos y las hipotecas sin entrada.

Muchas de las viviendas que tiene la banca a la venta, están en ese estado, debido a desahucios esas viviendas, con el origen de impagos y crisis económicas del pasado. Algunas de ellas también son viviendas de obra nueva. Los bancos ponen este tipo de viviendas a un precio muy bajo, para conseguir liquidez y aumentar el capital financiero de las entidades.

Conclusión.

Si no tienes dinero ahorrado suficiente dinero y quiere aprovecharte de una ganga, no estaría mal, optar por las viviendas de los bancos y su financiación al 100%.

¿Cómo conseguir hipotecas para inmigrantes?

Los inmigrantes y la mayoría de usuarios en general, lo tienen complicado para solicitar hipotecas para inmigrantes o reunir todos los requisitos que se piden para solicitar un crédito hipotecario.

¿Qué necesito para conseguir una hipoteca si soy inmigrante?

Lo más importante para conseguir una hipoteca es tener un contrato de trabajo, si quieres solicitar la hipoteca en un banco, es necesario que el contrato de trabajo sea un contrato indefinido o también se le puede llamar, a tener un trabajo fijo. Un contrato de trabajo temporal, no es suficiente como para solicitar un préstamo hipotecario.

¿Se puede conseguir una hipoteca sin tener la nacionalidad?

Sí, a esto se le llaman hipotecas para no residentes y los bancos tienen este tipo de hipotecas para los clientes del extranjero. Esa necesario se conscientes de que será necesario tener el dinero para pagar el 20% del coste de la vivienda, en la mayoría de casos.

¿Qué clientes extranjeros son los que más hipotecas para no residentes solicitan?

La mayoría de hipotecas que se solicitan con clientes no residentes, son gracias a usuarios que vienen desde Alemania, Francia, Gran Bretaña o Rusia, en algunos casos solo como forma de especulación de la vivienda o para pasar las temporadas de vacaciones.

¿Hay que tener más gastos en cuenta?

Cuando se compra una vivienda, los intereses del crédito hipotecario no son lo único que hay que pagar, también hay que tener más gastos en cuenta, como los gastos de las escrituras o en algunos casos, la reforma de la vivienda. En algunos casos los honorario de un asesor financiero.

¿Qué bancos tienen hipotecas para inmigrantes o extranjeros?

hipotecas inmigrantes

Las entidades bancarias importantes en España, tienen esa solución. Como el banco Sabadell, Banco BBVA, banco Santander etc…

Conclusión.

Los inmigrantes consiguen una hipoteca si disponen de un contrato indefinido y tienen un buen historial respecto a las deudas y servicios financieros contratados.