Pr茅stamos para aut贸nomos con ASNEF

Pr茅stamos para aut贸nomos con ASNEF

Es un hecho de conocimiento por parte de la sociedad que los trabajadores aut贸nomos deben cubrir los gastos de inversi贸n e infraestructura de forma personal; es por ello que necesitan contar con la suficiente liquidez monetaria para desarrollar su profesi贸n. Ahora bien, 驴a qu茅 pr茅stamos pueden acceder los aut贸nomos con ASNEF? Analizaremos el contexto de los profesionales aut贸nomos morosos y las opciones que disponen.

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Caracter铆sticas de los pr茅stamos para aut贸nomos con ASNEF

Existes dos factores primordiales que analizar. El primero se trata de lo que significa ser un aut贸nomo y si eso representa una desventaja al momento de acceder a un financiamiento; y el segundo se trata de comprender el funcionamiento de los pr茅stamos con ASNEF; es decir, surge la pregunta 驴son financiamientos factibles o son un riesgo para la entidad prestamista?

Aut贸nomos estad铆sticas
Fuente: https://es.statista.com/grafico/5077/hay-en-espana-demasiados-autonomos/

Para comenzar, veremos la posici贸n que tienen los profesionales aut贸nomos en la financiaci贸n. Se puede decir que estos profesionales se encuentran en desventaja a los trabajadores dependientes; la raz贸n se debe a que las entidades bancarias exigen ciertas garant铆as; como ingresos fijos mensuales que les permitan asegurar el cumplimiento de la deuda de parte del solicitante.

En caso de los aut贸nomos, estos no dependen de ingresos fijos mensuales. Se puede decir que sus ingresos var铆an de acuerdo a las solicitudes de los clientes, el tipo de trabajo desempe帽ado y en general, del comportamiento del mercado. Por lo que, al acudir a las entidades financieras, suele exig铆rseles requisitos extras a los normalmente solicitados. Adem谩s, en los casos en que se aprueba el financiamiento, suele demorar el plazo de respuesta para conceder el dinero solicitado.

Los listados de morosidad (ASNEF)

Ahora bien, en lo que respecta a los listados o ficheros de morosidad, en este caso el analizado ASNEF, implican la existencia de una deuda por parte de una persona que ha incumplido con el pago en las fechas establecidas; y que adem谩s, ha recibido notificaciones o avisos de cobro y sin embargo no los ha cumplido. Aunque parezca ser un panorama bastante sombr铆o, siguen existiendo fuentes de financiamiento para personas en esta condici贸n.

Incluso, algunas de las empresas de car谩cter financiero que otorgan pr茅stamos a empresas y aut贸nomos con ASNEF, no solicitan requisitos extras a los tradicionales. As铆 como tambi茅n ofrecen las mismas condiciones y prestaciones que otros clientes. El 煤nico l铆mite puede surgir en relaci贸n al monto de la deuda; este ser谩 un factor determinante.

Aun as铆, existen opciones como las hipotecas de bienes inmuebles o establecer garant铆as; como, por ejemplo, un coche. De igual manera, la entidad que otorga el pr茅stamo analiza las condiciones o circunstancias que llevaron al aut贸nomo a estar en ASNEF; esto implica una revisi贸n de todo el historial crediticio del solicitante; ya que, en algunas ocasiones, puede tratarse de una factura de servicios vencida o la renta telef贸nica, etc.

驴C贸mo salir de la lista de morosos si eres aut贸nomo?

Quienes son incluidos en las lista de morosos suelen tener una deuda real que puede depender de servicios; como mencionamos anteriormente, tambi茅n puede deberse a pagos vencidos de tarjetas de cr茅dito y deudas con entidades financieras; solo un m铆nimo porcentaje se incluye en estos listados debido a un error u omisi贸n; en dichos casos, la persona afectada cuenta con los derechos de Acceso, Rectificaci贸n, Cancelaci贸n y Oposici贸n (ARCO); que incluye un formulario para solicitar la eliminaci贸n de dichos ficheros.

Gu铆a completa: 驴C贸mo salir de ASNEF temporalmente?

De igual manera, existe una Ley Org谩nica de Protecci贸n de Datos; que estipula todo lo relacionado a la inclusi贸n de una persona en dichos ficheros; si se viola o se pasa por alto algunos de los procesos, es posible solicitar que sean retirados los datos del fichero.

Esto deja ver la importancia de mantener actualizada nuestra informaci贸n, como domicilio y datos de contacto, ante las entidades con quien mantenemos un pr茅stamo; ya que puede que no recibamos un aviso de cobro o notificaci贸n y esto pudiera llevar a que seamos incluidos en un listado de morosos.

El escenario ideal para todo aut贸nomo y persona en general, es pagar la totalidad de la deuda a fin de solventar la condici贸n de moroso. De acuerdo a la situaci贸n y el monto de la deuda, existen opciones de renegociarlas o agruparlas en una sola entidad financiera; logrando obtener un mejor financiamiento y reducir el monto mensual de pago, para lograr pagar la totalidad de la deuda.

Como informaci贸n general, tambi茅n debes saber que de acuerdo a la Ley, el tiempo m谩ximo que una persona puede estar incluida en un listado ASNEF, son 6 a帽os. Por lo que, transcurrido ese tiempo, el nombre es eliminado del fichero; siempre y cuando haya saldado la deuda, cada fichero establece el tiempo de duraci贸n de los morosos en dichos listados.

Causas frecuentes de que un aut贸nomo sea moroso

Son varias las razones que pueden llevar a un aut贸nomo a estar en un listado de morosos; por ello se pueden clasificar las deudas como las eventuales o frecuentes, abordemos lo que implica cada una:

Deudas eventuales o imprevistas

Cuando se trata de una enfermedad, accidente o sucesos imprevistos, pueden llevar a una persona a no cumplir con sus pagos mensuales; particularmente, los aut贸nomos suelen tener cierta desventaja en este sentido; debido a que no tienen los mismos beneficios de ser trabajadores dependientes con una n贸mina y prestaciones sociales; m谩s bien, el aut贸nomo depende de los ingresos que pueda generar por los servicios que preste.

Si quieres reunificar tus deudas, mira esto: los mejores bancos para reunificar deudas.

Este es uno de los factores m谩s debatidos por quienes integran la comunidad de profesionales aut贸nomos; y aunque se les haya otorgado ciertos beneficios de acceso a la seguridad social, sigue existiendo la necesidad de debatir la condici贸n de estos profesionales. El escenario expuesto, crea cierta condici贸n desfavorecedora para el aut贸nomo.

Cuando se trata de estas deudas eventuales, adem谩s de condiciones de salud o accidentes, por lo general son deudas de pagos atrasados; como: los servicios de electricidad, tel茅fono, seguros del coche, pago de la hipoteca, etc. Tambi茅n se puede deber a situaciones infortunas en el hogar que requieran de una reparaci贸n; como una filtraci贸n, fallas el茅ctricas o alg煤n da帽o considerable. El punto en com煤n es que se trata de gastos puntuales o imprevistos.

Como ventaja, cuando sucede este tipo de imprevistos y el aut贸nomo ha mantenido un buen historial crediticio, suele ser f谩cil llegar a acuerdos con la entidad financiera y evitar acciones mayores que perjudiquen la reputaci贸n crediticia del aut贸nomo. Por ello es importante comunicarse a la brevedad con la entidad y exponer la situaci贸n presentada.

Deudas frecuentes

Por otro lado, existen condiciones patol贸gicas, sociales y culturales, que llevan a una persona a ser un deudor frecuente o recurrente; estas personas suelen tener un estilo de vida donde los gastos representan m谩s que las ganancias obtenidas por el trabajo que realice. En este sentido, los aut贸nomos, por no depender de una n贸mina y tener cierta libertad econ贸mica, pueden caer en algunos excesos en sus gastos que los lleve a caer en la morosidad.

Incluso se puede crear un escenario en el que se solicite un pr茅stamo para pagar otro; y lleva a la persona a recurrir a las entidades financieras tradicionales y tambi茅n a las opciones de cr茅ditos r谩pidos online; ya que estos 煤ltimos no exigen tantos requisitos. Sin embargo, lejos de ser una soluci贸n, esto agrava el problema de deuda; teniendo en cuenta que, por los factores mencionados al principio de este 铆tem, la persona tiene una tendencia a endeudarse.

Por ello es que normalmente los deudores frecuentes suelen cambiar constantemente los lugares adonde van; como bares, restaurantes, tiendas, cambian de n煤mero de tel茅fono e incluso llegan a cambiar de domicilio constantemente. Los excesos y los estilos extravagantes suelen ser caracter铆sticos de estas personas; haci茅ndolo evidente y p煤blico a trav茅s de las redes sociales.

Otras causas

Ya hemos visto que influyen aspectos sociales, y as铆 tambi茅n la edad, antecedentes familiares, la crianza y la personalidad de alguien pueden crear ciertos precedentes a las deudas. En este sentido, Incofisa revel贸 que las personas de mayor edad suelen ser menos deudores; mientras que las edades comprendidas entre 20 y 35 a帽os, se consideran de alto riesgo.

Tambi茅n influye el lugar de procedencia; por ejemplo, en Espa帽a existen 6,7 millones de personas que mantienen deudas; as铆 que nuevamente coincidimos en que los factores sociales influyen en este aspecto; as铆 como los estilos de vida actuales, en donde se promueve el consumo masivo de productos sin importar el costo de los mismos.

Otro aspecto que tambi茅n hace frecuente que los aut贸nomos y personas en general lleguen a ser morosos, se trata del tipo de producto o servicio. Nuevamente Incofisa revela que las hipotecas, los servicios telef贸nicos y el sector automotriz suelen tener las tasas m谩s elevadas de morosidad.

驴Cu谩l es la mejor entidad financiera para aut贸nomos?

Ahora conoceremos cu谩les son las mejores entidades financieras donde los aut贸nomos pueden acudir:

Banco Santander

Se trata de una de las mayores entidades financieras del mundo, ubicado principalmente en: Espa帽a, Reino Unido, Portugal, Polonia, Brasil, M茅xico, Estados Unidos, Uruguay, Argentina y Chile. Se fund贸 el 15 de mayo de 1857, en la ciudad de Santander y desde esa fecha se ha mantenido en constante crecimiento. Para finales del 2018 registr贸 un valor de 1.459.271 millones de euros como activos. Se considera la primera entidad financiera espa帽ola

Cuenta con m谩s de 13.000 oficinas y para diciembre de 2018 contaba con 202.713 empleados y 144 millones de clientes. A nivel mundial, tambi茅n se ubica en una excelente posici贸n por el volumen de sus activos. Gracias a su capital burs谩til, se ubica como el mayor banco de la eurozona; tambi茅n ocupa el decimocuarto lugar del mundo por capitalizaci贸n. En 2018 se consider贸 la segunda marca m谩s valiosa de Espa帽a y la n煤mero 69 en el mundo; seg煤n Interbrand.

Para los aut贸nomos, este prestigioso banco representa una gran alternativa de financiamiento, gracias a la cuenta Santander 1|2|3 Profesional, dedicada a profesionales aut贸nomos; se trata de una cuenta sin comisiones, con todas las ventajas del Banco Santander. Cero comisiones por mantenimiento, transferencias, ingreso de cheques, ni por emisi贸n de tarjetas. Tendr谩s acceso a tarjetas de cr茅dito o d茅bito y el mejor servicio digital para manejar tus finanzas con la velocidad y comodidad que deseas.

Banco BBVA

El banco BBVA es un banco de trayectoria ampliamente reconocida. Se fund贸 como Banco de Bilbao, el 28 de mayo de 1857; actualmente est谩 presente en m谩s de 30 pa铆ses y tiene m谩s de 75 millones de clientes y m谩s de 125.000 empleados. Es considerada en Espa帽a como una de las entidades financieras referencia; incluso a nivel mundial es reconocido como uno de los bancos con mayor volumen de activos.

Adem谩s, se han adaptado a la era moderna y han recibido por tres a帽os consecutivos, incluyendo el 2019, el premio por la mejor app de la banca m贸vil a nivel mundial. Y cada d铆a trabajan para facilitar los tr谩mites y servicios digitales; ofreci茅ndoles as铆 al cliente la oportunidad de manejar mejor su tiempo y gestionar sus cuentas desde la comodidad de un ordenador o dispositivo m贸vil. Tambi茅n cuenta con m煤ltiples oficinas con atenci贸n especializada al cliente.

Para beneficio de los aut贸nomos, al ingresar en la interfaz del sitio oficial, podr谩n contar con una secci贸n exclusiva para los profesionales aut贸nomos; en los cuales se ofrecen los mejores l铆mites de cr茅dito, seguros y los mejores servicios de pago, para que lleves tu negocio al mundo entero.

Particularmente te ofrecen la cuenta negocios, que est谩 dirigida tanto a aut贸nomos (personas f铆sicas) como pymes (personas jur铆dicas). Esta cuenta ofrece excelentes atractivos como cero comisiones por mantenimiento ni por la emisi贸n de la tarjeta; as铆 como la posibilidad de realizar transferencias bancarias sin l铆mite de monto. Tambi茅n cuentan con los mejores pr茅stamos y cr茅ditos de financiaci贸n para aut贸nomos; ayud谩ndote a impulsar tu negocio a la medida.

Banco Sabadell.

El Banco Sabadell es un banco espa帽ol cuyos inicios tuvieron lugar en diciembre de 1881; desde ese entonces y hasta la fecha, este banco ha realizado alianzas que le han permitido ubicarse en las primeras posiciones como entidad bancaria reconocida en Espa帽a. Para el mes de diciembre del 2018, Sabadell contaba con 222.322 millones de euros; ubicado en 4陋 lugar en Espa帽a por el volumen de activos.

Tambi茅n registra m谩s de 2.400 oficinas y m谩s de 26.000 empleados. Cotiza en la Bolsa de Madrid y forma parte del 铆ndice IBEX. Se ha ganado el prestigio y reconocimiento de millones de clientes, compitiendo con las principales entidades financieras de Espa帽a, como Santander y BBVA.

Para los profesionales aut贸nomos, Sabadell cuenta con las mejores opciones de financiamiento que permiten el logro de muchos proyectos; como, por ejemplo, el pr茅stamo expansi贸n, siendo uno de los productos bancarios m谩s cotizados. Adem谩s, ofrece una gran variedad de cuentas expansi贸n que se adaptan a tus necesidades. Este banco te ofrece la mejor asesor铆a tanto presencial, como a trav茅s de sus plataformas digitales.

Bankinter.

Bankinter es un banco espa帽ol con sede en Madrid que se constituy贸 en junio de 1965 como un banco industrial, con una dependencia al 50% del Banco Santander y el Bank of Am茅rica; independiz谩ndose en el a帽o 1972 cuando sali贸 a cotizar en la Bolsa de Madrid. Actualmente lo preside Pedro Guerrero Guerrero y ha registrado un importante crecimiento; logrando para el mes de diciembre de 2018, m谩s de 440 oficinas y cerca de 8.000 empleados.

Actualmente ofrece a los profesionales aut贸nomos la Cuenta Profesional Bankinter; la cual ofrece condiciones excelentes para que dichos profesionales puedan acceder sin comisiones ni tr谩mites engorrosos. Adem谩s, este banco ofrece atractivas condiciones de financiamiento; el Monitor Empresarial de Reputaci贸n Corporativa (MERCO), de referencia mundial, le otorg贸 el puesto 29 en el top 30 de las empresas m谩s responsables.

Tambi茅n ha obtenido diferentes reconocimientos de los premios Rankia Awards por varios de sus productos financieros. Sin lugar a dudas, se convierte en una excelente opci贸n para confiar nuestro financiamiento y emprender un proyecto como profesionales aut贸nomos.

Pr茅stamos para Empresas en ASNEF

Particularmente, las empresas registradas en los ficheros de morosidad como ASNEF, pueden ver afectado su negocio; llegando al punto de no poder acceder a los productos financieros que dispongas o embargos de bienes. Algunas de las opciones disponibles para estas empresas es la solicitud de pr茅stamos o hipotecas con garant铆a; en cuyo caso puede ser un local o establecimiento de la empresa.

Si se debe a que la empresa tiene diversas deudas que afectan la capacidad de pago mensual, es posible recurrir a una reunificaci贸n de deudas que logren disminuir los intereses pagando de forma mensual; as铆 como disminuir el importe como tal de la cuota. Otra alternativa disponible, se trata de ampliar la hipoteca o de firmar un aplazamiento; este tipo de negociaciones permiten modificar y renegociar las condiciones y los montos de las cuotas de un pr茅stamo.

Siempre se debe recurrir a las entidades financieras a fin de abordar el escenario financiero de la empresa; solo as铆 se podr谩 obtener una fuente de financiamiento confiable y que signifique una verdadera soluci贸n al problema de deudas; ya que lo m谩s factible, es acceder a los conocidos cr茅ditos r谩pidos online y microcr茅ditos; sin embargo, estos pr茅stamos suelen ser de importes bajos y de intereses altos; lo que puede agravar la condici贸n de la empresa deudora.

Otra alternativa para las empresas con ASNEF, se trata de alianzas con otras empresas que puedan asumir la deuda; a cambio de una participaci贸n en las acciones de la empresa, pasando a ser una sociedad con varios participantes.

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Autor: Priveit Sossa.

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